Beleggen: welke manier past bij jou?
De wereld van beleggen is de afgelopen jaren steeds populairder geworden, mede doordat deze steeds toegankelijker wordt.
Tegenwoordig kun je eenvoudig hoogwaardige cursussen volgen over online beleggen en naslagwerken van succesvolle beleggers vinden.
Verschillende platformen bieden een overzichtelijke service aan, en registreren is meestal gratis en eenvoudig.
De beste brokers op een rijtje
Op zoek naar de beste brokers? Wij hebben de top brokers voor jou op een rijtje gezet.
Of je nu een beginnende belegger bent of een ervaren handelaar, een betrouwbare broker is essentieel voor succesvolle investeringen.
We beoordelen brokers op basis van hun gebruiksvriendelijkheid, kosten, klantenservice, en de kwaliteit van hun handelsplatform.
Lees verder voor een overzicht van de beste brokers die momenteel beschikbaar zijn en kies de broker die het beste bij jouw behoeften past.
Keuze #1: eToro – Veilig en ideaal voor beginners
Gekozen 18.714 keer gekozen- Demo-account
- CopyTrader functie
- Gebruiksvriendelijk
- Geen conversiekosten
eToro, opgericht in 2007, is een van de meest innovatieve CFD-brokers dankzij het brede scala aan diensten en de unieke functies van het handelsplatform.
Het richt zich op het begeleiden van beginnende beleggers in de wereld van beleggen en CFD-handel.
Wat eToro bijzonder maakt, is het grootste sociale handelsnetwerk ter wereld, waar je in contact komt met succesvolle traders, advies kunt krijgen, en andere beleggers kunt volgen.
Bovendien profileert eToro zich steeds meer als aandelenbroker, waar je zonder commissies kunt beleggen in aandelen of de innovatieve CopyPortfolios.
Tarieven en commissies van eToro
Hieronder behandelen we de tarieven en commissies voor verschillende handelsopties.
Commissies op aandelen en ETF’s
Met eToro kun je aandelen kopen met lage beheerskosten en zonder ticket- of rollover-kosten.
Als je echter een shortpositie wilt openen, moet je een klein bewaarloon betalen, wat zichtbaar is voordat je de transactie opent.
Er wordt een spread toegepast op elke transactie.
CFD eToro: commissies
Zoals we hebben gezien, kunnen veel producten worden verhandeld met dit populaire instrument.
De handel in CFD’s bij eToro brengt, naast vele voordelen, extra commissies met zich mee.
Over het algemeen bedraagt deze commissie 0,06% per dag plus 0,19% in het weekend.
Andere kosten eToro
Bij het handelen op eToro zijn er verschillende commissies die meestal beperkt blijven tot specifieke gevallen en weinig invloed hebben op je ervaring.
Er is geen stortingscommissie, maar wel opnamekosten van $ 5 en inactiviteitskosten van $ 10 per maand.
Keuze #2: Freedom24 – Het meest complete platform
Gekozen 65 keer gekozen- ‘s Werelds meest innovatieve broker
- Hoge Trustpilot score
- Ongekend lage handelstarieven
- Uitgebreid aanbod
Freedom24 is een uitstekende keuze voor beleggers die een alles-in-één platform zoeken.
Het biedt toegang tot wereldwijde beurzen met een breed scala aan financiële instrumenten en spaarplannen om je fondsen te laten groeien.
Daarnaast heeft het een concurrerende kostenstructuur en biedt het gratis extra’s zoals marktanalyses, educatieve cursussen en regelmatige beleggingsideeën.
Met een hoog niveau van bescherming en klantenondersteuning in het Nederlands, is Freedom24 zeker een van de beste opties om te overwegen.
Tarieven en commissies van Freedom24
Is Freedom24 een goedkope broker? De commissies van deze broker variëren afhankelijk van het actief en het tarief dat je hebt gekozen.
Het gratis maandelijkse onderhoud van sommige tarieven is concurrerend voor dagelijkse transacties.
Er zijn twee soorten tarieven te onderscheiden:
All inclusive in USD:
Met dit “dollar account” tarief heb je een persoonlijke manager en investeringsaanbiedingen, terwijl het commissietarief als volgt is:
- Aandelen en ETF’s uit de VS / Europa: 0,5% van de transactie + 0,012$/aandeel + minimum van $ 1,2. Dit tarief is van toepassing op elk aandeel uit de VS of Europa.
- Aandelen en ETF’s uit Azië: 0,25% van de transactie + minimum van 10 HK$
- Opties:
- Per contract: $ 3
- Per transactie: $ 10
- Margin leningen per jaar: 15%
Smart in EUR:
Met dit “euro account” tarief, heb je geen persoonlijke manager en investeringsaanbiedingen, maar de commissies zijn minimaal
- Aandelen en ETF’s uit de VS en Europa: € 0,02/aandeel + minimum van € 2.
- Aandelen en ETF’s uit Azië: 0,25% van de transactie + minimum van 10 HKS.
- Opties:
- Per contract: € 0,65
- Per transactie: € 0
- Margin leningen per jaar: 18%
Keuze #3: DEGIRO – Meest gebruikt door Nederlanders
Gekozen 7.264 keer gekozen- Professioneel
- Groot handelsaanbod
- Fundamentele analyse
- Effecten uitgeleend
DEGIRO wordt beschouwd als een van de beste brokers in Nederland, en dat is niet zonder reden.
De kernwoorden van DEGIRO, opgericht in 2013 in Nederland, zijn goedkoop, transparant, eenvoudig, betrouwbaar en begrijpelijk.
Inmiddels actief in meer dan 18 landen, verwerken ze maandelijks miljoenen transacties van Europese gebruikers.
Deze aandelenbroker staat bekend om zijn gebruiksvriendelijkheid en lage kosten, waardoor handelaren geld besparen zonder in te leveren op kwaliteit.
Tarieven en commissies van DEGIRO
Elke aan- en verkooptransactie van aandelen is onderhevig aan een vaste beheerscommissie van € 1.
Daarnaast kunnen er andere commissies gelden, zoals in onderstaande tabel:
- VS en Canada: € 2 (€ 1 commissie + € 1 beheer)
- Nederland: € 3 (€ 2 commissie + € 1 beheer)
- Duitsland (XETRA), Oostenrijk, België, Denemarken, Finland, Frankrijk, Italië, Noorwegen, Portugal, Zweden, Zwitserland, Ierland, Verenigd Koninkrijk, Polen: € 4,90 (€ 3,90 commissie + € 1 beheer)
- Australië, Hong Kong, Japan, Singapore en Duitsland (Frankfurt): € 6 (€ 5 commissie + € 1 beheer)
Wat is beleggen?
Geld investeren doe je om financieel voordeel te behalen.
Vaak betekent dit investeren op de beurs door aandelen of obligaties van bedrijven en overheden te kopen, met de verwachting dat de waarde zal stijgen.
Beleggen is gericht op lange termijn rendement voor specifieke doelen, omdat de lange termijn de kans op succes vergroot.
Dit geeft je de tijd om periodes van dalende koersen te compenseren.
Als je je geld slechts korte tijd kunt missen, zijn de risico’s groter en is sparen wellicht een beter alternatief.
Hoewel het doel van beleggen is om je investering te laten groeien, is er altijd een risico op verlies.
Wat is een belegging?
Een belegging is een investering waarbij je geld voor een bepaalde periode vastlegt om in de toekomst financieel voordeel te behalen.
Bekende vormen van beleggingen zijn aandelen, maar je kunt ook beleggen in obligaties of vastgoed.
De waarde van een belegging wordt bepaald door vraag en aanbod op de beurs: als meer mensen een aandeel willen kopen, stijgt de koers; als veel mensen het willen verkopen, daalt de koers.
Beleggers kunnen profiteren van deze koersbewegingen om geld te verdienen.
Geld investeren zonder risico – Is dat mogelijk?
Bij beleggen is er altijd een relatie tussen rendement en risico, zelfs sparen brengt risico’s met zich mee.
Over het algemeen geldt dat hoe hoger het verwachte rendement, hoe hoger het bijbehorende risico.
Het nemen van risico’s wordt vaak beloond: aandelen zijn risicovoller dan obligaties, en obligaties hebben doorgaans meer risico dan een spaardeposito.
Het is belangrijk dat je je comfortabel voelt met het risico dat je aangaat, omdat de waarde van je beleggingen kan stijgen maar ook kan dalen.
Beleggen, wat is het niet?
Beleggen is niet gericht op het behalen van winst op korte termijn, omdat het risico dan te groot is.
Het draait om bewust geld investeren met de verwachting dat dit over een langere periode in waarde zal toenemen.
Als je je geld op korte termijn nodig hebt, is beleggen niet geschikt; sparen is dan een betere optie.
Het is ook belangrijk om niet al je geld te beleggen, aangezien je een buffer nodig hebt voor onvoorziene uitgaven.
Gebruik de BufferBerekenaar van het Nibud om je benodigde buffer te berekenen. Beleggen doe je dus met geld dat je langere tijd kunt missen.
Succesvol beleggen
Onvoorbereid beginnen met beleggen is onverstandig.
Voorkom mislukkingen door een goed beleggingsplan te maken, dat fungeert als een checklist voordat je start.
Dit plan helpt je om je lange termijn doelen in het oog te houden, vooral als het tegenzit op de beurs.
Wat moet er in zo’n plan staan?
- Wat is je beleggingsdoel?
- Hoe lang kun je beleggen (beleggingshorizon)?
- Hoeveel kun je beleggen?
- Hoeveel risico wil je lopen?
Laten beleggen of zelf beleggen?
Als je wilt gaan beleggen, is het belangrijk om de juiste beleggingsvorm te kiezen, omdat dit invloed heeft op het behalen van je doel.
Grofweg zijn er twee mogelijkheden: uitbesteden aan een vermogensbeheerder of zelf doen bij een broker.
Beleggen uitbesteden
Voor beginners is uitbesteden vaak de beste keuze.
Hierbij hoef je zelf weinig beleggingskeuzes te maken, aangezien je je vermogen laat beheren door een vermogensbeheerder.
Bij online beheerders kun je tegenwoordig al met kleine bedragen en lage kosten beleggen.
Door automatisering, concurrentie, en toenemende transparantie wordt online vermogensbeheer steeds toegankelijker en goedkoper, ook voor duurzaam beleggen.
De vermogensbeheerder belegt je geld in een breed gespreide portefeuille, vaak met duizenden bedrijven en zowel in aandelen als obligaties.
Je bepaalt zelf hoeveel je wilt beleggen en welk risiconiveau je accepteert; de vermogensbeheerder regelt de rest.
Zo heb je er weinig omkijken naar. Een bekende online beheerder is Openbank, maar er zijn nog vele andere opties die je eenvoudig kunt vergelijken in onze vermogensbeheervergelijking.
Zelf beleggen
Vind je beleggen leuk en wil je er graag meer tijd aan besteden?
Dan kun je ervoor kiezen om zelf te beleggen.
Het is belangrijk om producten te kiezen die passen bij jouw situatie en kennis, aangezien je volledig verantwoordelijk bent voor je eigen beleggingskeuzes.
Stel jezelf de volgende vragen om te bepalen of zelf beleggen iets voor jou is:
- Heb ik voldoende ervaring en kennis?
- Heb ik voldoende tijd en wil ik die tijd erin steken?
- Heb ik voldoende inzicht in de mogelijke risico’s en verwachte rendementen?
- Kan ik rationeel beslissingen nemen?
Zelf beleggen begint met brokers vergelijken. Bekijk hier de beste brokers op dit moment volgens Financer.
Wat zijn de voordelen en nadelen van beleggen?
Je bent er misschien niet altijd mee bezig, maar beleggen is belangrijk om je doelen voor later te behalen.
Denk bijvoorbeeld aan je pensioen, eerder stoppen met werken, of de studie van je kinderen.
Vaak is hiervoor een aanzienlijk vermogen nodig.
Dit vermogen kan ook opgebouwd worden via een spaarrekening, maar dan moet je veel meer sparen omdat je vermogen daar langzamer groeit door inflatie en lage rente.
Om efficiënt vermogen op te bouwen, is het belangrijk dat je meer rendement behaalt waardoor je vermogen sneller groeit.
Dit zijn de belangrijkste voordelen van beleggen
- Het rendement. Beleggen heeft een aantal voordelen ten opzichte van sparen.
Het belangrijkste voordeel van beleggen is het hogere verwachte rendement dat op de langere termijn ermee gehaald kan worden.
Het historische gemiddelde nettorendement bedraagt zo’n 5% voor een neutraal risicoprofiel.
Voor offensievere profielen is het rendement hoger. En als je het rendement doorbelegt, profiteer je van het rente-op-rente effect.
Hierdoor kan je vermogen exponentieel in waarde toenemen. - Flexibiliteit. Een ander belangrijk voordeel van beleggen is dat je flexibel blijft zodat je altijd kunt in- en uitstappen.
Je kunt als regel steeds bij je geld, in tegenstelling tot bij bijvoorbeeld vastgoedinvesteringen of spaardeposito’s.
Bij beleggen ga je natuurlijk uit van een lange termijn, maar je vermogen blijft beschikbaar, mocht je het toch een keer nodig hebben.
Ook bepaal je zelf welk bedrag je inlegt en of je dit eenmalig of periodiek doet. - Gemak. Een beleggingsrekening is zo online geopend.
Een hoge inleg is niet nodig.
Bovendien heb je er weinig omkijken naar als je kiest voor laten beleggen door een vermogensbeheerder.
Beleggen kost daardoor minder tijd en is veel makkelijker dan andere investeringen, zoals vastgoed.
De belangrijkste nadelen van beleggen
Er zijn ook een aantal nadelen waar je rekening mee moet houden. Gelukkig zijn deze redelijk eenvoudig op te lossen.
- Risico. Een hoger rendement gaat hand in hand met een hoger risico.
En een positief rendement is geen garantie.
Dit risico bij beleggen kun je echter beperken door goed te spreiden en een lange termijn aan te houden. - Complexiteit. Ondanks dat beleggen steeds laagdrempeliger en makkelijker wordt, vinden veel mensen het toch een lastig onderwerp.
Met name de taal en communicatie in de financiële sector wordt als lastig ervaren.
Als je je hierin herkent, dan is het goed om op zoek te gaan naar een vermogensbeheerder die het beleggen voor je uit handen neemt en op een transparante manier communiceert.
Voor wie is beleggen geschikt?
Iedereen kan beleggen! Je hebt geen grote inleg nodig. Je kunt ervoor kiezen om te beleggen via een vermogensbeheerder of zelf te beleggen via een broker.
Door te beleggen in plaats van te sparen, kun je op de lange termijn een hoger rendement behalen.
Wel is het belangrijk dat je het geld voor een langere tijd kunt missen, omdat beleggen gepaard gaat met risico’s.
Dit risico kun je beperken door te beleggen voor de lange termijn.
Het is daarom verstandig om eerst een goed beleggingsplan te maken, waarin je bepaalt wat je doel is, hoelang je wilt beleggen en met welk vermogen.
Wat is een beleggingsdoel?
Beleggen dient vaak als middel om een specifiek doel te bereiken, zoals pensioenopbouw of de financiering van de studie van je kinderen.
Een helder doel geeft richting aan je beslissingen en stelt je in staat om de haalbaarheid en het resultaat te evalueren.
Soms ontbreekt echter een duidelijk doel, en staat het geld gewoon op een spaarrekening met lage rente.
In dit geval is het belangrijk om kritisch te zijn; beleggen zonder doel is als varen zonder bestemming.
Het is essentieel om te bedenken wanneer je het geld mogelijk wilt gebruiken, zelfs als dit doel niet meteen voor de hand ligt.
Het hebben van een specifiek doel helpt ook bij het bepalen van de juiste termijn.
Beleggen voor de lange termijn heeft twee belangrijke voordelen: het vergroot de kans op herstel na verliezen en maakt gebruik van het rente-op-rente effect, waardoor je vermogen exponentieel groeit.
Kortom, in een ideale situatie heb je een concreet doel om voor te beleggen en een lange termijn om dat doel te bereiken.
Beleggen: veelgestelde vragen
Ontdek antwoorden op veelgestelde vragen over beleggen.
Of je nu een beginner bent of meer ervaring hebt, hier vind je nuttige informatie om je beleggingskennis te vergroten en weloverwogen beslissingen te nemen.
Antwoorden op de meestgestelde vragen over beleggen
Wat is het verschil tussen sparen en beleggen?
Sparen en beleggen werken samen om op lange termijn vermogen en financiële zekerheid op te bouwen.
Sparen betekent dat je minder uitgeeft dan je verdient en dat geld opzij zet voor de toekomst, bijvoorbeeld voor een noodsituatie of een specifiek doel zoals een vakantie of een nieuw huis.
Meestal wordt gespaard in conservatieve rekeningen die relatief veilig en gemakkelijk toegankelijk zijn, maar weinig groeipotentieel hebben.
Dit is geschikt voor korte termijn doelen, maar door inflatie kan je geld op lange termijn in waarde dalen.
Bij beleggen probeer je met je geld meer geld te maken.
Als je investeringen in waarde groeien, kan deze groei samengestelde rente genereren.
Samengestelde rente ontstaat wanneer je je verdiensten opnieuw investeert om nog meer verdiensten te genereren.
Op de lange termijn kan dit leiden tot aanzienlijke winsten. Tijd is hierbij cruciaal, omdat het helpt om marktvolatiliteit te verminderen.
Daarom is beleggen vooral belangrijk bij langetermijndoelen zoals de opleiding van een kind of pensioen.
Wanneer moet ik investeren?
Over het algemeen geldt: hoe eerder, hoe beter. Veel beleggers wachten aan de zijlijn op het “juiste” moment om te investeren.
Helaas is het timen van de markt vrijwel onmogelijk.
Begin daarom gewoon met investeren en onthoud dit oude beleggersgezegde: tijd in de markt is belangrijker dan timing van de markt.
Hoeveel moet ik investeren?
Dit hangt af van hoeveel je hebt, je doelen en de tijdlijn om die doelen te bereiken (ook wel je beleggingshorizon genoemd).
Een goede vuistregel is om het maximale te investeren dat je comfortabel kunt missen, na het opzij zetten van een noodfonds, het afbetalen van dure schulden en het dekken van dagelijkse uitgaven.
Door regelmatig te investeren kun je op lange termijn mogelijk hogere rendementen behalen door samengestelde groei.
Wat is een aandeel?
Een aandeel vertegenwoordigt een deel van het eigendom van een bedrijf, inclusief een claim op de winst en activa van het bedrijf.
Aandeelhouders zijn dus deels eigenaar van het bedrijf.
Wanneer de waarde van het bedrijf stijgt of daalt, verandert ook de waarde van het aandeel.
Winsten worden behaald door het aandeel met winst te verkopen of door het ontvangen van dividenden (hoewel geen van beide uitkomsten gegarandeerd is).
Ik heb geïnvesteerd. Wat nu?
Als je een activaspreiding hebt gekozen die past bij je risicotolerantie en hebt geïnvesteerd, kun je een langetermijnbenadering volgen.
Dit betekent niet dat je je investeringen kunt negeren.
Je moet je activaspreiding monitoren en mogelijk jaarlijks (of vaker) herbalanceren als de markten grote schommelingen vertonen.
Herbalanceren zorgt ervoor dat je portefeuille consistent blijft met je doelallocatie en beoogde risiconiveau.
Kun je de aandelenmarkt timen?
Het timen van de markt (proberen om aandelen te kopen bij marktdiepten en te verkopen bij markthoogten) is bijna onmogelijk, zelfs voor professionele beleggers.
In plaats van te proberen de markt te timen, kun je je richten op investeren en investeren blijven – en dit zelfs een gewoonte maken door regelmatig bij te dragen.
Hoeveel kost beleggen?
Er zijn kosten verbonden aan beleggen.
Kosten kunnen onder meer handelscommissies, operationele kosten, transactiekosten en portefeuillebeheer omvatten, en de prijzen variëren van bedrijf tot bedrijf.
Je moet altijd weten wat je vooraf betaalt.
Hoewel beleggen meestal geld kost, kun je de kosten laag houden door bijvoorbeeld te kiezen voor brokers met lage of geen handelscommissies of door fondsen met lage operationele kosten te overwegen.
Wat is een effectenrekening en wat kan ik ermee doen?
Een effectenrekening is een investeringsrekening waarmee je een verscheidenheid aan beleggingen kunt kopen en verkopen, zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF’s.
Elke actie, zoals het kopen of verkopen van aandelen, kan belastinggevolgen hebben.
Raadpleeg voor advies over jouw persoonlijke situatie een belastingadviseur of financieel adviseur.
Wat is diversificatie?
Diversificatie betekent dat je je geld spreidt over verschillende soorten beleggingen om je risico te verlagen.
Door je portefeuille te diversifiëren, kun je beter omgaan met marktfluctuaties en toch je investeringspotentieel behouden.
Als ik aandelenvergoeding krijg, moet ik dan buiten mijn bedrijf investeren?
Als je alleen in aandelen van je eigen bedrijf investeert, ben je niet gediversifieerd en loop je risico.
Zoals eerder vermeld, zou het aandeel van een enkel bedrijf (zelfs je werkgever) niet meer dan 10% tot 20% van je totale portefeuille mogen uitmaken.
Aandelenvergoeding is een manier om deel te nemen aan het succes van je werkgever, maar moet zorgvuldig worden beheerd om in lijn te blijven met je langetermijndoelen en financieel plan.
Bij welke broker kan ik het beste beleggen?
Met het ruime aanbod aan beleggingsmogelijkheden kan het moeilijk zijn om zelf de beste keuze te maken.
Heb je hulp nodig? Financer biedt een overzicht van brokers actief in Nederland. Bekijk de beste brokers hier!
