Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel kan ik lenen? Dat hangt vooral af van wat je elke maand overhoudt na je vaste lasten, bestaande kredieten en normale uitgaven.

Een kredietverstrekker kijkt dus niet alleen naar je inkomen, maar naar je vrije bestedingsruimte. Is die ruimte klein, dan wordt je maximale lening lager of wordt je aanvraag afgewezen.

Voor consumptief krediet, zoals een persoonlijke lening, telt ook je BKR-overzicht mee. Daarin ziet de aanbieder welke kredieten je al hebt en of je netjes betaalt.

Een kredietverstrekker maakt een inschatting van je maandbudget. In simpele taal: wat komt er binnen, wat gaat er sowieso uit, en hoeveel blijft er verantwoord over voor rente en aflossing?

Daarbij wordt onder meer gekeken naar:

• je netto-inkomen uit werk, uitkering, pensioen of onderneming
• je woonlasten, zoals huur of hypotheek
• alimentatie, kinderopvang, zorgkosten en andere vaste lasten
• bestaande leningen, creditcards, roodstand en private lease
• je gezinssituatie en het aantal personen dat van het inkomen leeft
• de looptijd, rente en maandlast van de nieuwe lening

De uitkomst is geen vast landelijk bedrag. Twee mensen met hetzelfde salaris kunnen dus toch een ander maximum krijgen. Iemand met lage woonlasten en geen andere kredieten kan meestal meer lenen dan iemand met dezelfde inkomsten en veel vaste verplichtingen.

Wil je vooral aanbieders naast elkaar zetten? Gebruik dan onze pagina om leningen te vergelijken en let niet alleen op het leenbedrag, maar ook op JKP, looptijd en totale kosten.

Je maximale bedrag hangt sterk af van de maandlast die bij de lening hoort. Een langere looptijd verlaagt vaak de maandlast, maar verhoogt meestal de totale rentekosten.

Onderstaande bedragen zijn indicatief en rekenen met een voorbeeldrente van 9% JKP. De werkelijke rente verschilt per aanbieder, profiel en marktsituatie.

Bij hoeveel kan ik lenen berekenen draait het om meer dan inkomen alleen. Dit zijn de factoren die vaak het zwaarst wegen.

1. Je netto-inkomen Een vast contract geeft kredietverstrekkers meestal meer zekerheid dan tijdelijk of wisselend inkomen. Ben je zelfstandige, dan wordt vaak naar meerdere jaren omzet en winst gekeken.

2. Je vaste lasten Hoge huur, hypotheeklasten, kinderopvang of alimentatie drukken direct op je vrije ruimte. Dat geld kun je niet gebruiken voor een nieuwe maandlast.

3. Lopende kredieten en BKR Nederland werkt met kredietregistratie via BKR. Je krijgt daar geen cijfer, maar kredietverstrekkers zien wel welke kredieten je hebt en of je betalingsachterstanden hebt gehad. Lees ook onze uitleg over BKR-registratie.

4. Type lening Bij een persoonlijke lening leen je een vast bedrag met vaste looptijd en vaste maandlast. Bij een doorlopend krediet kun je flexibeler opnemen, maar de rente is meestal variabel. Dat verschil leggen we verder uit in onze vergelijking van persoonlijke lening of doorlopend krediet.

5. Looptijd en rente Een langere looptijd kan het maandbedrag verlagen, waardoor het bedrag dat je maximaal kunt lenen technisch hoger uitvalt. Maar je betaalt langer rente. Kijk daarom altijd naar de totale kosten, niet alleen naar de maandlast.

Deze pagina gaat over consumptief krediet, zoals een persoonlijke lening voor een auto, verbouwing, verduurzaming of grote aankoop.

Een hypotheek werkt met andere regels. Daar spelen onder meer woningwaarde, energielabel, hypotheekrente, verhouding tussen lening en woningwaarde en fiscale regels mee. Ook bestaande leningen kunnen je hypotheekruimte verlagen, maar de berekening zelf is anders.

Zoek je hoeveel geld kan ik lenen voor een normale lening, dan kijk je vooral naar maandlast, looptijd, JKP en BKR. Zoek je een hypotheekbedrag, dan heb je een aparte hypotheekberekening nodig.

Dat is vervelend, maar vaak ook een nuttig signaal. De aanbieder ziet dan dat de maandlast te zwaar kan worden voor je huidige situatie.

Je kunt dan drie dingen doen: het leenbedrag verlagen, een langere looptijd overwegen of eerst bestaande verplichtingen afbouwen. Heb je geen vast contract, dan kan onze uitleg over geld lenen zonder vast contract helpen om de mogelijkheden realistischer in te schatten.

Blijf weg van constructies die een toetsing omzeilen. Een aanbieder die je zonder normale controle snel geld belooft, kan duur of riskant zijn. De waarschuwing Geld lenen kost geld staat er niet voor niets.