Creditcard vergelijken
Bij Financer.com kunt u eenvoudig en snel de goedkoopste creditcard vergelijken.
U kunt sorteren op bestedingslimiet, eerste jaar gratis, cadeautegoed, verzekeringen, rentevrije periode, prepaid creditcard of zakelijke creditcard.
Zo kunt u maximaal profiteren van de voordelen die een creditcard te bieden heeft.
Een creditcard biedt grote flexibiliteit voor het betalen van uw facturen. Bovendien kunt u eenvoudig geld opnemen.
Verschil tussen bankpas en creditcard?
Er is een aanzienlijk verschil tussen een debit- en creditcard.
Wanneer u betaalt met een debetkaart (ook wel bankpas genoemd), wordt uw geld onmiddellijk van uw betaalrekening afgetrokken.
Bij creditcards daarentegen ‘leent’ u eerst geld bij uw bank en betaalt u het bedrag later terug, meestal tegen een bepaalde rentevoet. U kunt dus dingen kopen op krediet. Vandaar ook de naam.
Het grootste voordeel van creditcards is dat u tot 30 dagen gratis tegoed kunt krijgen voor een bepaald kredietbedrag.
Dit betekent dat u na betaling met de creditcard maximaal 30 dagen de tijd heeft om schulden af te betalen, zonder rentekosten.
Uiteraard is de exacte rentevrije periode afhankelijk van uw creditcardmaatschappij. Zo biedt de Visa World Card 21 dagen en American Express 30 dagen rentevrije periode.
Veel kredietkaarten op de markt bieden voordelen voor leden. Deze omvatten:
- cashback-services; een deel van het te betalen bedrag wordt aan u gecrediteerd
- diverse kortingen op winkelketens
- airline-miles en verblijven in VIP-luchthavenlounges
Gedetailleerde informatie hierover is te vinden bij de creditcard aanbieders.
Voordelen creditcard
Voordelen
- Rentevrije periode van maximaal 30 dagen
Creditcardhouders kunnen de aflossingsperiode van maximaal 30 dagen gebruiken bij verschillende aanbieders. - Dit zou voldoende tijd moeten bieden om het geleende bedrag op tijd terug te betalen. Het beste deel is dat u tijdens deze periode geen rente betaalt.
- Als u het geleende bedrag niet binnen de juiste tijd terugbetaalt, kunnen de rentetarieven tot ongeveer 20% bedragen op het openstaand saldo.
- Een goed metgezel tijdens het reizen
Creditcards zijn vaak goede betalingsmogelijkheden in het buitenland. Door wereldwijde acceptatie kunt u ook betalingen uitvoeren die niet mogelijk zijn met uw gewone bankkaart. - Veel creditcardaanbieders bieden gratis internationale geldopnames buiten de EU. Bovendien zijn creditcards zeer geschikt als u niet precies weet hoeveel geld u in het buitenland nodig zult hebben.
- Met een creditcard kunt u op elk gewenst moment geld opnemen in binnen– en buitenland. Zo hoeft u niet telkens een heleboel contant geld op zak te hebben. Het gebruik van een creditcard vermindert zo het risico op diefstal.
- Geniet van een extra reisverzekering
Sommige creditcards bieden ook een extra reisverzekering aan, waarmee u de kosten van een individuele overzeese verzekering kunt besparen. - Vaak is er een buitenlandse ziekteverzekering, bagageverzekering en annuleringsverzekering inbegrepen. Het is echter belangrijk om de premies en voorwaarden grondig te lezen.
- Mogelijkheid tot meerdere creditcards
Een account kan ook meerdere creditcards hebben. Met ingestelde limieten kan dit een duidelijke oplossing zijn voor het hele gezin. Geld delen met gezin zonder creditcard is helaas geen mogelijkheid. - Doe probleemloos online aankopen
Online uw aankopen doen met een creditcard is een fluitje van een cent. Daarnaast is een online creditcard aanvragen binnen een mum van tijd gedaan. - Bovendien zijn er veel aanbieders die voordelen en kortingen geven wanneer u met een online creditcard online aankopen doet.
De meest gekozen kaarten
N26 Mastercard- Inclusief gratis IBAN betaalrekening
- Geen jaarlijkse kosten
- Gratis betalingen in elke valuta
- Engelse klantenservice
ANWB Gold Card- Bestedingslimiet van maximaal € 5.000,-
- 21 dagen rentevrije periode
- Aankopen tot 365 dagen verzekerd
- Enkel voor ANWB leden
Belangrijk
Nadelen creditcard
-
Lenen is relatief duur
Indien u de maandelijkse rekeningen niet tijdig voldoet, gaat u in principe een lening aan.U kunt dit krediet dan terugbetalen via ‘gespreid betalen’. De rentepercentages hiervoor liggen erg hoog, vaak rond de 14%.
Lenen via een creditcard is daarom meestal duurder dan een persoonlijke lening.
-
De jaarlijkse kaartbijdrage
Sommige aanbieders rekenen een jaarlijkse kaartbijdrage voor het gebruik van de kaart. Gelukkig zijn er ook kaarten zonder bijdrage. -
Contant geld opnemen is duur
De meeste creditcards rekenen tot wel 4 euro per opname. Gelukkig zijn er ook kaarten zonder opnamekosten.Lees hier meer over de kosten.
Nadelen
Soorten creditcards
Kredietkaart
Wanneer u betaalt met een kredietkaart wordt het geld niet onmiddellijk van de rekening afgetrokken. Het openstaand saldo wordt meestal afgerekend aan het einde van de maand.
De twee voornaamste kenmerken zijn:
-
Bestedingslimiet
Dit is het bedrag dat u kunt uitgeven met uw creditcard, zonder dat dit bedrag op uw rekening staat. Het is als het ware een soort krediet dat u aan het einde van de maand terugbetaalt. -
Gespreid betalen
Met deze optie kunt u het openstaand saldo gespreid over meerdere maanden terugbetalen. U gaat in principe een lening aan. De rentetarieven voor dit soort krediet liggen zeer hoog (rond de 14%).
Debetkaart
Wat is een debetkaart? Debetkaarten zijn creditcards waarbij het bedrag direct van uw betaalrekening wordt afgetrokken.
Er is geen BKR toetsing en uw aanvraag wordt onmiddellijk geaccepteerd.
Prepaid creditcard
Wat is een prepaid creditcard? Prepaid creditkaarten zijn geschikt voor diegenen die flexibele betalingsmogelijkheden in het buitenland willen hebben en makkelijk online willen betalen.
Dit betreft een creditcard zonder bkr toetsing. Uw krediethistorie is hier niet relevant.
Met een prepaid creditcard kunt u enkel een vooraf bepaald bedrag uitgeven. U bent op die manier beter beschermd tegen het risico van diefstal en loopt ook minder kans om te veel geld uit te geven.
Prepaid of gewone creditcard?
Een geschikte creditcard of prepaid kaart vinden kan een hele opgave zijn.
Door het grote aantal aanbieders met allemaal verschillende voorwaarden, kan het voor u moeilijk zijn om de juiste en geschikte creditcard uit te zoeken.
Wanneer u op zoek bent naar een veilige creditcard die bij u past, kunt u in enkele minuten tijd een vergelijking maken bij Financer.com.
Op dit moment kan u bij ons tot 21 verschillende creditcards vergelijken met een klik van uw muis!
Creditcard zonder inkomen
Een creditcard aanvragen zonder inkomen is mogelijk, gesteld dat u geen bestedingslimiet wenst.
U kunt dan eenvoudig en gratis een prepaid kaart aanvragen en genieten van alle voordelen, zoals eenvoudig online betalingen doen, vluchten boeken en hotels reserveren.
Ook kunt u een prepaid creditkaart makkelijk koppelen met uw PayPal account.
Indien u wél een creditcard met bestedingslimiet wenst, zult u contact moeten opnemen met uw aanbieder.
De meeste kaarten met limiet vereisen namelijk dat u een vast inkomen heeft.
Een rentevrije lening
Veel creditcards hebben een rentevrije lening. Dit wil zeggen dat u gedurende een bepaalde periode geen rente betaalt op het openstaand saldo.
Wanneer u tijdig afbetaalt zult u dus geen extra kosten hebben. Een creditcard laat u toe gedurende een korte tijd een renteloze lening aan te gaan. De duur van deze periode is afhankelijk van de aanbieder.
Indien u gespreid wilt terugbetalen dan zal u wel een extra rentekost in rekening worden gebracht.
Dit is vrijwel altijd de wettelijk vastgestelde maximale rente van 14%. Dit is een vergelijkbaar tarief dat u betaalt wanneer u “rood staat” bij de bank.
Hoe werkt de rentevrije lening?
In Nederland zijn de regels zeer helder wat betreft het betalingstermijn van creditcards, vergeleken met buitenlandse banken die ook creditcards aanbieden.
-
Aan het einde van de maand wordt er een rekening overzicht gestuurd van alle betalingen die u met uw creditcard heeft gedaan.
Indien u het openstaand saldo volledig kunt terugbetalen wordt u geen rentekost in rekening gebracht en heeft u dus in principe een renteloze lening.
-
De mogelijkheid om gespreid terug te betalen is mogelijk, maar dan zult wel rentekosten moeten betalen.
De hoogte van de rente bij een creditcard wordt bepaald aan de hand van het openstaand saldo en de benodigde termijn om het volledige bedrag terug te kunnen betalen.
-
Het terugbetalen van uw creditcard schulden gebeurt vaak in vaste termijnen. Deze liggen rond de 50,- tot 100,- euro per maand.
Creditcard zonder BKR
Indien u een creditcard met limiet zonder bkr toetsing wenst, is dit vaak onmogelijk. Aanbieders zijn namelijk verplicht een bkr toetsing te doen indien u een consumptief krediet afsluit.
Een creditcard aanvragen zonder bkr toetsing is wél mogelijk indien u kiest voor een prepaid variant.
Hier heeft u namelijk geen bestedingslimiet en kunt u enkel het geld uitgeven dat effectief op uw kaart staat.
Een prepaid creditcard aanvragen
Naast de gewone creditcard kunt u ook een prepaid creditcard aanvragen.
Prepaid creditkaarten zijn veilig aangezien u zelf kiest welk bedrag u op de kaart stort.
U laadt simpelweg het gekozen bedrag op uw kaart en kunt meteen gebruik maken van alle voordelen die een creditcard biedt, zoals makkelijk online aankopen doen en betalen in het buitenland.
Wegens de aard van de creditcard is er zo ook steeds een limiet ingebouwd en is het veel moeilijker deze limiet te overschrijden.
Wanneer uw kaart gestolen wordt is dit tevens het maximale bedrag dat u mogelijk zou kunnen verliezen.
Een prepaid creditcard is ideaal voor mensen die geen normale creditcard kunnen aanschaffen door bijvoorbeeld een negatieve BKR codering.
Dit is in feite een prepaid creditcard zonder BKR, waarbij er geen BKR toets gedaan wordt.
Een prepaid kaart heeft ook geen gevolgen voor uw hypotheek.
-
Een creditcard is een betaalmiddel waarmee u overal ter wereld kunt betalen.Het is een soort lening die u afneemt bij de creditcard aanbieder. De bank schiet u het aankoopbedrag voor en u betaalt dit bedrag terug binnen de afgesproken betalingstermijn.
-
Een prepaid card biedt al de voordelen van een gewone creditcard, maar hier moet u zelf het gewenste bedrag opladen.Uw bank schiet dus geen geld voor. Dit is ideaal voor de mensen die bewust willen omgaan met hun geld en persoonlijke uitgaven.
Verschil gewone en prepaid creditcard:
Zakelijke Kaarten
Indien u (zelfstandig) ondernemer, ZZP’er of bedrijfseigenaar bent, kan het interessant zijn een zakelijke kaart aan te vragen voor uw bedrijf.
Zo kunt u eenvoudig al uw zakelijke aankopen en kosten op krediet afbetalen.
Tevens bieden zakelijke creditkaarten de mogelijkheid tot een hogere bestedingslimiet en kunt u eenvoudig uw uitgaven opvolgen via uitgebreide rapportage-mogelijkheden.
-
Inzicht in alle transacties per medewerker
-
Facturatie die volledig af te stemmen is op uw huidige declaratieproces
-
Eenvoudig analyseren, rapporteren en exporteren van de uitgaven en inkomsten
Zakelijke kaarten bieden:
Tevens kunt u:
✔️ Eenvoudig online advertenties betalen.
Geen factureren meer behandelen en zonder zorgen blijven adverteren via Google Adwords, LinkedIn of Facebook.
✔️ Lunchen en dineren met zakenrelaties.
Makkelijk afrekenen met uw creditcard kan bij 95% van de Nederlandse restaurants.
✔️ Zakelijk reizen en wereldwijd gemakkelijk betalen.
U hoeft zich geen zorgen meer te maken over betalingen op zakenreizen.
Vraag nu uw Visa World Card Business aan
In welke valuta worden de bedragen van uw creditcardrekening afgetrokken?
Wat zijn de kosten om contant geld op te nemen met een creditcard?
Zijn de reisverzekeringen dezelfde voor alle kaarten?
Welke extra diensten worden aangeboden door creditcards?
Wat is het verschil tussen een creditcard en een debitkaart?
- U krijgt een kredietlimiet ter beschikking, die u naar wens kunt gebruiken. Als u het geleende geld in de rentevrije periode terugbetaalt, zijn er geen extra rentekosten.
- Pas na afloop van de overeengekomen periode (maximaal 30 dagen) wordt er rente in rekening gebracht. Simpel gezegd, u beschikt met uw kaart over het geld van uw bank tot u het bedrag terugbetaalt.
- U betaalt met uw eigen geld. Als u geen rekening-courantkrediet heeft afgesloten, kunt u niet meer geld afhalen dan er daadwerkelijk op uw rekening staat.
Wat zijn de voordelen van een prepaid kaart?
Wat is het verschil tussen Visa en Mastercard?
Wat moet ik doen bij diefstal of verlies van mijn creditcard?
Onmisbaar: creditcard op reis
Een voordelige creditcard biedt enorm veel voordelen wanneer u op reis bent.
- U kunt overal ter wereld eenvoudig betalen met uw creditcard
Het perfecte betaalmiddel als u niet zeker bent of uw vakantiegeld of vakantiebudget voldoende zal zijn voor de gehele trip of wanneer uw reguliere pinpas niet werkt.
Denk bijvoorbeeld aan:
-
Autoverhuur
Bij de zowat alle autoverhuur bedrijven wordt vaak een creditcard gevraagd in plaats van een normale bank pas.Dit geeft het autoverhuurbedrijf een garantie, er wordt namelijk eenmalig een bedrag afgeschreven dat na 30 dagen wordt teruggestort.
-
Extra interessante voordelen
Bij heel veel creditcard aanbieders krijgt u bijvoorbeeld ook heel veel kortingen in hotels, restaurants en kortingen op de prijs van vliegtickets.
De bovenstaande zaken zijn met een creditcard zo geregeld.
- Een kredietkaart kan ook een perfecte uitkomst zijn wanneer u na uw vakantie nog enkele weken moet overbruggen zonder salaris.
Als u zonder geld zit, kunt u beter uw creditcard gebruiken dan een lening afsluiten. Met een lening moet u namelijk gegarandeerd rente betalen.
De rentevrije periode bij een creditcard geeft u meer flexibiliteit .
Indien u zoekt naar de beste creditcard voor het buitenland kunnen wij u vol enthousiasme de N26 Mastercard aanraden.
Deze gratis Mastercard biedt tal van voordelen en de beste tarieven voor betalen in het buitenland.
Creditcard en verzekering
Sommige creditcards bieden bij aankoop van een creditcard een reisverzekering en/of een annuleringsverzekering aan.
-
De Annuleringsverzekering
De duurdere creditcards bieden vaak een extra annuleringsverzekering voor uw reizen aan.Dit wil zeggen dat als u een reis heeft geboekt met uw creditcard en mocht de reis niet kunnen doorgaan wegens ziekte of overlijden, u de gehele of gedeeltelijke reissom terug wordt betaald.
Hoe werkt een annuleringsverzekering? Welke vergoeding u precies krijgt is per creditcard aanbieder verschillend.
-
De Reisverzekering
De Reisverzekering krijgt u bij aanschaf van een creditcard vaak automatisch bijgevoegd.Dat is een mooi voordeel van de creditcard, u bent dan automatisch doorlopend verzekerd.
Waarom reisverzekering? De reisverzekering beschermt u onder andere bij ongevallen waardoor u medische kosten heeft, verlies van uw bagage, etc.
De voorwaarden verschillen per creditcard aanbieder. Lees deze dus steeds goed door.
Tips bij het aanvragen van een creditcard:
- Hoeveel bedraagt de rente voor het krediet? Dit is uiteraard een zeer belangrijke factor: hoe lager de rente, hoe beter. Maar u moet zich niet alleen op de rente blindstaren, de voordelen en de nadelen van elke creditcard zijn net zo belangrijk.
- Heeft de creditcard vaste kosten, zoals een jaarlijkse vergoeding? Indien ja, ga dan na hoe hoog die is.
- Inclusief een gratis krediet? Er zijn kredietverstrekkers die renteloos krediet tot 30 dagen aanbieden. Dit is uiteraard een groot pluspunt, zeker als u steeds uw krediet kunt dekken binnen de vastgestelde termijn.
- Hoeveel krediet kunt u krijgen en wat is de bestedingslimiet? Denk na over hoeveel geld u op krediet wilt kunnen gebruiken en hoeveel extra u wilt kunnen uitgeven.
- Worden er servicekosten in rekening gebracht bij de creditcard? Veel creditcard aanbieders rekenen servicekosten aan wanneer u in het buitenland een transactie doet. Ga dus goed na of er een transactiekost wordt aangerekend.
- Krijgt u een valutatoeslag wanneer u betaalt met uw kaart en/of geld opneemt in het buitenland? Er zijn creditcards waar u een valutatoeslag van 1-3% betaalt op al uw aankopen en/of intrekkingen wanneer u zich buiten Nederland bevindt. Indien u vaak in het buitenland reist, is het belangrijk dit soort kosten te kunnen vermijden.
- Inclusief reisverzekering? Biedt uw creditcard een extra reisverzekering aan die compensatie biedt voor het oplopen van vertragingen, annuleringen en verloren bagage?
- Welke andere voordelen biedt de creditcard? Ontvangt u een bonus als u gaat winkelen of zijn er meer of andere voordelen?
- Is uw creditcard gestolen of bent u de creditcard kwijtgeraakt? Blokkeer uw kaart dan onmiddellijk om fraude te vermijden.
Waarom een creditcard nemen
Een creditcard kan u meer flexibiliteit geven in uw dagelijkse uitgaven en is een handige reisgenoot.
Vergelijk voor u een creditcard aanvraagt en lees goed de voorwaarden door.
Zo bent u steeds op de hoogte van de beste deals en bent u zeker van de juiste keuze.
