Wat de annuïteitencalculator voor je doet
Met deze calculator reken je in seconden uit wat een annuïteitenlening je per maand kost. Je vult het leenbedrag, de rente en de looptijd in, en je ziet meteen je vaste maandbedrag plus de totale rentekosten. Handig als je wilt weten of een lening binnen je budget past, of als je twee aanbiedingen naast elkaar wilt leggen. Annuïteit berekenen hoeft dus geen rekenwerk op een kladblok te zijn.
Vul je leenbedrag in
Zet het bedrag dat je wilt lenen in het eerste veld, bijvoorbeeld € 20.000. Dit is de hoofdsom waarover je rente betaalt.
Voer de rente in
Vul het jaarlijkse rentepercentage in dat je geldverstrekker rekent, bijvoorbeeld 6%. Twijfel je over het getal? Neem het percentage uit je offerte.
Kies de looptijd
Geef aan over hoeveel maanden of jaren je de lening terugbetaalt. Een langere looptijd verlaagt je maandlast, maar verhoogt de totale rente.
Lees je resultaat af
Je ziet direct je vaste maandbedrag, de totale rente en het bedrag dat je in totaal terugbetaalt. Pas de waarden aan om scenario's met elkaar te vergelijken.
Hoe de annuïteit wordt berekend
Bij een annuïteitenlening betaal je elke maand exact hetzelfde bedrag. Dat maandbedrag bestaat uit twee delen: rente en aflossing. In het begin betaal je veel rente en los je weinig af, omdat je schuld nog hoog is. Naarmate de schuld daalt, betaal je minder rente en los je steeds meer af. Je maandlast blijft gelijk, de verhouding tussen rente en aflossing schuift op.
De formule erachter werkt met de maandrente (het jaarpercentage gedeeld door twaalf) en het aantal termijnen. Die hoef je niet uit je hoofd te kennen, de calculator doet het rekenwerk voor je.
Een voorbeeld. Stel je leent € 20.000 tegen 6% rente met een looptijd van 5 jaar (60 maanden). Je vaste maandlast komt dan uit op ongeveer € 386,66. Over de hele looptijd betaal je in totaal zo'n € 23.199 terug, waarvan ongeveer € 3.199 rente. In de eerste maand bestaat je betaling voor € 100 uit rente (0,5% van € 20.000) en de rest uit aflossing. In de laatste maanden is dat vrijwel andersom.
Annuïteit of lineair: het verschil
Naast de annuïteitenlening bestaat de lineaire lening. Het verschil zit in de manier waarop je aflost.
Bij een annuïteitenlening blijft je maandbedrag de hele looptijd gelijk. Prettig voor je budget, want je weet precies waar je aan toe bent. Je betaalt aan het begin wel meer rente, waardoor je iets langzamer aflost.
Bij een lineaire lening los je elke maand een vast deel van de schuld af. Je maandlast start hoger en daalt daarna geleidelijk. Over de hele rit betaal je meestal wat minder rente.
Welke vorm beter past, hangt af van je situatie. Voor vaste, voorspelbare lasten kies je een annuïteit. Kun je de eerste jaren een hogere last dragen, dan levert lineair je onderaan de streep vaak wat minder rente op.
Waar je maandlast van afhangt
Een paar factoren bepalen samen wat je per maand kwijt bent.
Het leenbedrag is de basis: hoe meer je leent, hoe hoger de maandlast en de totale rente. De rente telt zwaar mee, zeker bij langere looptijden, want een klein verschil in percentage tikt over de jaren flink aan. De looptijd werkt twee kanten op: rek je hem op, dan daalt je maandlast, maar betaal je in totaal meer rente.
Houd ook rekening met bijkomende kosten die niet altijd in het rentepercentage zitten, zoals afsluitkosten of een verplichte verzekering. Vraag daarom naar het jaarlijks kostenpercentage (JKP). Dat geeft het complete plaatje van wat lenen je kost.
Tips voordat je tekent
Vergelijk meerdere aanbieders. Een rente die 1% lager ligt, scheelt op € 20.000 al snel honderden euro's.
Reken met het JKP, niet alleen met de kale rente. Zo zie je de werkelijke kosten inclusief bijkomende posten.
Kies een looptijd die past bij waarvoor je leent. Een lening voor een tweedehands auto hoeft niet over tien jaar te lopen.
Check of je boetevrij extra mag aflossen. Bij veel consumptieve leningen kan dat, waardoor je rente bespaart.
Houd een buffer over. Je maandlast moet ook in een mindere maand comfortabel betaalbaar blijven.
Veelgestelde vragen over annuïteit berekenen
Wat is een annuïteit precies?
Een annuïteit is een vast bedrag dat je elke periode betaalt, meestal per maand. Het bestaat uit rente en aflossing samen. Het totaalbedrag blijft de hele looptijd gelijk, maar je betaalt aan het begin meer rente en aan het eind meer aflossing.
Wat is het verschil tussen een annuïteitenlening en een lineaire lening?
Bij een annuïteitenlening blijft je maandlast de hele looptijd gelijk. Bij een lineaire lening los je elke maand een vast bedrag af, waardoor je maandlast hoog begint en daarna daalt. Een lineaire lening kost over de hele looptijd meestal wat minder rente.
Klopt de uitkomst met wat mijn bank rekent?
De berekening volgt de standaard annuïteitenformule en komt dicht bij de cijfers van je geldverstrekker. Kleine verschillen kunnen ontstaan door afronding, het moment van afschrijven of extra kosten. Houd voor de exacte bedragen de offerte aan.
Welke rente vul ik in?
Gebruik het jaarlijkse rentepercentage uit je offerte of aanbieding. Heb je die nog niet, vul dan een realistisch percentage in op basis van wat aanbieders nu vragen. Voor de werkelijke kosten kijk je naar het JKP, dat ook bijkomende kosten meeneemt.
Kan ik mijn annuïteitenlening eerder aflossen?
Bij veel consumptieve leningen mag je boetevrij extra aflossen, wat je rente bespaart. De voorwaarden verschillen per aanbieder, dus check dit in je contract. Voor hypotheken gelden vaak aparte regels en grenzen aan wat je boetevrij mag aflossen.
Werkt dit ook voor een annuïteitenhypotheek?
De rekenmethode is hetzelfde, maar hypotheken hebben meestal een veel langere looptijd (bijvoorbeeld 30 jaar) en eigen fiscale regels. Gebruik deze calculator voor een ruwe schatting en laat je voor een hypotheek adviseren door een hypotheekadviseur.