Crowdfunding Nederland: crowdfunding investeren hoe werkt het?
Het digitale tijdperk heeft het werven van fondsen voor een bedrijfsidee, non-profit doel of persoonlijke behoeften gemakkelijker gemaakt door het gebruik van online crowdfunding platforms.
Tot nu toe hebben mensen wereldwijd meer dan 34 miljard dollar ingezameld via deze crowdfunding platforms, met gebruiksvriendelijke tools die een soepele ervaring bieden voor zowel fondsenwervers als hun supporters.
Er gelden beperkingen voor wie een nieuw bedrijf mag financieren en hoeveel ze mogen bijdragen
Bij crowdfunding kunnen investeerders kiezen uit honderden projecten en slechts 100 EURO investeren
Crowdfunding platforms genereren inkomsten uit een percentage van de opgehaalde fondsen
Kickstarter, Indiegogo en GoFundMe behoren tot de populairste crowdfundingplatforms
Belangrijkste bevindingen
Als je nadenkt over manieren om een nieuw bedrijf of idee te financieren, of als je over een crowdfunding lening of beleggen in crowdfunding hebt gehoord en meer wilt weten, vindt je onderstaand crowdfunding overzicht vast nuttig!
Wat is crowdfunding?
Crowdfunding is een vorm van peer-to-peer financiering waarbij een ondernemer of crowdfunding particulier een project wil starten, maar over onvoldoende startkapitaal beschikt.
Om dit kapitaal te verwerven biedt hij of zij het project aan (bijvoorbeeld via een platform op het internet) en vermeldt het benodigde bedrag.
Mensen kunnen dan geld ‘doneren’ in ruil voor:
aandelen
een eerste release van het product
een rendement (ook wel crowdlending genoemd)
een andere vorm van compensatie
Crowdfunding verloopt zonder financiële intermediairs en zorgt voor direct contact tussen investeerders en ondernemers.
De geschiedenis van Crowdfunding in Nederland
In 2020 werd het topic Crowdfunding voor zakelijke financieringen al besproken bij de NOS.
Het fenomeen is echter ouder dan de meeste mensen zouden verwachten.
Ontstaan in de VS
Het concept is ontstaan in de Verenigde Staten in de artistieke sector, medio 2004 toen beginnende bandjes en artiesten zochten naar financiële middelen om hun projecten van de grond te krijgen.
Door middel van crowdfunding konden artiesten hun eerste album of expositie financieren.
Dit idee is daarna verder uitgegroeid – mede dankzij het internet en sociale media – tot een interessante vorm van financiering.
Succesverhaal: Kickstarter
Het grootste succesverhaal van een crowdfunding platform dat de laatste jaren zeer veel bekendheid heeft vergaard is Kickstarter.
Hét platform voor creatievelingen die een steuntje in de rug nodig hebben om hun project te kunnen starten.
Nasleep financiële crisis
Wegens het grote aantal wanbetalers en de nasleep van de kredietcrisis in 2008 werden banken terughoudender om zakelijke financieringen te verstrekken.
Daarnaast liep het vertrouwen in traditionele banken een enorme deuk en gingen mensen op zoek naar alternatieve methoden om kapitaal aan te trekken voor hun projecten.
In 2009 overgewaaid naar Europa
Crowdfunding is na 2009 vanuit de Verenigde Staten overgewaaid naar Europa.
De trend voor Crowdfunding in de creatieve sector heeft in Nederland nooit een gelijkaardige groei gekend als in het buitenland, maar de populariteit van crowdfunding platforms is de laatste jaren sterk toegenomen.
Crowdfunding platforms Nederland
Elk crowdfunding platform heeft zijn eigen expertise.
Hieronder kun je 2 populaire Nederlandse crowdfunding platforms vinden die wij bij Financer.com aanraden.
Het crowdfunding platform dat bij je past is afhankelijk van jouw financieringsbehoefte of van jouw voorkeuren als investeerder.
Lender & Spender
Lender & Spender is een crowdfunding platform verstrekt leningen voor particulieren (bijvoorbeeld voor een aanbouw of een nieuwe auto). Het leenbedrag is € 5.000 tot € 25.000.
| Kredietnemer: | Consument. Geen leningen aan bedrijven of zelfstandigen |
| Looptijd: | Tussen de 12 en 120 maanden |
| Leenbedrag: | Tussen de 2.500 en 25.000 euro |
| Nationaliteit hoofdaanvrager: | Nederlandse |
| Minimumbedrag investering: | 100 euro, zowel maandelijks als eenmalig |
| Betalingsmethode: | Eenmalig met iDeal of maandelijks per automatische incasso |
| Betaling: | Rente en aflossing maandelijks |
| Opnemen: | Maandelijks zonder kosten |
| Bonus: | Opneembaar na 2 jaar |
| Opnamelimiet: | Maandelijks, 10.000 euro |
| Opnamevergoeding: | 1% van het opnamebedrag |
Gekozen 6.555 keer gekozen- Investeren vanaf 100 euro
- Aantrekkelijk netto rendement tot 4%
- Laag risico
- Gratis investeringsaccount aanmaken
Oneplanetcrowd
Oneplanetcrowd is een crowdfunding platform verstrekt leningen voor duurzame projecten.
| Hoogte reguliere lening: | Tussen de 100.000 en 2.500.000 euro |
| Rente reguliere lening: | Tussen de 4% en 8% |
| Looptijd reguliere lening: | Tussen de 1 en 7 jaar |
| Rendement reguliere projecten: | Tussen de 4% en 7% |
| Hoogte converteerbare lening: | Tussen de 250.000 en 2.500.000 euro |
| Looptijd converteerbare lening: | Geen vaste looptijd |
| Rendement converteerbare projecten: | Tussen de 4% en 7% |
| Minimale inleg investeerders: | 100 euro minimaal per project |
| Kosten: | 0.8% op jaarbasis |
| Loyaliteitsprogramma: | 50% korting op berheerfee, vanaf 5 investeringen |
Gekozen 92 keer gekozen- Investeer in duurzame en maatschappelijke projecten
- Rendement tussen 4 – 10 %
- Focus op positieve impact op mens en milieu
- Loyaliteitsprogramma voor trouwe beleggers
Crowdfunding in Nederland, hoe zit het anno 2022?
Het afgelopen jaar werd meer dan 424 miljoen euro geïnvesteerd in meer dan 10.000 ondernemingen door middel van crowdfunding via verschillende platformen (bron: crowdfundingcijfers.nl).
Niet alleen zijn er veel bedrijven die op deze manier financiering hebben ontvangen, er zijn duizenden banen gecreëerd en investeerders hebben grote geldsommen verdiend door de rente op hun geleende geld.
Crowdfunding heeft dus ongetwijfeld een zeer positieve invloed op de Nederlandse economie.
Investeren in Crowdfunding met rendement
Waar vandaag de dag een spaarrekening bijna niets meer opbrengt, kan een investering bij crowdfunding op de zakelijke markt best winstgevend zijn.
Het is een relatief veilige manier van beleggen die je toelaat te investeren in kleine bedrijven waarin je gelooft. Je kiest volledig het doel waarvoor je jouw geld inzet.
Wanneer je producten financiert waarin je echt gelooft en je ziet de omvang van het bedrijf dankzij jouw kapitaal toenemen, zorgt dit voor een extra waardefactor die je elders nooit zult krijgen.
De meeste crowdfunding platforms in Nederland bieden een netto rendement tussen de 4 – 9%.
Voor meer informatie over investeren in crowdfunding met rendement lees ook onze pagina over crowdlending:
Risico
Zoals alle beleggingen is investeren in startups via crowdfunding niet zonder risico.
Wanneer een bedrijf niet in staat is om je geïnvesteerde geld terug te betalen, ben je niet beschermd volgens een depositogarantie.
De voor- en nadelen van investeren via crowdfunding
Er zitten een aantal voordelen aan het investeren in crowdfunding. Het voordeel zit voornamelijk in de vrijheid die de investeerder heeft als het gaat om keuzes maken.
Je bepaalt zelf hoeveel geld u wilt investeren (investeren kan al vanaf € 100)
Je kunt zelf kiezen in welk project u investeert en bent niet afhankelijk van de keuze van beleggingsmaatschappijen
Je kunt een rendement behalen tussen de 4 – 10% (hoger rendement betekent meer risico)
Je kunt een (klein) bedrijf helpen
Je investeert in de economie
Voordelen crowdfunding investeren
Naast de bovengenoemde voordelen kleven er ook een aantal nadelen aan het investeren in crowdfunding. Het kan namelijk voorkomen dat een bedrijf zijn financiële verplichtingen niet kan nakomen.
Het blijft een belegging met een risico
Je krijgt geen garantie
Je krijgt pas de rente en de aflossing nadat het project succesvol is afgerond
Nadelen crowdfunding investeren
Kosten crowdfunding
Als we alleen kijken naar de kosten die de toonaangevende crowdfunding platforms in rekening brengen en niet naar de kosten voor productontwikkeling en productie, kunnen makers verwachten dat ze ongeveer 8% van de totale opbrengst aan kosten betalen (5% aan platformkosten en 3% aan vergoedingen voor creditcard transacties).
Investeerderstoets
Je kunt maximaal 500 euro investeren in een crowdfunding platform zonder een investeerderstoets te moeten afleggen bij de AFM.
Als je meer wilt investeren dan zul je op last van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een investeerderstoets moeten afleggen.
De crowdfunding investeerderstoets bevat vragen over de kennis en ervaring maar ook over het vermogen van de consument.
De toets heeft als doel om de consument een verantwoorde investeringsbeslissing te kunnen laten maken door:
het vaststellen of crowdfunding past bij de consument
de consument te wijzen op risico’s van crowdfunding
Indien je investeert via Lender & Spender vragen zij ook een kopie van je identiteitsbewijs. Na deze upgrade kun je tot € 80.000,- investeren op hun platform.
Elke maand krijg je netjes de aflossings- en rentebetalingen op jouw bank bijgeschreven. Deze liggen vele malen hoger dan de rente die je krijgt bij een klassieke spaarrekening. Hoe hoger het risico, hoe hoger het rendement.
Indien je dus zoekt naar een winstgevende manier om je geld te beleggen, is investeren in peer-to-peer krediet via Lender & Spender zeker een interessante optie.
Een account openen voor investeerders is bovendien eenvoudig en gratis.
Gekozen 6.555 keer gekozen- Investeren vanaf 100 euro
- Aantrekkelijk netto rendement tot 4%
- Laag risico
- Gratis investeringsaccount aanmaken
Een succesvolle crowdfunding actie starten
Crowdfunding is in Nederland behoorlijk populair aan het worden en hiervoor bestaan verschillende platforms.
Om op te vallen op een crowdfunding platform moet je een interessante propositie opstellen. Hoe je dat doet? Lees deze checklist om daar achter te komen.
Schrijf je crowdfunding plan
Waarvoor heb je financiering nodig? Je ondernemingsplan moet dat duidelijk uitleggen. Hoeveel geld heb je nodig, en hoeveel daarvan wil je ophalen? Zet deze cijfers in het financiële gedeelte van jouw ondernemingsplan.
Wees realistisch: vaak zul je meerdere externe financieringsbronnen nodig hebben om het bedrag dat je nodig hebt bij elkaar te krijgen.
Je kunt ook zelf of met hulp van een financieel adviseur een pakket financieringsbronnen samenstellen. Dit wordt een financieringsmix genoemd. Het ondernemingsplan is de basis voor zowel je bedrijf als voor jouw crowdfunding campagne.
Het rendement van de investering bepalen
Denk na over het rendement dat je investeerders kunt bieden. Wat is realistisch? Kom met een goed aanbod om de interesse te wekken. Er zijn verschillende methoden, waarvan je sommige kunt combineren:
- Eigen vermogen: investeerders kopen aandelen in jouw bedrijf en ontvangen een dividend (een vergoeding die afhangt van de winst die je maakt).
- Extern kapitaal: de investeerders verstrekken een lening. Samen spreek je de rentevoet en de looptijd van de lening af, binnen de wettelijke marges. Een startup heeft een hoog risicoprofiel, en dat betekent dat je een hogere rentevoet moet bieden. Het crowdfunding platform kan je advies geven.
- Converteerbaar extern kapitaal: dit externe kapitaal is een converteerbare obligatielening, die je kunt omzetten in eigen vermogen. Het is een lening die je kunt omzetten in aandelen.
- Beloning of tegenprestatie: je biedt jouw investeerders een tegenprestatie in de vorm van een product of dienst. Denk aan iets ludieks, om de aandacht te trekken. Let op: je moet btw betalen over de waarde van de tegenprestatie.
- Donatie: je investeerders doneren geld, zonder er iets voor terug te verwachten. Denk eraan dat je te maken kunt krijgen met schenkingsrecht, als het geschonken bedrag een bepaald bedrag overschrijdt.
Kies een crowdfunding platform
Er is een ruime keuze aan platforms waar je je product, dienst, idee of bedrijf aan het grote publiek kunt voorleggen. Sommige platforms richten zich specifiek op een sector, zoals horeca, cultuur of duurzaamheid.
Andere hanteren een meer generalistische aanpak. Ook de regels verschillen per platform. De meeste platforms bieden leningen aan, maar sommige werken met donaties of aandelen-voor-kapitaal.
Sommige platforms maken een volledige beoordeling van jouw projectplan, inclusief een analyse van jouw businessplan en financiële vooruitzichten, en brengen daarvoor kosten in rekening.
Andere doen alleen zaken met bedrijven die kunnen aantonen dat ze kredietwaardig zijn. Vergelijk dus eerst de verschillende platforms en hun voorwaarden.
Naarmate het aantal platforms groeit, wordt er steeds meer regelgeving ontwikkeld. De AFM, de Autoriteit Financiële Markten, kan een vergunning verlenen aan een platform als het optreedt als financieel adviseur of beleggingsonderneming.
Een platform kan ook een ontheffing krijgen (dit betekent dat het geen vergunning nodig heeft). Vind de volledige lijst van AFM-geregistreerde platforms op de website van de AFM
Veelgestelde vragen crowdfunding investeren
Wat is crowdfunding?
Crowdfunding is een methode om kapitaal op te halen via de collectieve inspanning van vrienden, familie, klanten en individuele investeerders. Deze aanpak maakt gebruik van de collectieve inspanningen van een grote groep individuen – voornamelijk online via sociale media en crowdfunding platforms – en maakt gebruik van hun netwerken voor een groter bereik en een grotere zichtbaarheid.
Hoe werkt crowdfunding?
Crowdfunding platforms zijn websites die interactie mogelijk maken tussen fondsenwervers en de “crowd”. Via het crowdfunding platform kunnen financiële toezeggingen worden gedaan en geïnd.
Fondsenwervers betalen gewoonlijk een vergoeding van de crowdfunding platforms als de fondsenwervingscampagne succesvol is geweest. In ruil daarvoor wordt van de crowdfunding platforms verwacht dat zij een veilige en gebruiksvriendelijke dienst aanbieden.
Veel platforms hanteren een alles-of-niets-financieringsmodel. Dit betekent dat als je jouw doel bereikt, je het geld krijgt en als dat niet het geval is, krijgt iedereen zijn geld terug.
Hoe start je een crowdfunding?
Lees onze uitgebreide stappenplan op de pagina om een succesvolle crowdfunding te starten.
Welke crowdfunding is de beste?
Financer heeft hier een aantal crowdfunding platforms met elkaar vergeleken.
Wat kost crowdfunding?
Een platform vergoeding is wanneer een crowdfunding platform een percentage neemt van al het geld dat je ophaalt via jouw fondsenwerving. Gewoonlijk variëren de kosten van een crowdfunding platform van 0% tot 12%.
Hoe werkt crowdfunding vastgoed?
Crowdfunding vastgoed maakt gebruik van sociale media en het internet om investeerders in contact te brengen met vastgoedinvesteringen.
Vastgoed crowdfunding is vergelijkbaar met aandelen beleggen, omdat een investeerder zich kan inkopen in een pand en aandeelhouder kan worden.
Waarom crowdfunding?
Crowdfunding is wanneer een individu of een bedrijf manieren vindt om kapitaal op te halen bij een grote groep individuen. Dit maakt het aanvragen van traditionele leningen, die moeilijk te krijgen kunnen zijn als je nieuw bent op de markt, overbodig.
Crowdfunding belasting
Hoe de belastingdienst precies omgaat met crowdfunding is niet altijd even duidelijk, mede doordat het fenomeen vrij nieuw is, zeker in Nederland.
Volgens onze fiscalisten geld het volgende voor:
investeerder in crowdfunding als particulier
investeerde in crowdfunding als ondernemer
Crowdfunding: Investeerder als particulier
De waarde van de lening (het saldo) moet je onderbrengen in “box 3” voor de inkomstenbelasting.
Het saldo wordt opgegeven bij de aangifte inkomstenbelasting (verstrekte leningen).
Dit gebeurt op dezelfde manier zoals je het saldo van jouw bankrekening opgeeft (saldo = waarde per 1 januari van het jaar waarover de belastingopgave wordt gedaan).
De rente hoef je niet op te geven, tenzij deze wordt bijgeschreven bij het banksaldo. De kosten zijn niet aftrekbaar.
Indien je als particulier aan meer dan normaal vermogensbeheer doet kan er een uitzondering worden gemaakt op voorgaande regels.
Als je hier vragen over hebt, contacteer dan een belastingadviseur.
Crowdfunding: Investeerder als ondernemer
Wanneer je als ondernemer of bedrijf in het kader van jouw onderneming investeert, vormt het uitgeleende bedrag een (vreemd vermogen) vordering die op de balans gezet moet worden.
De rente die je ontvangt op het geleende geld maakt deel uit van het resultaat (de winst). De kosten van de administratiefee zijn aftrekbaar. Voor IB ondernemers breng je de winst onder in box 1.
Voor BV’s valt dit onder de vennootschapsbelasting. Je kunt ten laste van de winst afwaarderen, indien de lening niet kan worden afgelost. Het is als bedrijf dus een stuk voordeliger om te investeren.
Dus heb je 500 euro om te investeren? Dan kun je bijvoorbeeld kiezen om een cafetaria te helpen met de uitbreiding. Hun benodigde kapitaal bedraagt 50.000 euro in totaal, en op dit moment staat de teller op 38.800 euro.
Wanneer u 500 euro investeert, ontvangt je op deze investering volgens risicoklasse D 14,99 % rente.
Financer.com geeft geen belastingadvies.
De uitleg en rekentool op de volgende pagina’s dienen uitsluitend als hulpmiddel bij het invullen van de belastingaangifte.
Hieraan kunnen geen rechten worden ontleend.
Investeer maximaal 10% van uw vermogen
Crowdfunding is aan een serieuze opkomst bezig. Peer-to-peer platformen worden steeds populairder, mede dankzij het internet en sociale media.
Indien je overweegt kapitaal te verzamelen of geld te investeren als bedrijf of particulier, is crowdfunding zeker een overweging waard.
Ook investeren via P2P-leningen is een zeer interessante manier om winstgevend uw geld te beleggen.
Diversificatie
Omdat crowdlending een risicovolle vorm van investeren is, moet je volgens het AFM diversificatie toepassen en nooit al jouw activa in één project investeren.
Veel financiële experts adviseren om maximaal 10 % van het vrij belegbaar vermogen in dergelijke risicovolle beleggingsvormen te beleggen en dit te spreiden over meerdere projecten.
Voor meer informatie over investeren in crowdfunding met financieel rendement (crowdlending) neem dan ook een kijkje op :
