Wat is de debetrente bij het aangaan van een lening?

Bij het afsluiten van een lening betaal je rente aan de kredietverstrekker. Deze rente heet debetrente (ook wel debet rente of rentevoet genoemd).

De debetrentevoet is het rentepercentage dat je op jaarbasis betaalt over het geleende bedrag. Het gaat puur om de rente zelf, zonder bijkomende kosten. De rentevoet van een lening bepaalt direct hoeveel je maandelijks terugbetaalt.

Bij een persoonlijke lening van bijvoorbeeld €10.000 met een debetrentevoet van 7% betaal je jaarlijks €700 aan rente over het totale leenbedrag. In de praktijk betaal je maandelijks een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing samen.

Er zijn twee soorten debetrentevoet: vast en variabel. Welke je krijgt, hangt af van het type lening.

Vaste debetrentevoet (persoonlijke lening)

Bij een persoonlijke lening betaal je een vaste debetrentevoet. Het rentepercentage blijft gedurende de hele looptijd gelijk. Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag aan rente en aflossing. Dat maakt budgetteren makkelijker, omdat je precies weet wat je maandlasten zijn.

Variabele debetrentevoet (doorlopend krediet)

Bij een doorlopend krediet heb je een variabele debetrentevoet. Het rentepercentage kan gedurende de looptijd stijgen of dalen. Als de rente stijgt, wordt je lening duurder. Daalt de rente, dan worden je maandlasten lager.

Het voordeel van een variabele rente is dat je kunt profiteren van dalende marktrentes. Het nadeel is de onzekerheid: je weet niet precies wat je maandelijks gaat betalen.

Naast de debetrentevoet zie je bij leningen altijd het JKP (Jaarlijks Kostenpercentage) vermeld. Het verschil tussen JKP en rentevoet zit in wat er wordt meegerekend.

De debetrentevoet omvat alleen de rente die je betaalt over het geleende bedrag.

Het JKP omvat de debetrente plus alle bijkomende kosten die de kredietverstrekker in rekening brengt. Denk aan afsluitkosten, administratiekosten en eventuele kosten voor verplichte nevendiensten.

Is de debetrentevoet gelijk aan het JKP? Dan brengt de kredietverstrekker geen extra kosten in rekening naast de rente. Dat is het geval bij de meeste persoonlijke leningen in Nederland.

Wil je leningen eerlijk vergelijken? Kijk dan altijd naar het JKP. Dat percentage geeft het compleetste beeld van de totale kosten.

De rentepercentages voor persoonlijke leningen in Nederland variëren op dit moment tussen de 6,4% en 12%, afhankelijk van het leenbedrag, de looptijd en de kredietverstrekker.

Sinds 1 januari 2026 is de maximale wettelijke rente verlaagd van 14% naar 12%. Dit maximum geldt voor alle vormen van consumptief krediet. Geen enkele kredietverstrekker mag meer dan 12% rente in rekening brengen.

De hoogte van jouw persoonlijke rente hangt af van verschillende factoren:

• Het leenbedrag: hogere bedragen krijgen vaak een lagere rente
• De looptijd: een kortere looptijd kan een lagere rente opleveren
• Je financiële situatie: inkomen, vaste lasten en BKR-registratie spelen mee
• De kredietverstrekker: iedere aanbieder hanteert eigen tarieven

Wil je weten welke rente je kunt krijgen? Vergelijk persoonlijke leningen en bekijk direct de actuele rentepercentages.

Benieuwd hoeveel rente je maandelijks betaalt? Hieronder een rekenvoorbeeld.

Voorbeeld: persoonlijke lening van €10.000

• Leenbedrag: €10.000
• Looptijd: 60 maanden (5 jaar)
• Debetrentevoet: 7,5% per jaar

Je maandelijkse rentevoet is 7,5% / 12 = 0,625%. Met de annuïteitenformule komt het maandbedrag uit op ongeveer €200,38.

Over de volledige looptijd betaal je in totaal circa €2.023 aan rente. Je totale terugbetaling is daarmee €12.023.

Bij een hogere rente van 10% stijgt het maandbedrag naar ongeveer €212,47 en betaal je in totaal circa €2.748 aan rente.

Het verschil van 2,5 procentpunt kost je op vijf jaar dus zo'n €725 extra. Vandaar dat het loont om persoonlijke leningen te vergelijken op rente.

De Nederlandse overheid beschermt consumenten tegen te hoge rentes. Het maximale kredietvergoedingspercentage is vastgesteld op de wettelijke rente plus 8 procentpunt.

Sinds 1 januari 2026 is de wettelijke rente 4%, waardoor het maximum op 12% uitkomt. Dit is een daling ten opzichte van de eerdere 14%.

Dit maximum geldt voor alle vormen van consumptief krediet:

• Persoonlijke leningen
• Doorlopend krediet
• Minileningen en flitskrediet
• Creditcards (gespreid betalen)

De AFM houdt toezicht op de naleving van deze regels.