Een te dure lening oversluiten? Hier zijn enkele tips die u helpen bij het vinden van de laagste rente voor uw lening(en).
Waarom lening oversluiten?
De rente voor persoonlijke leningen staat op dit moment historisch laag.
U kunt al lenen vanaf 3,6% rente.
- Het is mogelijk dat u in het verleden een lening heeft afgesloten met een hogere rente. Het rentetarief van uw lening kan tijdens de looptijd veranderd of constant gebleven zijn.
In dat laatste geval is het interessant om voorwaarden van andere aanbieders te vergelijken en uw dure lening over te sluiten naar een goedkoper krediet.
- Ook is het mogelijk dat u meerdere leningen bij verschillende kredietgevers heeft lopen, waardoor u het overzicht verliest.
Het kan dan een slimme zet zijn om uw lening(en) over te sluiten naar een andere kredietverstrekker met een lagere rente.
Let wel dat hier voorwaarden en soms kosten aan verbonden zijn.
In dit artikel kunt u lezen hoe u, uw lening probleemloos kunt oversluiten.
Welke leningen oversluiten?
In principe kunt u iedere lening oversluiten. Bij de meeste soorten leningen kunt u boetevrij aflossen met uitzondering van de persoonlijke lening.
Deze leningen kunt u oversluiten:
- een persoonlijke lening
- een doorlopend krediet
- een creditcardschuld
- roodstand bij een bank
- een postorder krediet
Vooral bij de laatste 3 vormen betaalt u vaak een forse rente.
Voorwaarden lening oversluiten
Om uw lening over te sluiten moet u voldoen aan volgende voorwaarden:
- Reeds lopende lening die u wenst af te betalen met een nieuwe lening
- Geen negatieve registratie bij het BKR
- Voldoende inkomen om de maandelijkse aflossingen te kunnen betalen
Wij raden u bovendien aan om, voordat u een lening afsluit, even te controleren of u kosteloos tussentijds kan aflossen. Op die manier vermijdt u extra onnodige kosten.
Hoe werkt een lening oversluiten?
- U heeft een reeds lopende lening
- U doet een aanvraag voor een nieuwe lening bij een nieuwe kredietverstrekker
- Uw financiële gegevens worden gecontroleerd bij het BKR
- Uw nieuwe lening wordt goedgekeurd
- U betaalt de oude lening af met de nieuwe lening
- U betaalt de nieuwe lening verder af (tegen betere voorwaarden)
Lening oversluiten: Tips
Lees hieronder onze 7 tips voor het oversluiten van een lening.
1. Controleer de kosten voor oversluiten
Indien u in het verleden een lening heeft afgesloten, is het mogelijk dat u een boete moet betalen wanneer u de lening vervroegd wilt aflossen.
Dit omdat de kredietverstrekker inkomsten misloopt als u de lening ineens aflost. Ga daarom goed na of er extra kosten zijn verbonden aan het oversluiten van uw lening.
Indien ja, bereken dan of u effectief goedkoper uit komt. U moet enkel uw oude lening aflossen met een nieuwe lening als u dit kunt doen tegen betere voorwaarden en een lagere rente.
Tip:
Wie een lening afsloot in de periode 2006-2007 of 2008-2009 tegen een vast tarief van meer dan 5 procent, doet er goed aan om een herfinanciering te bekijken.
Hetzelfde is het geval voor wie een lening met een variabele rentevoet van meer dan 3 procent afsloot in de periode 2009-2010.
2. Tijdelijke actierente?
Het is belangrijk dat u goed controleert of de nieuwe kredietverstrekker geen tijdelijke actierente aanbiedt om klanten te lokken.
U kunt zowel uw doorlopend krediet, uw persoonlijke lening (op voorwaarde dat er geen kosten zijn voor vervroegd aflossen) als uw creditcard schuld of rood staan bij de bank kosteloos in één keer aflossen en de lening oversluiten tegen een scherper tarief.
Tijdelijk of vaste rente?
Ga goed na of de nieuwe rente vast blijft gedurende de volledige aflosperiode.
3. Zelfde leenbedrag meestal geaccepteerd
Wanneer u een lening oversluit, zal de kredietverstrekker opnieuw moeten beoordelen of u geschikt bent voor een nieuwe lening.
De nieuwe kredietgever zal uw gegevens opvragen bij het BKR om een geïnformeerde beslissing te kunnen maken en uw lening goed te keuren.
Indien u hetzelfde bedrag leent als uw vorige lening(en) en u niet negatief geregistreerd staat bij het BKR, is de kans groot dat de nieuwe kredietverstrekker uw aanvraag goedkeurt.
De meeste kredietverstrekkers hanteren namelijk min of meer dezelfde acceptatievoorwaarden.
4. Kleine leningen samenvoegen is geld besparen
Kleine leningen hebben vaak een hogere rentevoet dan grote(re) leningen.
Als u meerdere kleine leningen heeft lopen, kunt u geld besparen door deze samen te voegen.
U kunt een persoonlijke lening, minilening, doorlopend krediet, creditcardschuld en roodstand bij de bank allemaal samenvoegen in één lening. U leent dan een groot bedrag waarmee u alle kleine leningen in één keer aflost.
Op die manier heeft u meer overzicht en betaalt u lagere maandlasten tegen een scherper tarief.
Let op
Ga wel goed na of er kosten verbonden zijn aan vervroegd aflossen en of de totale rente van uw nieuwe lening lager is dan de som van uw huidige leningen.
5. Kortere looptijd is voordeliger
Een laatste tip is uw lening oversluiten om de looptijd korter te maken. Een kortere looptijd betekent namelijk minder rentekosten.
Hieronder even een rekenvoorbeeld om dit te illustreren:
Rekenvoorbeeld
Stel, u sluit een lening af van € 10.000 met een vaste rentevoet van 5% (Jaarlijks Kosten Percentage = 5%). U betaalt de lening af met een vast maandelijks bedrag.
- Indien de lening afbetaalt gedurende 10 jaar betaalt u maandelijks 106.07 euro en zal de totale kost van uw lening € 12727.86 bedragen.
- Indien u een looptijd van 20 jaar neemt, betaalt u maandelijks 66 euro en bedraagt de totale kost € 15838.94 €
Een totaal verschil van 3111.08 euro
Een kortere looptijd betekent een minder lange periode waarover u rente betaalt. U lost sneller af, dus het bedrag waarover u rente betaalt daalt sneller.
Bij een langere looptijd is de maandelijkse aflossing kleiner. Maar de lening komt uiteindelijk toch duurder uit wegens de langere periode waarover u rente betaalt.
Lening oversluiten en looptijd
Een lening oversluiten met een kortere looptijd is dus voordeliger.
6. Leenvorm veranderen bij oversluiten
Tot voor kort was het doorlopend krediet goedkoper dan de persoonlijke lening. Dit is nu andersom.
Het kan daarom voordelig zijn uw lening over te sluiten naar een nieuwe aanbieder en van leenvorm te veranderen. Dit gaat op dezelfde manier als een lening oversluiten van dezelfde soort.
Bekijk voorwaarden
Kijk steeds goed naar de voorwaarden en ga na over veranderen van leenvorm voordeliger uitkomt.
7. Eigen woning is rentekorting
Heeft u uw huidige lening afgesloten toen u een huurwoning had en heeft u ondertussen een eigen woning? Dan kan het zinvol zijn uw lening over te sluiten tegen een scherper tarief.
Sommige kredietverstrekkers hanteren namelijk een lagere rentevoet voor mensen met een eigen woning.
Dit omdat u meer zekerheid kan bieden (de woning geldt als een soort ‘onderpand‘). Het doel van uw lening is hierbij niet van belang.
Wel gelden er vaak strengere voorwaarden. Zo mag u de woning bijvoorbeeld niet verkopen zonder toestemming van de kredietgever.
Hoe €117,00 besparen op je lening
Het prijsverschil voor een €5.000,00 lening in 90 dagen is €117,00.
Lening oversluiten met BKR?
Een lening oversluiten met een negatieve BKR registratie is helaas NIET mogelijk.
Wanneer u uw bestaande krediet oversluit naar een lening met het exacte zelfde bedrag wordt deze opnieuw beoordeeld door het BKR.
Indien uw registratie positief is en u niet om een extra lening vraagt, wordt uw aanvraag bijna altijd goedgekeurd. De meeste kredietverstrekkers hebben namelijk ongeveer dezelfde voorwaarden om een lening te accepteren.
Indien u geld wilt lenen zonder BKR, klik dan hier.
