Wij houden ons aan 
Beoordeeld door Wolf BogaertSparen voor een kind of kleinkind? Dat kan op een kinderspaarrekening. Er zijn veel opties. Op zoek naar de hoogste spaarrente?
Vergelijk alle kinderspaarrekeningen op kosten, voorwaarden en rente. En vind zo de kinderspaarrekening die het beste past.
Een kinderspaarrekening verschilt van een kinderrekening.
De kinderrekening is bedoeld om kinderen financiële vaardigheden aan te leren, terwijl op een kinderspaarrekening ouders of grootouders sparen voor het kind, niet het kind zelf.
De meeste kinderspaarrekeningen lijken sterk op reguliere (internet)spaarrekeningen, maar enkele verschillen zijn:
Spaargeld op eigen naam of op naam van het kind.
Papieren bankafschriften.
Een welkomstgeschenk.
De spaarrente.
De meeste Nederlandse banken bieden kinderspaarrekeningen aan, waardoor er tal van mogelijkheden zijn om te sparen voor een kind.
Het is echter belangrijk op te merken dat niet elke kinderspaarrekening gelijk is; er bestaan verschillen in voorwaarden en rentetarieven.
Bovendien zijn er alternatieve spaaropties voor (klein)kinderen:
Kinderspaarrekening: Deze lijkt sterk op een reguliere internetspaarrekening. Het geld is vrij opneembaar, en extra stortingen kunnen op elk gewenst moment worden gedaan.
Spaardeposito: Hoewel geen specifieke kinderspaarrekening, kan een spaardeposito worden gebruikt om te sparen voor een kind. Hierbij staat het spaargeld gedurende een vastgestelde periode vast en wordt het op de einddatum beschikbaar. Tussentijds opnemen is niet mogelijk.
Zilvervloot sparen: Dit betreft sparen met een bonus op de inleg voor elk volledig spaarjaar.
Sparen op een eigen rekening: Ouders kunnen natuurlijk ook op hun eigen spaarrekening sparen voor hun kind. Belangrijk om te onthouden is dat dit spaargeld als schenking wordt beschouwd, waarover de Belastingdienst schenkbelasting kan heffen.
Ouders en grootouders openen vaak spaarrekeningen voor hun (klein)kinderen, en dit kan diverse doelen dienen, zoals studie, het behalen van het rijbewijs, of het vieren van de 18e verjaardag.
Sommigen openen zelfs een kinderspaarrekening zonder een specifiek doel. De spaarder heeft de vrijheid om de spaarmethode te kiezen, variërend van een vast maandelijks bedrag tot een eenmalige grote inleg.
Flexibel sparen, waarbij geld apart wordt gezet wanneer het uitkomt, is ook een optie. Sommige ouders kiezen er bijvoorbeeld voor om de kinderbijslag op een kinderspaarrekening te storten.
Hieronder hebben we enkele aanbieders van kinderspaarrekeningen verder uitgelicht. Lees snel verder!
Bij ABN AMRO is het mogelijk voor ouders en wettelijke vertegenwoordigers om een ABN kinderspaarrekening te openen voor hun kind.
Deze rekening biedt een basisrente, met de mogelijkheid van een extra bonusrente. Om de spaarrekening te openen, is een bestaande ABN AMRO bankrekening nodig.
Het geld dat wordt gestort op de spaarrekening kan altijd vrij worden opgenomen. Zodra het kind de leeftijd van 18 bereikt, krijgt het de volledige zeggenschap over de rekening.
Er zijn geen kosten verbonden aan de ABN Amro kinderspaarrekening, en er is geen minimum- of maximuminleg vereist. Het geld op de kinderspaarrekening valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.
Je kunt de kosten en details in de tabel bekijken hieronder.
| Eigenschap | Waarde |
|---|---|
| Rente | 1,25% |
| Soort rente | Variabele rente |
| Bonusrente | Ja (voor saldo dat het hele jaar op de rekening staat) |
| Afsluitkosten | €0,00 (ABN AMRO betaalrekening vereist) |
| Jaarlijkse kosten | €0,00 |
| Land van herkomst | Nederland |
| Garantiestelsel | Depositogarantiestelsel |
| Garantiebedrag | €100.000 |
| Minimale inleg | €1 |
| Leeftijd | 0-17 jaar |
| Periodiek sparen verplicht | Nee |
| Rentebeperking | Ja |
| Opnamebeperking | Nee |
| Betaalrekening verplicht | Ja |
Revolut <18 is een jongerenbetaalrekening die kinderen de mogelijkheid biedt om onder begeleiding van één of beide ouders financiële vaardigheden te ontwikkelen.
Deze rekening is gekoppeld aan de Revolut betaalrekening van een van de ouders of verzorgers.
Zowel het kind als de ouders kunnen de rekening beheren via de app.
De jongerenrekening wordt geleverd met een bijbehorende betaalpas, waarmee het kind betalingen kan doen en geld kan opnemen tot een door de ouder ingestelde limiet.
Geld kan alleen worden overgemaakt naar andere Revolut <18 rekeninghouders voor wie de ouder toestemming heeft gegeven. Ouders hebben ook de mogelijkheid om geld van de rekening af te halen.
Deze rekening is echter niet geschikt voor het ontvangen van salaris voor bijbaantjes; geld kan alleen worden ontvangen van ouders en andere Revolut <18 rekeninghouders.
De ouder behoudt het eigendom van het saldo.
Zodra het kind 18 jaar wordt, kan het de rekening en de betaalpas blijven gebruiken tot de 19de verjaardag of totdat de pas niet meer geldig is.
Op dat moment kan de 18-jarige zelf een Revolut-account openen, en de ouder kan dan de Revolut <18-rekening afsluiten.
| Eigenschap | Waarde |
|---|---|
| Jaarlijkse kosten rekening | € 0,- (alleen bezorgkosten) |
| Leeftijd | 6-17 jaar |
| Rente positief saldo | 0,00 % |
| Inclusief creditcard? | Nee |
| Prijs optionele creditcard | |
| Rood staan | |
| Maximaal saldo | € 6.000 per keer op de rekening |
| Maximale opwaardering | € 7.200 per jaar |
| Kaartbetalingen | maximaal €1.200 per dag, met een limiet van 15 transacties per dag |
| Geldautomaat opnames | maximaal € 120 per dag, met een limiet van 3 opnames per dag en 6 per week |
Ouders en grootouders hebben de mogelijkheid om een kinderspaarrekening te openen voor hun minderjarige (klein)kinderen.
Gedurende de periode tot het kind 18 wordt, blijven de ouders verantwoordelijk voor de rekening.
Als de spaarrekening op naam van het kind staat, krijgt het kind vanaf zijn of haar 18e verjaardag de zeggenschap over het spaargeld.
Ouders kunnen moeiteloos een spaarrekening voor hun kind openen, met de optie om deze op hun eigen naam te zetten of op naam van het kind.
Grootouders kunnen eveneens een kinderspaarrekening in de naam van het kind openen, maar daarvoor is toestemming van de ouders vereist.
Hoewel een kinderspaarrekening geen speciale fiscale voordelen biedt, is de spaarrente doorgaans aantrekkelijker dan die op een standaard spaarrekening.
Deze rekening is bestemd voor kinderen tot 18 jaar. Op de 18e verjaardag wordt de spaarrekening meestal automatisch omgezet naar een reguliere internetspaarrekening, wat kan leiden tot een lager rentepercentage.
Wanneer ouders sparen op hun eigen naam voor hun kind, vindt op een bepaald moment een schenking plaats van het gespaarde bedrag.
Het is essentieel om op de hoogte te zijn van belastingregels om extra kosten te vermijden.
Jaarlijks kan iedereen een bepaald bedrag belastingvrij schenken aan een kind. In 2026 bedraagt de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen aan kinderen €6.908. Bij schenkingen boven dit bedrag dient het kind schenkbelasting te betalen.
Soms kan het voordeliger zijn om een groot bedrag in termijnen te schenken.
Het sparen voor een kind of kleinkind kan op diverse manieren, waarbij elke bank haar eigen spaarproducten en regels hanteert.
Allereerst is het van belang om te kijken voor welke leeftijd de spaarrekening bestemd is. Is er sprake van een minimum- of maximumleeftijd? Kinderrekeningen kunnen variëren van 0 tot 18 jaar, maar dit kan afwijken;
Daarnaast is het cruciaal om te begrijpen wie het beheer over het geld heeft en of tussentijdse opnames mogelijk zijn. Wordt het geld bijvoorbeeld gedurende 18 jaar vastgezet, of kan het op elk gewenst moment worden opgenomen? Het is belangrijk dat de spaarrekening aansluit bij het beoogde doel;
Sommige banken vereisen dat er een betaalrekening bij dezelfde bank wordt geopend, die als tegenrekening fungeert;
Tevens is het de moeite waard om aandacht te besteden aan eventuele welkomstcadeaus.
Sommige banken bieden leuke geschenken aan bij het openen van een kinderspaarrekening, maar het rendement, oftewel de spaarrente, blijft de belangrijkste factor om te overwegen.
Er zijn diverse manieren om te sparen voor een kind, waarbij ouders of grootouders kunnen kiezen voor hun eigen spaarrekening, een spaardeposito, of een specifieke kinderspaarrekening.
De beste aanpak hangt af van individuele voorkeuren.
Wie overweegt om te sparen voor een kind, dient zichzelf enkele vragen te stellen:
Hoeveel wil ik opzij zetten?
Hoe belangrijk is de spaarrente voor mij?
Moet het geld op elk moment beschikbaar zijn?
Welke spaarmethode past het beste bij mijn behoeften?
Voor welke periode wil ik sparen en kan ik het geld gedurende die tijd missen?
Het is essentieel om eerst te bepalen wat het belangrijkst is en vervolgens de verschillende kinderspaarrekeningen te vergelijken.
Bij deze vergelijking is het niet alleen van belang naar de rentetarieven te kijken, maar ook de voorwaarden grondig door te nemen.
Bovendien moet je nadenken over mogelijke fiscale gevolgen.
Iedereen heeft de vrijheid om zelf een bank te kiezen, ook wanneer het gaat om sparen voor een kind.
Bij een vrij opneembare spaarrekening kan het gespaarde geld op elk gewenst moment worden opgenomen, waardoor het overstappen naar een andere bank eenvoudig is.
Dit geldt echter niet voor alle spaarproducten. Sparen op een spaardeposito omvat bepaalde beperkingen, aangezien het geld gedurende een vooraf vastgestelde periode vaststaat.
Hoewel in sommige gevallen tussentijdse opnames mogelijk zijn, brengt de bank vaak boetes in rekening, waardoor dit niet altijd voordelig is.
Of het mogelijk is om over te stappen naar een andere spaarbank hangt af van het specifieke spaarproduct en de voorwaarden die de bank hanteert.
Het gemeenschappelijke doel van elke kinderspaarrekening is om geld te sparen voor een (klein)kind, waarbij het gespaarde bedrag later aan het kind wordt overgedragen.
Toch verschillen de rentetarieven en voorwaarden per spaarproduct. Daarom is het verstandig om ze te vergelijken.
Een vergelijking verschaft inzicht in welke bank de beste kinderspaarrekening biedt. Niettemin is de rente niet de enige factor om te overwegen; de voorwaarden zijn evenzeer van belang.
Hierbij valt te denken aan:
Wie heeft het beheer over het spaargeld?
Wat zijn de beperkingen van de spaarrekening?
Is het geld vastgezet of vrij opneembaar?
Is het mogelijk om tussentijds geld op te nemen of bij te storten?
Kent de spaarrekening een specifieke looptijd, bijvoorbeeld tot de 18e verjaardag?
Een kinderspaarrekening biedt het voordeel dat het gespaarde geld afzonderlijk wordt gehouden.Hierdoor is het duidelijk welk bedrag is bestemd voor het kind, en wordt het niet per ongeluk voor andere doeleinden uitgegeven.
Bovendien kan een minderjarig kind, jonger dan 18 jaar, geen toegang hebben tot het gespaarde geld. Ouders of grootouders hoeven zich dus geen zorgen te maken dat het spaargeld willekeurig wordt gebruikt, aangezien zij tot de 18e verjaardag verantwoordelijk blijven.
Daarnaast bieden veel banken doorgaans een hogere spaarrente en/of aantrekkelijke bonussen voor kinderen, waardoor sparen op een kinderspaarrekening extra aantrekkelijk wordt.
Voor het openen van een kinderspaarrekening is altijd de goedkeuring van de ouders vereist, zelfs als grootouders een spaarrekening voor hun kleinkind willen openen.
Het openen van een kinderspaarrekening kan gemakkelijk online worden gedaan.
De website van elke bank bevat gedetailleerde informatie over het proces. In sommige gevallen vereist de bank een betaalrekening bij dezelfde bank, maar dit is niet altijd noodzakelijk.
Desondanks zal elke bank bepaalde gegevens vereisen, zoals:
Een geldig identiteitsbewijs.
Persoonlijke gegevens.
Er zijn tal van banken waarbij men kan sparen, en velen zijn bekend met de grote Nederlandse bankinstellingen, zoals ABN Amro, Rabobank en ING.
Tegenwoordig zijn er echter ook volledig online banken die geen fysieke vestigingen hebben.
Hierdoor kunnen zij vaak goedkopere of zelfs gratis bankrekeningen aanbieden en/of een hogere spaarrente bieden.
Hoewel online banken geen specifieke kinderspaarrekeningen aanbieden, doen traditionele banken dat wel.
Niettemin is sparen voor een kind niet per se beperkt tot een kinderspaarrekening; het kan ook op een gewone spaarrekening bij een online bank.
Het bepalen van de beste bank is altijd een persoonlijke afweging. Daarom is het zo belangrijk om verschillende banken met elkaar te vergelijken.
Door middel van een vergelijking worden de verschillen tussen de banken duidelijk zichtbaar, waardoor men een weloverwogen keuze kan maken.
Het Nederlandse Depositogarantiestelsel biedt bescherming voor geld dat wordt aangehouden bij Nederlandse banken, inclusief kinderspaarrekeningen.
Dit geldt voor zowel betaal- als spaarrekeningen, en garandeert de veiligheid van spaargeld tot €100.000. In het geval van een bankfaillissement blijft dus niet al het gespaarde tegoed verloren.
Buitenlandse banken hanteren hun eigen depositogarantiestelsels. De garantie die wordt geboden door EU-banken is vergelijkbaar met die in Nederland, met een bescherming tot €100.000.
Het is echter altijd raadzaam om te controleren onder welk depositogarantiestelsel een bank valt voordat u een kinderspaarrekening opent.
De spaarrente op kinderspaarrekeningen varieert momenteel van ongeveer 1,25% tot 2,01%, afhankelijk van de bank en het type rekening.
De spaarrente op een kinderspaarrekening is bij veel banken iets hoger dan op een reguliere spaarrekening. Dat maakt het extra interessant om specifiek voor je kind een kinderspaarrekening te openen.
Een bank hanteert ofwel een variabele of een vaste rente.
Een variabele rente kan schommelen, afhankelijk van veranderingen in de marktrente. Het is de bank die bepaalt of en wanneer de rente wordt aangepast.
Een vaste rente daarentegen blijft gedurende de afgesproken looptijd constant en verandert niet.
In de meeste gevallen heeft een kinderspaarrekening een variabele rente, terwijl een spaardeposito meestal een vaste rente heeft.
Bij een spaardeposito wordt voor een specifieke periode een vast rentepercentage afgesproken, wat zekerheid biedt maar niet altijd de meest voordelige optie is.
Wanneer de marktrente stijgt, blijft de vaste rente onveranderd.
Over het algemeen geldt dat hoe minder flexibiliteit er is met betrekking tot het opnemen en storten van geld, des te hoger de rente zal zijn.
Geld dat zich op een kinderspaarrekening van een minderjarig kind bevindt, wordt meegeteld in box 3.
Dit spaargeld wordt opgeteld bij het eigen vermogen van de ouders of grootouders.
Voor box 3 geldt een heffingsvrij vermogen. In 2026 bedraagt dit €59.357 per persoon zonder fiscale partner en €118.714 voor fiscale partners.
Over het vermogen dat boven het heffingsvrije vermogen uitkomt, wordt vermogensbelasting geheven. Het belastingtarief voor box 3 is 36%.
Het is dus belangrijk om te realiseren dat sparen voor een kind van invloed kan zijn op de belastingaangifte.
Het sparen op een kinderspaarrekening biedt, in tegenstelling tot banksparen, geen belastingvoordeel.
Het saldo blijft tot het kind 18 wordt onder het vermogen van de ouders vallen.
Voor de belastingheffing maakt het dus geen verschil of er wordt gespaard op een kinderspaarrekening of op de eigen spaarrekening.
Zodra het kind 18 jaar wordt, valt het spaargeld niet langer onder het vermogen van de ouders, wat mogelijk resulteert in een lagere vermogensrendementsheffing.
BEM staat voor Belegging Erfenis en andere gelden Minderjarigen. Met een BEM-clausule wordt als het ware het spaargeld afgeschermd.
Zowel het kind als de ouders hebben geen toegang tot het geld, tenzij de kantonrechter hier toestemming voor verleent, bijvoorbeeld voor een kostbare medische behandeling.
Zodra het kind de leeftijd van 18 jaar bereikt, vervalt de clausule.
Bij sommige banken is het mogelijk om een BEM-clausule op een spaarrekening of deposito te plaatsen.
Bij een schenking of erfenis onder bewind behouden de ouders of grootouders de controle over het geld dat voor het (klein)kind is bestemd.
Het spaargeld van het (klein)kind wordt beheerd volgens de voorwaarden die zijn vastgelegd in een akte of testament.
Hierdoor heeft het (klein)kind niet direct toegang tot het geld, maar de bewindvoerder wel.
De (groot)ouders kunnen zichzelf als bewindvoerder aanstellen, waardoor zij zelfstandig geld van de rekening kunnen opnemen.
De bewindvoering hoeft niet te eindigen zodra het (klein)kind 18 wordt, maar kan doorlopen tot bijvoorbeeld de leeftijd van 23 jaar of zelfs langer.
Kan ik sparen voor mijn (klein)kind op een spaardeposito?
Op een spaardeposito staat het geld een langere tijd vast. Bijvoorbeeld 5 of 10 jaar. De einddatum wordt vooraf afgesproken. Ouders of grootouders kunnen ervoor kiezen om te sparen op een deposito voor hun (klein)kind. In dat geval kunnen zij met de bank afspreken dat het geld op de 18e verjaardag van het (klein)kind vrijkomt. Omdat een spaardeposito minder flexibel is, is de spaarrente meestal hoger. En loont het om te sparen op een spaardeposito. Onthoud wel dat het geld niet tussentijds, boetevrij opneembaar is. Het geld staat vast.
Sparen op naam van mijn (klein)kind of op mijn eigen naam?De kinderspaarrekening kan op de naam van het kind worden gezet. Of op naam van de (groot) ouders. In het eerste geval, beschikt het kind vanaf de 18e verjaardag zelf over het spaargeld. Vanaf dan is er geen zeggenschap meer over. Staat de spaarrekening op naam van de ouders? Dan wordt het gespaarde saldo een schenking. En geldt er schenkingsbelasting. Totdat het kind 18 wordt, zijn bij beide gevallen de ouder of grootouders verantwoordelijk. Ongeacht op welke naam de rekening staat.
Hoeveel sparen voor de studie van mijn kind?Veel ouders en/of grootouders sparen voor de studie van hun (klein)kind. Hoe hoog de studiekosten zijn, hangt van veel zaken of. Zoals welke studie, wel of niet op kamers, studiefinanciering of een bijbaantje. Volgens het Nibud kost studeren ongeveer €1.000 per maand. Dit komt neer op zo’n €48.000 voor een vierjarige studie. Echter, dit is een richtbedrag.
Welke bank heeft de beste kinderspaarrekening?Dat hangt af van je wensen. Op dit moment bieden onder andere ASN Bank (1,70%), Argenta (1,70%), Triodos Bank (1,65%) en Rabobank (1,60%) aantrekkelijke rentes op kinderspaarrekeningen. bunq biedt een promotierente van 2,01%, maar deze is tijdelijk. Vergelijk niet alleen de rente, maar kijk ook naar voorwaarden zoals een maximaal saldo, minimale inleg en bonusrente. Gebruik de vergelijkingstool bovenaan deze pagina om snel de beste optie voor jouw situatie te vinden.
Heb je een vraag over dit onderwerp? Stel deze aan de community.
Stel als eerste een vraag over dit onderwerp.
