Wij houden ons aan Ontdek de belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet, en bepaal welke optie het beste bij je past.
Bij het lenen van geld hoor je vaak twee termen: de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Hoewel het doorlopend krediet inmiddels niet meer wordt aangeboden door Nederlandse banken en kredietverstrekkers, hebben veel consumenten er nog wel een lopen.
In dit artikel leggen we het verschil uit, bespreken we de voor- en nadelen van beide leenvormen en helpen we je bepalen welke optie het beste bij jouw situatie past.
Het belangrijkste verschil tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening is de manier waarop je het geld ontvangt en terugbetaalt.
Bij een persoonlijke lening ontvang je het hele bedrag in een keer op je rekening. Vervolgens betaal je elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing. De rente staat vast gedurende de looptijd, en je weet precies wanneer je klaar bent met aflossen.
Bij een doorlopend krediet spreek je een kredietlimiet af. Tot dat bedrag kun je zelf bepalen wanneer en hoeveel je opneemt. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt opgenomen. De rente is echter variabel en kan dus tussentijds wijzigen.
| Kenmerken | Persoonlijke lening | Doorlopend krediet |
|---|---|---|
| Beschikbaarheid | Volop beschikbaar bij banken en kredietverstrekkers | Niet meer aan te vragen (alleen bestaande kredieten lopen door) |
| Rente | Vaste rente (vanaf ca. 4,1% JKP) | Variabele rente (gemiddeld 7% - 12% JKP) |
| Geld opnemen | Eenmalig het volledige bedrag | Flexibel opnemen tot de kredietlimiet |
| Looptijd | Vast (12 tot 180 maanden) | Variabel, maximaal 15 jaar |
| Maandbedrag | Vast bedrag (annuiteit) | Percentage van de kredietlimiet (1,5% of 2%) |
| Extra aflossen | Bij de meeste aanbieders gratis | Altijd gratis |
| Rente aftrekbaar | Ja, als de lening wordt gebruikt voor de eigen woning | Nooit |
Een persoonlijke lening is in 2026 de meest gekozen leenvorm in Nederland. En dat is niet zonder reden: je weet precies waar je aan toe bent.
Je krijgt het volledige bedrag direct op je rekening gestort
Vaste rente: je maandlasten veranderen niet gedurende de looptijd
Je weet precies wanneer je lening is afgelost
De persoonlijke lening rente begint vanaf circa 4,1% JKP
Bij woningverbetering is de rente fiscaal aftrekbaar
Het leenbedrag en de looptijd liggen vast en kun je niet aanpassen
Afgeloste bedragen kun je niet opnieuw opnemen
Bij vervroegd aflossen kan een vergoeding van toepassing zijn (afhankelijk van de aanbieder)
Het doorlopend krediet bood vooral flexibiliteit, maar die kwam met een prijs. Mede daardoor wordt het niet meer aangeboden.
Je bepaalt zelf hoeveel je opneemt en wanneer
Afgeloste bedragen kun je opnieuw opnemen
Je betaalt alleen rente over het daadwerkelijk opgenomen bedrag
Extra aflossen is altijd kosteloos
De variabele rente maakt je maandlasten onvoorspelbaar
De verleiding om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen is groot, waardoor je schuld langer blijft bestaan
Je weet nooit precies wanneer je schuldenvrij bent
De rente is niet fiscaal aftrekbaar, ook niet bij woningverbetering
Wordt niet meer aangeboden door Nederlandse kredietverstrekkers
Vergelijk snel en eenvoudig persoonlijke leningen en vind de optie die het beste bij jou past. Binnen enkele minuten geregeld.
Start je aanvraag!Hoewel je geen nieuw doorlopend krediet meer kunt afsluiten, is het nuttig om de verschillen te kennen. Misschien heb je er nog een lopen, of wil je weten of een persoonlijke lening de juiste keuze is.
Een persoonlijke lening is de beste keuze als je wilt lenen voor een eenmalige uitgave. Denk aan het financieren van een auto, een verbouwing of een andere grote aankoop.
Zeker bij uitgaven voor je woning is een persoonlijke lening extra voordelig: je mag de rente aftrekken van de belasting als je de lening aantoonbaar gebruikt voor jouw huis.
Een persoonlijke lening is vrijwel altijd goedkoper. De vaste rente begint vanaf circa 4,1% JKP, terwijl de variabele rente van een doorlopend krediet gemiddeld hoger uitvalt.
De maximale wettelijke rente op leningen is per 1 januari 2026 vastgesteld op 12%. Dat geldt voor zowel persoonlijke leningen als doorlopende kredieten.
Bij een persoonlijke lening kies je zelf de looptijd. Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar je betaalt uiteindelijk wel meer rente in totaal.
Heb je nog een doorlopend krediet? Los dan zo snel mogelijk af. Extra aflossen is altijd gratis. Hoe sneller je aflost, hoe minder rente je betaalt.
Een persoonlijke lening aanvragen doe je tegenwoordig eenvoudig online. Vergelijk altijd meerdere aanbieders, want de rente verschilt per aanbieder, leenbedrag en looptijd.
Steeds meer banken zijn de afgelopen jaren gestopt met het aanbieden van doorlopende kredieten. De reden? De combinatie van een variabele rente en de mogelijkheid om afgeloste bedragen steeds opnieuw op te nemen leidde ertoe dat veel consumenten jarenlang in de schulden bleven zitten.
De Autoriteit Financiele Markten (AFM) riep al in 2019 op om minder doorlopende kredieten te verstrekken. Daarnaast is er een wettelijke regel ingevoerd die bepaalt dat een doorlopend krediet binnen maximaal 15 jaar volledig moet zijn afgelost.
In de praktijk hebben vrijwel alle Nederlandse aanbieders, van grote banken tot gespecialiseerde kredietverstrekkers, het doorlopend krediet uit hun assortiment gehaald.
Heb je nog een lopend doorlopend krediet? Dan verandert er op dit moment niets aan de voorwaarden. Je krediet loopt gewoon door met de afgesproken variabele rente.
Wel zijn er enkele aandachtspunten:
Overweeg je om je doorlopend krediet over te sluiten? Dat kan je flink wat geld besparen. De variabele rente op een doorlopend krediet ligt vaak tussen de 7% en 12% JKP, terwijl je bij een persoonlijke lening al vanaf circa 4,1% JKP kunt lenen.
Bij het oversluiten los je het doorlopend krediet volledig af met een nieuwe persoonlijke lening. Je gaat dan van een variabele naar een vaste rente, waardoor je precies weet wat je maandelijks betaalt.
Let wel op deze punten bij oversluiten:
Wil je je doorlopend krediet oversluiten? Vergelijk dan persoonlijke leningen en bereken hoeveel je kunt besparen op rente.
Wat is een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening is een leenvorm waarbij je een vast bedrag leent tegen een vaste rente en looptijd. Je ontvangt het volledige bedrag direct op je rekening en betaalt maandelijks een vast bedrag terug. Zo weet je precies wat je lening kost en wanneer deze is afgelost.
Wat is een doorlopend krediet?Een doorlopend krediet is een leenvorm waarbij je een kredietlimiet afspreekt en zelf bepaalt wanneer en hoeveel je opneemt. De rente is variabel. Let op: deze leenvorm wordt niet meer aangeboden door Nederlandse banken en kredietverstrekkers.
Wat is het verschil tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening?Het belangrijkste verschil is dat een persoonlijke lening een vaste rente en looptijd heeft, terwijl een doorlopend krediet een variabele rente en flexibele opnamemogelijkheid bood. Bij een persoonlijke lening weet je precies wat je betaalt, bij een doorlopend krediet niet.
Wat is duurder: een persoonlijke lening of doorlopend krediet?Een doorlopend krediet is vrijwel altijd duurder. De variabele rente ligt doorgaans hoger dan de vaste rente van een persoonlijke lening. Bovendien leidt de mogelijkheid om steeds opnieuw geld op te nemen ertoe dat je langer rente betaalt.
Kan ik nog een doorlopend krediet afsluiten?Nee, het doorlopend krediet wordt niet meer aangeboden in Nederland. Alle grote banken en kredietverstrekkers zijn hiermee gestopt. De persoonlijke lening is nu de standaard. Heb je al een doorlopend krediet? Dan loopt dit gewoon door, maar je kunt bij de meeste aanbieders geen nieuw geld meer opnemen.
Wat is de maximale rente op een lening in Nederland?Per 1 januari 2026 is de maximale rente op consumentenkredieten 12%. Dit geldt voor zowel persoonlijke leningen als doorlopende kredieten. De laagste rente voor een persoonlijke lening begint vanaf circa 4,1% JKP, afhankelijk van het leenbedrag en de looptijd.
Is een doorlopend krediet beter dan een persoonlijke lening?Voor de meeste mensen is een persoonlijke lening de betere keuze. Je hebt zekerheid over je maandlasten en de totale kosten. Een doorlopend krediet bood meer flexibiliteit, maar de variabele rente en de verleiding om steeds opnieuw geld op te nemen maakten het vaak duurder. Bovendien kun je geen nieuw doorlopend krediet meer afsluiten in Nederland.
Kan ik mijn doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening?Ja, dat kan en het is vaak verstandig. Bij het oversluiten neem je een persoonlijke lening om je doorlopend krediet af te lossen. Je gaat dan van een variabele rente (vaak 7% tot 12% JKP) naar een vaste rente (vanaf circa 4,1% JKP). Vergelijk altijd meerdere aanbieders om de beste rente te vinden.
Een persoonlijke lening is in 2026 de enige optie als je geld wilt lenen in Nederland. Het doorlopend krediet wordt niet meer aangeboden.
De persoonlijke lening biedt zekerheid over je kosten en looptijd. Je weet precies wat je maandelijks betaalt en wanneer je schuldenvrij bent. Met rentes vanaf circa 4,1% JKP is het bovendien een relatief betaalbare manier om geld te lenen.
Heb je nog een doorlopend krediet? Overweeg dan om dit over te sluiten naar een persoonlijke lening. De kans is groot dat je met een vaste, lagere rente goedkoper uit bent.
Vergelijk altijd meerdere aanbieders voordat je een keuze maakt:
Vergelijk rentes bij minimaal 3 aanbieders
Kies een looptijd met maandlasten die comfortabel bij je budget passen
Let op de totale kosten (JKP) en niet alleen op de maandelijkse rente
Heb je een vraag over dit onderwerp? Stel deze aan de community.
Stel als eerste een vraag over dit onderwerp.
Financiële producten vergelijken kost minuten, maar kan je duizenden euro's besparen.
Producten vergelijken