Let op! Geld lenen kost geld.
Bewerkt door Wolf BogaertPersoonlijke lening
142.264 van de klanten koos hiervoor
Persoonlijke lening
20.936 van de klanten koos hiervoor
Persoonlijke lening
1.142 van de klanten koos hiervoor
Persoonlijke lening
884 van de klanten koos hiervoor
Voorbeeld: € 500 voor 30 dagen = € 4,52 rente. JKP 11,16%–11,81% (verlaagd wettelijk kredietplafond 2026). Geen BKR-toets.
Persoonlijke lening
4.914 van de klanten koos hiervoor
Persoonlijke lening
1.226 van de klanten koos hiervoor
Hoewel we ons best doen om de gegevens up-to-date te houden, kunnen we de volledige nauwkeurigheid op dagelijkse basis niet garanderen
Een volledig overzicht van alle datapunten van de producten in deze vergelijking, zodat je de juiste keuze kunt maken.
Statistieken gebaseerd op 3 Leningen-producten in onze database.
Bekijk hoe tarieven zich verhouden bij alle aanbieders. De balken tonen het bereik tussen het laagste en hoogste tarief per bedrijf.
Profiteer van exclusieve voorwaarden bij top financiële bedrijven
Wil je geld lenen, maar heb je een BKR-registratie? Dan ben je niet de enige. Meer dan 11 miljoen Nederlanders staan geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Het goede nieuws: een BKR-registratie betekent niet automatisch dat je geen lening kunt krijgen. Het hangt af van het type registratie. Bij een positieve registratie kun je gewoon een lening aanvragen. Bij een negatieve BKR-codering wordt het lastiger, maar er zijn alsnog opties.
In dit artikel leggen we precies uit wat een BKR-registratie inhoudt, welke coderingen er bestaan en wat je mogelijkheden zijn als je geld wilt lenen met BKR.
Het BKR (Bureau Krediet Registratie) is een stichting die alle consumptieve leningen in Nederland registreert. Zodra je een lening afsluit van meer dan €250 met een looptijd van minimaal een maand, wordt dit gemeld bij het BKR.
Het doel is simpel: kredietverstrekkers kunnen zo controleren hoeveel schulden je al hebt en of je netjes betaalt. Dit beschermt zowel jou als de geldverstrekker tegen onverantwoord lenen.
Belangrijk om te weten: Nederland kent geen kredietscore zoals in sommige andere landen. Het BKR kent geen cijfer toe aan jouw kredietwaardigheid. Je hebt simpelweg een registratie (positief of negatief) en kredietverstrekkers beoordelen zelf of ze je een lening willen geven.
Je kunt je eigen BKR-gegevens gratis opvragen via mijnkredietoverzicht.bkr.nl.
Niet elke financiele verplichting komt in het BKR terecht. Hieronder een overzicht van wat wel en niet geregistreerd wordt.
Er is een groot verschil tussen een positieve en negatieve registratie. Dit onderscheid bepaalt of je wel of niet kunt lenen.
Positieve BKR-registratie
Dit betekent simpelweg dat je een lopend krediet hebt en netjes op tijd betaalt. Zo'n 95% van alle geregistreerden valt in deze categorie. Een positieve registratie werkt zelfs in je voordeel: het laat zien dat je betrouwbaar bent.
Wel kan een lopende lening invloed hebben op hoeveel je maximaal kunt lenen. Je hebt immers al maandelijkse aflossingsverplichtingen.
Negatieve BKR-registratie
Een negatieve registratie (ook wel BKR-codering genoemd) betekent dat er iets is misgegaan met een betaling. Dit maakt lenen met negatieve BKR een stuk lastiger, omdat kredietverstrekkers je als een hoger risico beschouwen.
Bij een betalingsachterstand krijg je een codering. Er zijn verschillende coderingen, elk met een andere ernst.
Het korte antwoord: ja, in veel gevallen wel. Het hangt af van het type registratie.
Met een positieve registratie kun je gewoon een lening aanvragen. Kredietverstrekkers zien dat je een bestaand krediet hebt, maar ook dat je netjes betaalt. Ze berekenen vervolgens hoeveel je nog verantwoord kunt lenen op basis van je inkomen en bestaande verplichtingen.
Met een H-codering (achterstand hersteld) is lenen soms nog mogelijk, maar het hangt af van de kredietverstrekker. Elke aanbieder hanteert een eigen beleid. Het loont om leningen te vergelijken en bij meerdere partijen aan te vragen.
Met een actieve A-codering (A1 t/m A4) is lenen via reguliere kredietverstrekkers niet mogelijk. Banken en leenmaatschappijen wijzen je aanvraag af omdat je nog een openstaande betalingsachterstand hebt.
Belangrijk: in Nederland is er geen kredietscore die je kunt verbeteren door veel te lenen. Het BKR registreert alleen of je kredieten hebt en of je op tijd betaalt. Kredietverstrekkers beoordelen je aanvraag vervolgens individueel op basis van inkomen, vaste lasten en BKR-gegevens.
Wanneer je een lening aanvraagt, beoordeelt de kredietverstrekker je op drie onderdelen:
1. Inkomen
Je inkomen moet 'vast en bestendig' zijn. Dat betekent niet per se een vast contract. Ook met een uitkering, pensioen of als zelfstandig ondernemer kun je in aanmerking komen voor een lening. De hoogte van je inkomen bepaalt het maximale leenbedrag.
2. Woonsituatie
Ben je alleenstaand of samenwonend? Heb je kinderen? Woon je in een huur- of koopwoning? Deze factoren bepalen je vaste lasten en daarmee hoeveel ruimte er overblijft voor een extra aflossing.
3. BKR-toetsing
De kredietverstrekker controleert je registratie bij het BKR. Ze zien welke leningen je hebt, of je op tijd betaalt en of er coderingen zijn. Bij een schone BKR (alleen positieve registraties) wordt je aanvraag ook op je inkomen en bestaande verplichtingen beoordeeld.
Heb je een negatieve BKR-codering en heb je toch dringend geld nodig? Er zijn enkele opties, maar wees voorzichtig. Particulier geld lenen met negatieve BKR is een van de mogelijkheden.
Per 1 januari 2026 gelden er nieuwe regels voor consumptief krediet in Nederland:
Daarnaast treedt per 20 november 2026 de Europese CCD2-richtlijn in werking. Deze richtlijn brengt ook achteraf betalen (buy now, pay later) onder het toezicht van de AFM. Aanbieders van BNPL-diensten worden dan verplicht om het BKR te raadplegen voor kredietverlening en om kredieten te registreren.
Deze regels zijn bedoeld om consumenten beter te beschermen tegen hoge kosten. Aanbieders die adverteren met leningen 'zonder BKR-toetsing' zijn ofwel niet gereguleerd, ofwel bieden producten aan die hier buiten vallen (zoals lenen zonder BKR via particuliere geldverstrekkers).
Een BKR-registratie verdwijnt niet meteen nadat je een lening hebt afgelost. De bewaartermijnen zijn:
Dit betekent dat een negatieve codering je nog jarenlang kan achtervolgen. Hoe sneller je eventuele achterstanden inloopt, hoe eerder de 5 jaar begint te tellen.
Er ligt een wetsvoorstel om de bewaartermijn te verkorten van 5 naar 3 jaar. Dit is nog niet definitief, maar als het wordt aangenomen kan dat de situatie voor mensen met een negatieve BKR-codering verbeteren.
Wil je weten hoe je geregistreerd staat bij het BKR? Dat kun je gratis controleren:
Het BKR zoekt je gegevens op basis van je postcode en huisnummer, of je achternaam en geboortedatum. Zoeken met je BSN is niet toegestaan.
Controleer je BKR-overzicht vooral voordat je een grote lening of hypotheek aanvraagt. Zo weet je precies waar je staat.
Wil je je kansen op een succesvolle leningaanvraag vergroten? Houd rekening met deze punten:
Ja, met een positieve BKR-registratie kun je gewoon een lening aanvragen. Zo'n 95% van de geregistreerden heeft een positieve registratie en kan een lening aanvragen. Alleen bij een negatieve BKR-codering (A1 t/m A4) wordt lenen via reguliere kredietverstrekkers lastig of onmogelijk.
Bij reguliere banken en kredietverstrekkers is dit niet mogelijk met een actieve negatieve codering. Een alternatief is een minilening bij een aanbieder met minder strenge voorwaarden, of lenen bij familie of vrienden. Wees je bewust van de hogere kosten bij een minilening.
Een negatieve BKR-codering blijft 5 jaar zichtbaar nadat je de volledige schuld hebt afgelost en de registratie door de kredietverstrekker is beëindigd. Pas na die 5 jaar wordt de codering uit het systeem verwijderd. Er ligt een wetsvoorstel om deze termijn te verkorten naar 3 jaar.
Een positieve registratie betekent dat je een lopend krediet hebt en netjes op tijd betaalt. Dit is gunstig voor toekomstige leningaanvragen. Een negatieve registratie (BKR-codering) betekent dat er een betalingsachterstand is geweest. Dit maakt het moeilijker om een nieuwe lening te krijgen.
Erkende kredietverstrekkers in Nederland zijn wettelijk verplicht om een BKR-toetsing uit te voeren. Er zijn wel aanbieders van minileningen die een minder uitgebreide toets hanteren. Particulier geld lenen (bij familie of kennissen) gaat uiteraard zonder BKR-toetsing. Bekijk ook onze pagina over lenen zonder BKR.
Je kunt gratis je BKR-gegevens opvragen via mijnkredietoverzicht.bkr.nl. Log in met je DigiD en je ziet direct al je geregistreerde kredieten en eventuele coderingen.
Met een actieve negatieve BKR-codering (A1 t/m A4) is lenen bij reguliere banken en kredietverstrekkers niet mogelijk. Mogelijke alternatieven zijn: een minilening bij een aanbieder met minder strenge eisen, lenen bij familie of vrienden via een onderhandse lening, of een lening met onderpand. Heb je een H-codering (achterstand hersteld), dan zijn je kansen groter. Het loont om bij meerdere aanbieders aan te vragen.
Het grootste risico is dat je je financiële situatie verslechtert. Een extra lening bovenop bestaande schulden kan leiden tot een negatieve BKR-codering als je niet op tijd betaalt. Die codering blijft 5 jaar zichtbaar en blokkeert vrijwel alle nieuwe kredietaanvragen. Daarnaast zijn leningen die beschikbaar zijn voor mensen met een negatieve BKR vaak duurder. Vraag jezelf altijd af of de lening echt noodzakelijk is en of je het bedrag kunt terugbetalen.
Heb je een vraag over dit onderwerp? Stel deze aan de community.
E-mail bevestigd. Je reactie verschijnt na de beoordeling.
Die link is verlopen. Plaats je reactie opnieuw.
Anoniem
Financieel expert · Financer
10 min leestijdLeningen
4 min leestijdLeningen
8 min leestijdLeningen
8 min leestijdLeningen
7 min leestijdLeningen
Word lid van *Financer Stacks* - Uw wekelijkse gids voor het beheersen van financiële basiskennis, extra inkomsten genereren en een leven creëren waarin geld voor u werkt.
