Geld lenen kost geld
Verschil persoonlijke lening en doorlopend krediet

Verschil persoonlijke lening en doorlopend krediet

  • november 30, 2024
  • 12 min leestijd
  • Read Icon 84 gelezen
Auteur  Ferry de Groot
Beoordeeld door  Wolf Bogaert

Persoonlijke lening of doorlopend krediet: Wat moet je weten?

Wil je geld lenen, dan heb je bij kredietverstrekkers de keuze uit een de persoonlijke lening en het doorlopend krediet.

  • Een persoonlijke lening geeft je zekerheid over je kosten en de looptijd.
  • Een doorlopend krediet geeft juist meer flexibiliteit, omdat je afgeloste bedragen opnieuw mag opnemen.

In dit artikel zetten we de verschillen tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet voor je op een rij.

Daarnaast geven we je enkele handige tips om de beste keuze te maken voor jouw lening.

Verschil doorlopend krediet en persoonlijke lening

Het belangrijkste verschil tussen een doorlopend krediet en persoonlijke lening is dus dat je bij een persoonlijke lening zekerheid hebt over de kosten.

Je ontvangt in één keer het hele bedrag op je rekening. Vervolgens betaal je elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing.

Je kiest vooraf hoelang je over het aflossen doet. Dat heet de looptijd. Daarnaast staat de rente de looptijd vast. Zo weet je precies hoeveel de lening gaat kosten en wanneer je klaar bent met aflossen.

Een doorlopend krediet geeft je minder zekerheid over de kosten, maar biedt je wel veel flexibiliteit.

Een doorlopend krediet werkt als volgt: je spreekt met de bank een kredietlimiet af. Tot dit bedrag bepaal je de eerste twee jaar zelf hoe vaak en wanneer je geld opneemt.

Je betaalt alleen rente en aflossing over het bedrag dat je opneemt. Daardoor weet je van tevoren dus niet precies hoeveel het krediet je uiteindelijk kost.

Belangrijkste verschillen persoonlijke lening en doorlopend krediet

We zetten de belangrijkste verschillen nog even voor je op een rij:

KenmerkenPersoonlijke leningDoorlopend krediet
Hoogte renteRente is meestal lager dan bij een doorlopend kredietRente is meestal hoger dan bij een persoonlijke lening
Vast of variabelJe betaalt een vaste, lage rente. Deze blijft gelijk tijdens de looptijd.De rente is variabel en kan wijzigen tijdens de looptijd.
Geld opnemenJe ontvangt in één keer het hele bedrag op je rekening. Later opnieuw opnemen kan niet.Je bepaalt de eerste twee jaar zelf wanneer en hoe vaak je geld opneemt (tot maximaal de kredietlimiet)
Looptijd (aflosperiode)De looptijd kies je vooraf zelf en staat daarna vastDe looptijd hangt af van wanneer en hoe vaak je geld opneemt. Afgeloste bedragen opnieuw opnemen, maakt de looptijd langer
MaandbedragJe betaalt elke maand een vast bedrag terug.Als je geld opneemt, betaal je elke maand een vast bedrag terug. Dit is een percentage van de kredietlimiet ( 1,5 of 2 procent). Dit percentage kun je zelf bepalen.
Extra aflossenBij de meeste kredietverstrekkers gratisAltijd gratis
Rente aftrekbaarSoms*Nooit
*Rente persoonlijke lening is alleen aftrekbaar als de lening wordt gebruikt voor de eigen woning.

Vergelijk leningen van 15 kredietverstrekkers

Vind de goedkoopste rente met één klik

Persoonlijke lening vs doorlopend krediet: nadelen en voordelen

Een persoonlijke lening biedt financiële flexibiliteit voor verschillende behoeften, maar het brengt ook bepaalde verplichtingen met zich mee.

Hieronder worden zowel de voordelen als de nadelen van een persoonlijke lening beschreven, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen.

Voordelen persoonlijke lening

  • Je krijgt het geleende bedrag in zijn totaal op je rekening gestort
  • Je weet precies wat je elke maand af moet lossen en hoeveel rente je moet betalen
  • Doordat de rente vastligt, kan de lening niet tussentijds duurder worden
  • Je weet wanneer je lening is afgelost
  • Bij woningverbetering is de rente fiscaal aftrekbaar

Nadelen persoonlijke lening

  • Het totale bedrag en de looptijd staan vast en kun je dus niet verhogen of verlagen
  • De bedragen die je aflost, kun je niet opnieuw opnemen

Een doorlopend krediet kan handig zijn voor onverwachte uitgaven, maar het brengt ook risico’s met zich mee.

Hier worden zowel de voordelen als de nadelen van een doorlopend krediet besproken, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

Voordelen doorlopend krediet

  • Je kunt zelf bepalen hoeveel je opneemt en wanneer
  • Je mag geld aflossen en het vervolgens weer opnieuw opnemen
  • Je betaalt alleen rente over het geld dat je daadwerkelijk opneemt
  • Je kunt zonder extra kosten de lening in zijn geheel of gedeeltelijk aflossen

Nadelen doorlopend krediet

  • De lening in zijn geheel aflossen is lastig wanneer je gemakkelijk opnieuw geld op kunt nemen
  • Met een variabele rente weet je nooit precies waar je voor staat
  • Je weet nooit precies wanneer je van de lening af bent
  • De rente die je over het opgenomen bedrag betaalt is niet fiscaal aftrekbaar

Persoonlijke lening of doorlopend krediet kiezen – 4 Tips

Welke van de twee soorten leningen je het beste kunt kiezen, hangt af van het doel waarvoor je wilt lenen en natuurlijk je persoonlijke voorkeur of mogelijkheden.

1. Persoonlijke lening vs. doorlopend krediet bij jouw leendoel

Een persoonlijke lening is altijd de beste keuze als je wilt lenen voor een eenmalige grote aankoop.

Dus bijvoorbeeld een auto financieren of geld lenen voor een wereldreis, dat doet je met een persoonlijke lening.

En ook voor alle leendoelen die te maken hebben met jouw huis, zoals een verbouwing, nieuwe keuken of energiebesparende maatregelen, is een persoonlijke lening bij uitstek geschikt.

Je mag bij een persoonlijke lening de rente namelijk aftrekken van de belasting als je de lening aantoonbaar gebruikt voor jouw woning. Dit mag bij een doorlopend krediet niet.

Verwacht je echter regelmatig extra financiële ruimte nodig te hebben? Dan past een doorlopend krediet beter bij je.

Na het afsluiten heb je dan altijd geld achter de hand en kun je geld opnemen (tot aan de kredietlimiet) en weer aflossen wanneer je wilt.

2. Wat is goedkoper: een persoonlijke lening of doorlopend krediet?

Voor goedkoper geld lenen kun je altijd beter een persoonlijke lening afsluiten. De rente die je hiervoor betaalt is meestal lager dan bij een doorlopend krediet.

Daarnaast kan een doorlopend krediet duurder uitpakken dan je vooraf had verwacht.

De mogelijkheid om afgeloste bedragen weer op te nemen kan verleidelijk zijn waardoor je langer een openstaande schuld hebt en dus langer rente betaalt.

3. Lening of krediet? Bepaal zelf je maandlasten!

Kies zelf je maandbedrag. Dat kan bij zowel een persoonlijke lening als ook bij een doorlopend krediet. Hoe? Bepaal vooraf wat je per maand ongeveer kunt missen en stem je maandbedrag daarop af.

Bij een persoonlijke lening doet je dat met de looptijd van de lening. Hoe langer de looptijd, hoe lager het maandbedrag (en dus je lasten per maand).

Het geleende bedrag wordt immers over meer maanden uitgesmeerd. Maar let op; een langere looptijd betekent ook dat je langer rente betaalt. Hierdoor worden de totale kosten van je lening uiteindelijk hoger.

Bij een doorlopend krediet betaal je alleen een maandbedrag (rente en aflossing) als je geld opgenomen hebt.

Dat betekent dat, wanneer je geld opgenomen hebt, je het beste zo snel mogelijk weer kunt aflossen.

Gelukkig is dat bij een doorlopend krediet altijd kosteloos. Maak hiervan dan ook gebruik zodra je financiën het toelaten! Zo leen je bewust.

4. Het afsluiten van een lening of krediet

Een persoonlijke lening kun je op veel plekken direct online afsluiten. Hierdoor kun je ook vaak snel over het geld beschikken en besteden aan het doel dat je voor ogen hebt. 

Bij een doorlopend krediet is dit vaak niet meer het geval. Deze vorm van krediet wordt je meestal aangeboden als je een aankoop doet in een winkel of webshop. 

Overigens in tegenstelling tot bijvoorbeeld een postorderkrediet, kun je een doorlopend krediet wel bij andere winkels gebruiken of geld opnemen (pinnen) via geldautomaten met de gratis betaalkaart die je bij het krediet ontvangt.

Veelgestelde vragen over doorlopend krediet en persoonlijke leningen

Jezelf goed informeren is belangrijk wanneer je overweegt om een lening af te sluiten.

Daarom zetten we nog een keer de belangrijkste informatie op een rijtje, zodat je aan de hand van veel gestelde vragen een beter beeld krijgt bij het verschil tussen doorlopend krediet en een persoonlijke lening.

Antwoorden vind je hier

Wat is een persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening is een leenvorm waarbij je van tevoren een bedrag, een rente en een looptijd vastlegt met de kredietverstrekker.

Je krijgt het geleende bedrag direct in zijn totaliteit op je rekening gestort. Deze los je maandelijks af en je betaalt een vaste rente, waardoor je precies weet wanneer de lening afgelost is.

Wat is een doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is een leenvorm waarbij je een kredietlimiet afspreekt met een geldverstrekker, en zelf kiest wanneer en hoeveel geld je opneemt.

Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt, die rente is wel variabel.

Het geld dat je af hebt gelost kun je tussentijds opnieuw opnemen, waardoor de looptijd van een doorlopend krediet niet vastligt.

Wat is het verschil tussen doorlopend krediet en persoonlijke lening?

Een doorlopend krediet is een stuk flexibeler, omdat je geen vaste looptijd hebt en zelf geld op kunt nemen wanneer je wilt.

Je hebt echter ook te maken met een variabele rente, wat bij een persoonlijke lening niet het geval is.

Bij een persoonlijke lening leg je het totale bedrag, de rente en de looptijd van tevoren vast.

Wat is duurder, een persoonlijke lening of doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is vaak duurder, omdat de rente variabel is en daardoor vaak duurder uitvalt dan wanneer je een vast bedrag afspreekt zoals bij een persoonlijke lening.

Bovendien kun je bij een doorlopend krediet gemakkelijk opnieuw lenen, waardoor je vaak meer leent dan nodig en dus ook meer rente betaalt.

Moet ik voor een doorlopend krediet kiezen, of voor een persoonlijke lening?

Hoe €117,00 besparen op je lening

Het prijsverschil voor een €5.000,00 lening in 90 dagen is €117,00.

Ontdek hoe

Dus, een doorlopend krediet of persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening biedt je zekerheid over de kosten en looptijd van je lening.

Een doorlopend krediet geeft je juist flexibiliteit, omdat je afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen.

Leen je voor een grote aankoop of verbetering van je huis? Dan is een persoonlijke lening de beste keuze.

Heb je juist voor een langere periode financiële ruimte nodig? Dan past een doorlopend krediet bij je.

Let daarnaast altijd op de volgende zaken:

  • Welke kredietverstrekker de laagste rente biedt voor je lening of krediet
  • Kies een looptijd of aflospercentage met maandlasten die voor jou betaalbaar zijn

Persoonlijke lening of doorlopend krediet afsluiten?

Op Financer vergelijk je het meest complete aanbod van Nederland!

Zo weet je zeker dat de laagste rente voor jou ertussen staat. Vraag de lening van je keuze online aan en bespaar op je lening! 

Leningen vergelijken

Disclaimer

Bij Financer begrijpen we het belang van transparantie en objectiviteit als het gaat om financiële beslissingen. Het is belangrijk op te merken dat Financer zelf geen kredietverstrekker is.

In plaats daarvan zijn we een vergelijkingssite die een breed scala aan financiële producten en diensten analyseert en vergelijkt om consumenten te helpen weloverwogen beslissingen te nemen.

Onze focus ligt op het verstrekken van waardevolle informatie en het bieden van inzicht in verschillende opties die beschikbaar zijn op de markt.

Bovendien hanteren we strikte redactionele richtlijnen om ervoor te zorgen dat onze beoordelingen en aanbevelingen objectief en onpartijdig blijven, zodat onze lezers betrouwbare informatie ontvangen waar ze op kunnen vertrouwen.

Was this article helpful?

Be the first one to give feedback

Ferry de Groot, afgestudeerd Commercieel Econoom, brengt meer dan 10 jaar ervaring als Financieel Adviseur met zich mee naar de wereld van financiële contentcreatie. Dankzij zijn expertise in financiële zaken heeft hij content geschreven die jaarlijks door meer dan 800.000 Nederlandstaligen wordt gelezen.

Financiële informatie beoordeeld door Wolf Bogaert - Expert geld & investeringen
Delen op
Read Icon 84 gelezen

Bekijk onze onderwerpen

Door Financer te gebruiken maak je een verschil!  Lees meer