Factoring voor bedrijven: vergelijk en verbeter je cashflow in 2026

Uitstaande facturen die niet snel of op tijd worden betaald, kunnen veel kopzorgen veroorzaken bij ondernemers.

Door het gebrek aan liquiditeit kunnen bedrijven bepaalde investeringen niet doen of zelfs in financiële problemen terechtkomen.

Bedrijven kunnen dit opvangen door een zakelijke lening af te sluiten, maar ook factoring is een oplossing voor cashflowproblemen.

Factoring is aan een enorme opmars bezig. Het Nederlandse bedrijfsleven vertrouwt steeds vaker op de diensten van factoringbedrijven als alternatief.

Volgens branchevereniging FAAN groeide het uitstaande krediet van factoringmaatschappijen in 2023 met ruim 3% naar €8 miljard. Het aantal bedrijven dat gebruikmaakt van factoring steeg in datzelfde jaar met ongeveer 10%.

Bij Financer laten we je kennismaken met het concept factoring en helpen we je de beste aanbieder te vinden.

Factoring is een vorm van financiering voor zzp'ers en het mkb, waarbij je uitstaande facturen kunt verkopen tegen:

De service betekent eigenlijk niets anders dan het financieren van facturen.

Vastgoed financier je bij de bank, auto's en machines lease je bij de leasemaatschappij en voor het bekostigen van je 'werkkapitaal' (debiteuren, voorraden, inkopen) kun je terecht bij een factormaatschappij.

Factoring: hoe werkt het precies?

Vooraf stelt een factormaatschappij vaak duidelijke regels, o.a.:

Wacht u vaak wekenlang op uw klanten om uw rekeningen te betalen?

Factoring helpt u dergelijke situaties te voorkomen.

Verkoop uw vorderingen en ontvang binnen 24 uur het geld op uw rekening.

Als ondernemer moet u uw kosten voor bedrijfsvoering op tijd betalen. Dit omvat de kosten voor personeel, materiaal, transport, huur, enz.

Als uw klanten niet betalen, moet u terugvallen op reserves. Deze zijn echter vaak beperkt, vooral voor MKB en ZZP'ers. Als een grote klant niet betaalt, kan het zelfs gebeuren dat u uw bedrijf moet sluiten.

Door de verkoop van uw uitstaande facturen kunt u uw medewerkers betalen en materiaal voor nieuwe bestellingen kopen.

Het geld helpt uw bedrijf sneller te groeien en vermindert de inspanning die nodig is om de vorderingen te innen.

Er zijn een aantal redenen waarom bedrijven gebruikmaken van factoring, namelijk:

Dit is vaak afhankelijk van de aanbieder die uw facturen voorfinanciert.

Sommigen werken alleen samen met grote bedrijven, terwijl anderen voorfinancieren facturen van:

Ook het minimumbedrag van de factuurbedragen is verschillend.

Sommige aanbieders staan u toe om facturen voor te financieren vanaf € 50 of sommige vanaf € 2.000 of € 5.000. De laatste aanbieders hebben de neiging zich te specialiseren in grotere bedrijven.

Het is belangrijk op te merken dat sommige factoraanbieders alleen facturen in Nederland financieren.

Daarnaast zijn er mensen die ook facturen van klanten binnen de EU voorfinancieren. Deze moeten echter in overeenstemming met het Nederlandse recht worden opgesteld.

Er zijn in de kern twee soorten factoring.

​1. Traditionele factoring

Traditionele factoring betekent dat het risico van oninbaarheid bij u (de verkoper van de vordering) blijft.

De factor betaalt u de vordering vooraf tegen een vooraf overeengekomen vergoeding die wordt bepaald op basis van een percentage van uw totale uitstaande debiteurenportefeuille (aantal klanten + omvang facturen).

De meeste traditionele factormaatschappijen vragen als tegenprestatie:

Je kunt het geheel dus zien als een soort lening. Bij laattijdige betaling neem je zelf het aanmaningsproces en de incassoprocedure over.

Met traditionele factoring verkoop je je openstaande facturen aan de factor. In de meeste gevallen wordt de voorfinanciering zo discreet mogelijk behandeld.

Dit betekent dat de communicatie tussen de factor en je klanten tot een minimum wordt beperkt (verzending van de factuur op jouw naam of bevestiging van het factuurbedrag door de klant).

Het werkelijke niveau van interactie met je klant varieert van leverancier tot leverancier. Het is daarom raadzaam om de klant te informeren over je samenwerking met de factor om misverstanden te voorkomen.

​2. American factoring

Deze vorm van factoring laat een grotere flexibiliteit toe dan de traditionele variant.

U krijgt hier namelijk geen vast krediet, maar kunt losse facturen indienen die binnen 48 uur worden uitbetaald.

Enkel de kosten voor de factoring zelf worden in mindering gebracht. Dit omvat de invorderingsprocedure, de verwerking van de facturen en de dekking voor het wanbetalingsrisico.

De kosten bedragen meestal tussen de 3 en 6 % van het factuurbedrag.

Ook ZZP’ers kunnen voordeel doen met dergelijke vorm van factoring. American factoring laat namelijk toe het debiteurenbeheer volledig onder te brengen bij het factoringbedrijf.

Als verkoper van vorderingen hoeft u dus geen tijd te verliezen met het organiseren van uw debiteurs en bent u bovendien beschermd tegen het in gebreke blijven van uw klanten.

Dit is vooral voordelig voor nieuwe klanten van wie u het betalingsgedrag nog niet kent.

De tariefstructuur en factoring kosten van aanbieders is zeer verschillend. Meestal zijn de kosten afhankelijk van:

Sommige aanbieders rekenen vergoedingen van 0,5% van het factuurbedrag, en andere brengen kosten in rekening van 6% van het factuurbedrag.

Enkele weetjes over factoring bedrijven:

Vergeet echter niet dat het hier gaat om fiscaal aftrekbare kosten. U deze kosten kunt inbrengen bij de belastingen en zo uw winst verlagen.

De tarieven zijn vaak vergelijkbaar met die van de contante korting voor snelle betalers.

Als u geen gebruik maakt van kortingen en in plaats daarvan uw factuur direct verkoopt, kunt u  het geld de volgende werkdag al op uw rekening verwachten (in het geval dat uw factuur met succes werd goedgekeurd). Zelfs uw klant betaalt niet zo snel.

Hoe doet u een factoring offerte aanvraag?

De betaling van de klant gebeurt meestal op de rekening van de factor. Dit wordt echter door elke aanbieder anders behandeld.

Het is daarom zinvol om na te gaan, aan wie de klant, de factuur betaalt.

Er zijn verschillende bedrijven die gespecialiseerd zijn in factoring en zo MKB en ZZp'ers helpen om hun liquiditeit veilig te stellen.

Bij de meeste aanbieders betaalt u geen lopende kosten en bent u niet gebonden aan specifieke voorwaarden. Het aanbod is in Nederland echter eerder beperkt.

De kosten liggen niet noodzakelijk hoger bij American factoring. Logischerwijze wordt de beoordeling van de kredietwaardigheid strenger aangepakt.

Bij traditionele factoring wordt een bepaald percentage van het bedrag als zekerheid ingehouden en pas uitbetaald wanneer de klant de factuur betaalt.

Dit percentage kan ook een aandachtspunt zijn bij de selectie van een geschikte leverancier.

Voordelen

Nadelen

Ondernemers en zelfstandigen wachten gemiddeld 40 dagen tot hun vorderingen zijn afgehandeld.

Dit is een lange periode, vooral voor bedrijven met een beperkt eigen vermogen.

Vooral wanneer het goed gaat, moeten er investeringen worden gedaan, zoals:

Cashflow is hiervoor van groot belang. Als u lang moet wachten op de betalingen van de klant, beperkt dit uw zakelijke activiteiten. U kunt natuurlijk proberen om:

Dit is ook de logische eerste stap als uw industrie dit toelaat. Echter, als de concurrentie binnen uw branche sterk is, zullen klanten vaker kiezen voor bedrijven waar ze later moeten betalen of waar geen vooruitbetaling nodig is.

Een dergelijke procedure kan er dus toe leiden dat u orders verliest.

Een alternatieve oplossing is om:

Bijvoorbeeld als de klant binnen 10 dagen betaalt, kan hij een korting van 2-4% genieten. Een goede manier om klanten te motiveren om sneller te betalen, helaas zonder garantie.

Juist om deze reden hebben bedrijven zich gespecialiseerd in factoring, de aankoop van uw openstaande facturen.

Er zijn meerdere bekende factoringbedrijven actief in Nederland. Hieronder noemen we een aantal van de bekendste aanbieders.

Svea Finans

Svea is een Zweeds-Nederlandse factoringmaatschappij die factoring aanbiedt aan mkb-bedrijven en zzp'ers. Svea staat bekend om transparante tarieven en snelle uitbetalingen. De factorfee ligt tussen de 2% en 5%, afhankelijk van omzet en betalingstermijn.

o2 Factoring

o2 Factoring is gevestigd in Rotterdam en ondersteunt zowel mkb-bedrijven als zzp'ers.

De kosten van factoring bij o2 bedragen een percentage van het factuurbedrag, onder andere afhankelijk van factoren zoals de betalingstermijn en de hoogte van de omzet. Meestal ligt het percentage tussen de 2% en 5%.

Voldaan Factoring

Voldaan is een eerlijk en transparant factoringbedrijf zonder verborgen kosten. Voldaan:

FreelanceFactoring

FreelanceFactoring richt zich specifiek op freelancers en zzp'ers. De factorfee ligt tussen 1,5% en 5% van het factuurbedrag. Een groot voordeel is dat je per factuur kunt kiezen wat je verkoopt, zonder langlopend contract.

De kosten van factoring bedragen een percentage van het factuurbedrag namelijk:

Als klanten de rekeningen van zelfstandigen en eenmanszaken niet betalen, zijn slapeloze nachten of verhoogde stress zeker niet ongewoon.

Je kunt deze kopzorgen vermijden met behulp van factoring. Factoring aanvragen is eenvoudig en werkt bij de meeste aanbieders volledig online.

De meeste factoringbedrijven in Nederland bieden de volgende voordelen: