Geld lenen kost geld

Persoonlijke lening afsluiten in 2024

Door:  Ferry de Groot
|
Beoordeeld door:  Wolf Bogaert
Bijgewerkt: augustus 23, 2024

Wil je makkelijk geld lenen in 2024? Vergelijk persoonlijke leningen vanaf 6,60% rente.

  • Vergelijk snel en eenvoudig persoonlijke leningen
  • Lenen tussen € 2.500,- en € 100.000,-
  • Looptijd vanaf 3 maanden tot 15 jaar
  • Vraag gratis offertes aan online

Vergelijk nu

Hoeveel wil je lenen?

Een persoonlijke lening aanvragen

We streven allemaal naar de beste en meest betaalbare kredietverstrekkers. Maar bestaat er echt zoiets als ‘goedkoop’ als het gaat om leningen?

Bij Financer.com helpen we je met het vergelijken van persoonlijke leningen, zodat je op een veilige en verantwoorde manier geld kunt lenen – aangepast aan jouw specifieke situatie.

Op deze pagina vind je alle informatie over hoeveel je kunt lenen, de looptijd, rentetarieven en waar je geld kunt lenen.

De beste persoonlijke leningen in 2024

  1. ABN AMRO – Een van de grootste banken van Nederland
  2. Santander – Concurrerende tarieven en flexibele voorwaarden
  3. Freo – Eerlijke en heldere voorwaarden

Wat is een persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening is een lening waarbij het leenbedrag, de looptijd en de rente vooraf zijn vastgesteld.

Wil je een persoonlijke lening afsluiten, dan ontvang je het leenbedrag in één keer op je rekening en los je iedere maand een vast bedrag af.

Deze lening is vooral handig als je vooraf precies weet hoeveel geld je nodig hebt voor de financiering van het leendoel en voor hoeveel maanden.

Een persoonlijke lening is daarom vooral geschikt wanneer je een auto, een nieuwe keuken of dure apparatuur wilt kopen: je weet namelijk exact waar je aan toe bent.

Dit zorgt voor gemoedsrust bij grote aankopen. De kans is klein dat je met een persoonlijke lening voor onaangename verassingen komt te staan.

Maximale wettelijke rente

Wanneer je een lening afsluit, betaal je rente.

Dit zijn de kosten die de kredietverstrekker aanrekent voor het lenen van geld.

De rente bij een persoonlijke lening staat vast.

De maximale jaarlijkse kredietvergoeding is 12% plus de wettelijke rente.

De wettelijke rente is 2%. De maximale kredietvergoeding is daarmee 14% per jaar. [bron: Rijksoverheid.nl]

Belangrijkste kenmerken persoonlijke lening

  • Je leent een vast bedrag (meestal tussen 2.500 en 150.000 euro)
  • Je ontvangt het leenbedrag in één keer op je rekening
  • Het rentepercentage staat vast gedurende de gehele looptijd
  • Je lost een vast bedrag per maand af
  • Er is een vaste looptijd die ligt tussen de 3 en 180 maanden
  • Je kunt vaak de persoonlijke lening eerder boetevrij aflossen

Een persoonlijke lening is uitsluitend bedoeld voor particulieren. Zo kun je een verbouwing financieren of een andere grote uitgave.

Voor ZZP-ers verwijzen wij je naar deze pagina. Deze wordt steeds up-to-date gehouden.

Je moet een vaste baan en een minimum jaarlijks inkomen hebben. Veel geldschieters vereisen een minimum netto maandinkomen van 1.100 euro.

De meeste banken accepteren geen aantekeningen van het BKR, ook al zijn er een aantal uitzonderingen.

Via Financer.com kun je makkelijk sorteren op deze criteria.

Vergelijk leningen van 15 kredietverstrekkers

Vind de goedkoopste rente met één klik

Persoonlijke lening – Laagste rente

Voordat je een persoonlijke lening aanvraagt, raden we je aan om de actuele rentetarieven en voorwaarden van verschillende aanbieders zorgvuldig te vergelijken.

Hieronder zie je de hoogste en laagste rentetarieven, evenals de minimale en maximale looptijd van de lening, voor verschillende leenbedragen.

Wil je een persoonlijke vergelijking maken? Klik dan op de knop onder de tabel en vul je gewenste leenbedrag in onze vergelijker.

Persoonlijke leningen met de laagste rentetarieven

Bedrijf Algemene beoordeling Laagste rente Leenbedrag
4.8 7.5% 50000 Ontdek verder
4.6 12.5% 10000 Ontdek verder
4.1 11.3% 5000 Ontdek verder
Bekijk aanbieding
Ontdek verder
Ontdek verder
Ontdek verder
Bedrijf Algemene beoordeling Laagste rente Leenbedrag Bekijk aanbieding
4.8 7.5% 50000 Ontdek verder
4.6 12.5% 10000 Ontdek verder
4.1 11.3% 5000 Ontdek verder

De rentetarieven verschillen sterk per kredietverstrekker. Als je op zoek bent naar een persoonlijke lening met een lage rente, is het zelden een goed idee om meteen op het eerste aanbod in te gaan.

Hoewel de rente sterk individueel bepaald wordt, hebben we hierboven een lijst toegevoegd van de beste persoonlijke leningen, met de laagste rentetarieven, om je op weg te helpen naar het vinden van de goedkoopste persoonlijke lening.

Keuze #1: ABN AMRO – Betrouwbaar en transparant

Gekozen 501 keer gekozen
  • Rente vanaf 7,5%
  • Snelle uitbetaling
  • Vaste rente
  • Flexibele looptijd
Leenbedragentot € 75.000
Looptermijn12 – 120 maanden
Rentevoet7,5% tot 12,4%
Duur van uitbetalingbinnen 48 uur
Vervroegd aflossenja
Tariefpauzesop aanvraag
Minimum leeftijd18 jaar
Lening oversluitenja

Kies voor ABN AMRO en ontvang de beste lening voor jouw situatie: onafhankelijk advies, kosteloos afsluiten, volledig online, en altijd boetevrij extra aflossen.

Leningvoorwaarden

  • JKP bereik: 7,5% tot 12,4%
  • Leenbedragen: € 5.000 tot € 75.000
  • Betalingstermijnen: 12 maanden tot 120 maanden

Overige voorwaarden

  1. Je moet minimaal 21 jaar oud zijn
  2. Je moet een vast inkomen hebben uit loondienst of pensioen
  3. Je moet in Nederland woonachtig zijn
  4. Er vindt een kredietcheck plaats bij het BKR in Tiel
  5. Je moet een kredietovereenkomst ondertekenen

Voordelen persoonlijke lening ABN AMRO

  • De rente blijft gedurende de looptijd van de lening hetzelfde
  • Je kunt altijd extra aflossen zonder boete
  • Het geleende bedrag staat binnen 48 uur op je rekening
  • Je kunt kiezen uit een looptijd van 12 tot 120 maanden
  • De lening is volledig online aan te vragen en af te sluiten

Nadelen persoonlijke lening ABN AMRO

  • Omdat de rente vaststaat, betaal je gedurende de hele looptijd dezelfde maandlasten, wat niet gunstig kan zijn als de rentes elders dalen
  • Omdat je een groot bedrag leent, loop je het risico om meer te lenen dan je financieel kunt dragen als je onverwachte uitgaven hebt of je inkomsten dalen

Hoe vraag je een ABN AMRO persoonlijke lening aan?

  1. Bereid je voor: Zorg ervoor dat je alle benodigde informatie bij de hand hebt, zoals je inkomen, identiteitsbewijs en eventuele andere financiële verplichtingen.
  2. Online aanvraag: Ga naar de website van ABN AMRO en zoek naar de optie om een persoonlijke lening aan te vragen.

    Hier kun je vaak al een eerste indicatie van de lening krijgen door het invullen van enkele gegevens.
  3. Offerte aanvragen: Als de eerste indicatie gunstig is, kun je een officiële offerte aanvragen.

    Dit kan vaak ook online. Je vult dan meer gedetailleerde informatie in over je financiële situatie en het gewenste leenbedrag en looptijd.
  4. Beoordeling: ABN AMRO zal je aanvraag beoordelen op basis van je financiële situatie, kredietwaardigheid en andere relevante factoren.
  5. Goedkeuring en ondertekening: Als je aanvraag wordt goedgekeurd, ontvang je een kredietovereenkomst.

    Lees deze zorgvuldig door en onderteken deze als je akkoord gaat met de voorwaarden.
  6. Uitbetaling: Na het ondertekenen van de kredietovereenkomst maakt ABN AMRO het geleende bedrag binnen enkele werkdagen over naar je bankrekening.
  7. Terugbetaling: Begin met het terugbetalen van de lening volgens de afgesproken voorwaarden, inclusief rente en aflossing.

Keuze #2: Santander – Beste voor een laag leenbedrag

Gekozen 47.848 keer gekozen
  • Boetevrij aflossen
  • Online aanvraagproces
  • Ruime keuze leningen
  • Snelle uitbetaling
Lenen vanaf€ 2.500
Looptermijn48 – 120 maanden
JKPvanaf 14%
Goedkeuringbinnen 24 uur
Uitbetaling2 werkdagen
Tariefpauzesop aanvraag
Vervroegd aflossenja
Lening oversluitenja

Een persoonlijke lening bij Santander biedt de mogelijkheid om het gewenste bedrag in één keer op je rekening te ontvangen.

Daarna betaal je dit bedrag maandelijks terug over een vooraf bepaalde periode, inclusief rente.

Of je nu van plan bent te verbouwen, een nieuwe auto te kopen, of andere uitgaven te doen, het is essentieel om te berekenen of je dit bedrag kunt lenen en wat je maandelijkse aflossingen zullen zijn.

Leningvoorwaarden

  • JKP bereik: 12.5% tot 14%
  • Leenbedragen: € 2.500 tot € 50.000
  • Betalingstermijnen: 96 maanden tot 120 maanden

Overige voorwaarden

Om geld te lenen bij Santander Consumer Finance moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:

  1. Woonachtig in Nederland
  2. Vast inkomen
  3. Minimaal 18 jaar oud
  4. Je moet in staat zijn om de lening vóór een bepaalde leeftijd af te lossen, zoals vastgesteld door Santander
  5. Nederlandse bankrekening
  6. Santander zal ook kijken naar persoonsgebonden factoren, zoals je inkomen en financiële verplichtingen, om de hoogte van het te lenen bedrag te bepalen

Voordelen persoonlijke lening Santander

  • Je krijgt het gewenste bedrag in één keer
  • Je hebt een vast maandelijks aflossingsbedrag
  • De looptijd van de lening is duidelijk
  • Geniet van een stabiele rente, onafhankelijk van marktfluctuaties
  • Bij huisverbouwingen kun je onder specifieke voorwaarden renteaftrek krijgen

Nadelen persoonlijke lening Santander

  • Je bent gebonden aan een vast leenbedrag, wat minder flexibiliteit biedt
  • Bij het lenen voor een specifiek doel blijft er geen reserve over
  • De looptijd van de lening kan niet worden gewijzigd tijdens de aflossingsperiode
  • Hoewel extra of vervroegd aflossen mogelijk is, kunnen hier kosten aan verbonden zijn

Hoe vraag je een Santander persoonlijke lening aan?

Heb je de ideale persoonlijke lening gevonden? Vraag dan gemakkelijk en vrijblijvend een offerte aan. Vaak ontvang je deze al dezelfde dag in je inbox.

Onderteken de offerte en stuur deze terug, samen met de vereiste documenten.

Na goedkeuring van je aanvraag staat het geld binnen twee werkdagen op je rekening. Zo leen je moeiteloos en verantwoord via Financer!

Hoe €117,00 besparen op je lening

Het prijsverschil voor een €5.000,00 lening in 90 dagen is €117,00.

Ontdek hoe

Keuze #3: Freo – Beste met eerlijke en heldere voorwaarden

Gekozen 1.801 keer gekozen
  • Boetevrij aflossen
  • Online aanvragen
  • Heldere voorwaarden
  • 14 dagen bedenktijd
Leenbedragentot € 75.000
Looptermijn6 – 120 maanden
Rentevoet7% – 11.3%
Beoordeling aanvraag24 uur
Uitbetaling1-2 werkdagen
Tariefpauzeop aanvraag
Vervroegd aflossenja
Lening oversluitenja

Bij Freo bekijken ze lenen als een belangrijke keuze.

Daarom bieden ze heldere informatie over je lening en verdelen ze de maandelijkse betaling in duidelijke delen, voor transparantie en vertrouwen.

Ze beoordelen vooraf of de lening bij je past en houden tijdens de looptijd je financiële en persoonlijke situatie in de gaten, zonder verborgen kosten.

Leningvoorwaarden

  • JKP bereik: 7% tot 11,3%
  • Leenbedragen: € 5.000 tot € 75.000
  • Betalingstermijnen: 6 maanden tot 120 maanden

Overige voorwaarden

  • Je hebt een geldig identiteitsbewijs
  • Je woont in Nederland
  • Je hebt de Nederlandse nationaliteit of een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd
  • Je bent tussen de 18 en 70 jaar oud
  • Je ontvangt regelmatig inkomen, zoals salaris of pensioen (geen studiefinanciering)
  • Jij en een eventuele mede-kredietnemer wonen op hetzelfde adres
  • Je stemt in met betaling van maandbedragen via automatische incasso
  • Je hebt een geldig e-mailadres en (mobiel) telefoonnummer
  • Je hebt maximaal € 100.000 aan consumptief kredietfaciliteiten openstaan

Voordelen persoonlijke lening Freo

  • Lage rentetarieven
  • Veel informatie op de site
  • Onderdeel van de Rabobank
  • Klantenservice heel goed bereikbaar
  • Positief beoordeeld door de Consumentenbond

Nadelen persoonlijke lening Freo

  • Strenge voorwaarden voor het afsluiten van een lening
  • Geen mogelijkheid tot lenen bij negatieve BKR

Hoe vraag je een Freo persoonlijke lening aan?

Via Financer vraag je jouw Freo lening online aan, op je gemak en vanuit huis.

Het is erg eenvoudig. Doordat de aanvraag digitaal verloopt, bespaart de geldverstrekker op kosten voor personeel en gebouwen, wat resulteert in lagere rentetarieven voor jouw Freo lening.

Je te dure lening oversluiten?

Wij van Financer lezen regelmatig dat bezoekers meerdere kredieten hebben uitstaan, van roodstand bij de bank tot persoonlijke leningen met hoge vaste rentes.

Dit kan de financiële ruimte aanzienlijk beperken.

Gelukkig zijn er oplossingen beschikbaar. Door al je leningen en kredieten over te sluiten naar één lening met betere voorwaarden, los je eenmalig af en kom je vaak sneller van de lening af.

Je kunt eenvoudig online via Financer een gratis offerte aanvragen.

De kosten van een persoonlijke lening?

De rentekosten van een persoonlijke lening kunnen verschillen per kredietverstrekker.

Bij Santander betaal je tussen de 12.5% en 14.00% rente.

Het Jaarlijks Kosten Percentage (JKP) geeft alle kosten van het krediet weer. Behalve de rente worden er meestal geen extra kosten in rekening gebracht.

Zoals je ziet zijn er verschillende tarieven waarbij ieder tarief afhankelijk is van je persoonlijke situatie.

Over het algemeen geldt: hoe hoger het leenbedrag, hoe lager de rente.

Financer.com helpt je graag verder bij het vergelijken en vinden van de juiste kredietverstrekker en voorwaarden voor je lening.

Voorbeeld persoonlijke lening

Leenbedrag€ 10.000
Rente6,60%
JKP6,60%
Looptijd60 maanden
Maandbedrag€ 196,13
Rentekosten€ 1.767,81
Totaal (rente + krediet)€ 11.767,81
Voorbeeld persoonlijke lening

Vast jaarlijkse kostenpercentage* (JKP): 6,60 % (vaste jaarlijkse debetrentevoet: 6,60%).

Voor een lening op afbetaling van € 10.000 met een looptijd van 60 maanden.

De maandelijkse terugbetaling zal € 196,13 bedragen, voor een totaal terug te betalen bedrag van € 11.767,81.

*Het jaarlijkse kostenpercentage kan variëren, afhankelijk van het geleende bedrag, de looptijd van het kredietcontract, en de gekozen betalingsregelingen.

Is de rente aftrekbaar bij de belasting?

In tegenstelling tot hypotheekrente, die aftrekbaar is, is de rente van een persoonlijke lening meestal niet aftrekbaar in box 1.

Er zijn echter uitzonderingen, afhankelijk van het leendoel.

Als de lening bijvoorbeeld wordt gebruikt voor de aankoop, verbouwing of onderhoud van een woning, is de rente wel aftrekbaar, op voorwaarde dat het geleende bedrag effectief tot de eigenwoningschuld behoort.

Dit betekent dat de lening moet worden gebruikt voor zaken zoals een nieuwe badkamer, keuken, veranda of aanbouw.

Als het geld wordt besteed aan een auto, boot of inrichting (consumptieve bestedingen), is de rente niet aftrekbaar.

Rente persoonlijke lening aftrekbaar

Het is ook mogelijk om de persoonlijke lening af te trekken in box 3, waar het eigen vermogen wordt belast.

Het heffingsvrij vermogen, een vast bedrag van het eigen vermogen, bestaat uit je bezittingen (spaargeld, beleggingen, je woning, eventuele tweede woning, etc.) verminderd met je schulden.

In 2023 bedraagt deze heffingsvrije grens € 57.000 (€ 114.000 met fiscale partner). Boven dit bedrag betaal je belasting over je eigen vermogen.

Van het totaal van je schulden mag je alleen het deel aftrekken dat hoger is dan de drempel. In 2023 bedraagt deze drempel € 3.400.

Als je het hele jaar een fiscale partner hebt, is de drempel het dubbele bedrag (€ 6.800).

Als je totale schulden lager zijn dan dit bedrag, kun je ze niet aftrekken van je eigen vermogen en geniet je geen belastingvoordeel.

BKR en een persoonlijke lening

Wanneer je een negatieve BKR-codering hebt en een goedkope persoonlijke lening zou willen afsluiten, is dit helaas niet mogelijk.

Er zijn op dit moment geen instanties die je lening goedkeuren indien je negatief gecodeerd staat.

Enkel met een positieve codering kom je in aanmerking. Dit betekent dat je geen betalingsachterstanden hebt.

Met een negatieve codering kun je wel een Minilening afsluiten. Deze variant lening behandelen we hier uitgebreid.

Veelgestelde vragen persoonlijke lening

Hoe moet ik de persoonlijke lening terugbetalen?

De klassieke persoonlijke lening is een termijnkrediet waarbij de meest voorkomende vorm van terugbetaling plaatsvindt in vaste termijnen.

Het voordeel hiervan is dat je elke maand hetzelfde bedrag terugbetaalt, waardoor toekomstige aflossingen gemakkelijk te plannen zijn.

De te betalen termijn bestaat uit de som van de kredietaflossing en de rente.

Meestal worden persoonlijke leningen maandelijks afgelost, maar driemaandelijkse of jaarlijkse betalingen zijn ook mogelijk.

Kan ik de termijn verkorten/verlengen?

Dat hangt meestal af van de kredietverstrekker waarbij je de lening aanvraagt.

In de meeste gevallen is het mogelijk om de lening eerder af te lossen, wat ook wel ‘vervroegde aflossing’ wordt genoemd.

Bij de meeste kredietverstrekkers kan dit boetevrij gebeuren. Het is aan te raden om deze optie te bespreken bij het ondertekenen van het contract.

Kan ik samen met een andere persoon een lening aanvragen?

Absoluut.

Persoonlijke leningen worden vaak samen met andere personen afgesloten, zoals een partner.

Voor banken betekent dit extra zekerheid, omdat er een extra persoon is die aansprakelijk kan worden gesteld.

Voor leners kan dit leiden tot verbeterde voorwaarden voor de persoonlijke lening.

Hoe snel wordt de lening uitbetaald?

Dit is afhankelijk van verschillende factoren.

Enerzijds moet de bank je gegevens controleren, wat kan leiden tot een langere wachttijd als je gegevens onvolledig zijn.

Anderzijds hangt de duur ook af van het leenbedrag. Kleinere persoonlijke leningen worden doorgaans sneller goedgekeurd dan leningen met hogere bedragen.

Bij volledige gegevens en goedkeuring van de bank kan de betaling binnen 3 tot 5 dagen worden verwacht, maar dit kan korter zijn bij leningen via je eigen huisbank.

Ik ben werkloos. Kan ik een lening aanvragen?

Ja, er zijn kredietverstrekkers die leningen aanbieden voor werklozen, zoals Saldodipje.

Toch is het raadzaam om eerst hulp te zoeken bij je eigen bank of vrienden en familie, omdat leningen bij online kredietverstrekkers doorgaans beperkt zijn in dergelijke situaties en gepaard gaan met hogere rentetarieven.

Kan ik geld lenen met een negatieve BKR codering?

Het is meestal niet mogelijk om een persoonlijke lening aan te vragen als je een negatieve notering hebt bij het BKR.

Net als bij een lease of doorlopend krediet, worden je gegevens opgevraagd bij het BKR.

Een alternatieve optie om geld te lenen met een BKR-notering is het afsluiten van een Minilening.

Leningen vergelijken en offerte aanvragen

Maak gebruik van de historisch lage rentetarieven en vind de meest voordelige persoonlijke lening.

Het is cruciaal om niet alleen naar de rentevoet te kijken, maar ook naar de flexibiliteit van de leningsvoorwaarden.

Omdat je financiële omstandigheden nooit volledig te voorspellen zijn, kan kosteloos extra aflossen van pas komen.

Gebruik onze handige slider bovenaan en vergelijk persoonlijke leningen van diverse aanbieders. Vraag vrijblijvend een offerte aan.

Alle aanvragen zijn niet-bindend. Dit biedt een snelle manier om een overzicht van de markt te krijgen en de beste rente en voorwaarden te vinden die passen bij jouw persoonlijke situatie.

Let op: Geld lenen kost geld!

Onze toewijding aan transparantie
Bij Financer doen we er alles aan om u te helpen met uw financiën. Al onze inhoud voldoet aan onze Redactionele richtlijnen. We zijn open over hoe we producten en diensten beoordelen in ons Beoordelingsproces en hoe we geld verdienen in onze Informatie over adverteerders.

Ferry de Groot, afgestudeerd Commercieel Econoom, brengt meer dan 10 jaar ervaring als Financieel Adviseur met zich mee naar de wereld van financiële contentcreatie. Dankzij zijn expertise in financiële zaken heeft hij content geschreven die jaarlijks door meer dan 800.000 Nederlandstaligen wordt gelezen.

Financiële informatie beoordeeld door Wolf Bogaert - Expert geld & investeringen
Delen op

Was this article helpful?

0 out of 1 found this helpful

How can we improve this article? Your feedback is private.

Door Financer te gebruiken maak je een verschil!  Lees meer