Wat doet deze dividend calculator?
Met deze tool kun je je dividend berekenen over meerdere jaren, zonder zelf met formules te stoeien. Je vult je inleg, je verwachte dividendrendement en het aantal jaren in, en de calculator laat zien hoeveel dividend je per jaar ontvangt, hoe je portefeuille groeit en wat je yield-on-cost wordt. Je kiest zelf of je het dividend herbelegt of laat uitkeren als cash. Handig om te zien wat een dividendstrategie op de lange termijn echt oplevert.
Vul je startbedrag in
Zet bij de eenmalige inleg het bedrag dat je nu al wilt beleggen, bijvoorbeeld € 10.000. Heb je nog niets, dan begin je gewoon op € 0.
Voeg je maandelijkse inleg toe
Stort je elke maand iets bij, vul dat hier in. € 200 per maand telt over de jaren flink op en versnelt de groei van je dividend.
Geef het dividendrendement op
Dit is het dividend als percentage van de koers, bijvoorbeeld 4%. Voor brede dividend-ETF's ligt dit vaak tussen 2% en 5%.
Stel de groei in
Bij dividendgroei vul je in hoeveel het dividend per jaar stijgt (bijvoorbeeld 5%). Bij koersgroei schat je hoeveel de aandelenkoers jaarlijks oploopt.
Kies het aantal jaren
Bepaal over hoeveel jaar je wilt rekenen. Dividend werkt het hardst over een lange periode, dus 10 of 20 jaar laat het effect goed zien.
Herbeleggen of uitkeren
Zet de modus op herbeleggen (DRIP) om elk dividend opnieuw te beleggen, of op uitkeren als je het dividend als cash wilt ontvangen. De grafiek en de jaartabel passen zich direct aan.
Hoe bereken je dividend? De formule in het kort
De basis is simpel: jaarlijks dividend = belegd bedrag × dividendrendement. Op € 10.000 met een rendement van 4% ontvang je dus € 10.000 × 4% = € 400 in het eerste jaar.
Vanaf daar wordt het interessant. Leg je elke maand € 200 bij (€ 2.400 per jaar) en herbeleg je het dividend, dan groeit je belegde bedrag elk jaar. Tel daar een dividendgroei van 5% en een koersgroei bovenop, en zowel je uitkering als je portefeuillewaarde lopen jaar na jaar op. De calculator rekent dit voor elk jaar apart uit en zet het in de tabel.
Een begrip dat je daarbij tegenkomt is yield-on-cost: het dividend van een jaar gedeeld door alles wat je hebt ingelegd. Stel je legde in totaal € 34.000 in en de tool toont in jaar 10 een dividend van € 2.000, dan is je yield-on-cost € 2.000 / € 34.000 = 5,9%. Je rendement op je eigen geld stijgt dus, ook als het rendement op de huidige koers gelijk blijft.
Herbeleggen of laten uitkeren?
Met de modusknop zie je het verschil tussen twee aanpakken. Bij herbeleggen koopt elk dividend automatisch nieuwe stukken, waardoor je volgend jaar over een groter bedrag dividend ontvangt. Dat sneeuwbaleffect is de motor achter dividendbeleggen op de lange termijn.
Kies je voor uitkeren, dan zie je hoeveel cash je elk jaar binnenkrijgt. Dat is praktisch als je het dividend wilt gebruiken als aanvulling op je inkomen. De calculator houdt dan bij hoeveel je in totaal aan cash hebt opgehaald, naast de waarde van je portefeuille.
Waar je rekening mee houdt
De getallen die je invult zijn schattingen, geen garanties. Dividend kan worden verlaagd of geschrapt als het een bedrijf tegenzit, en koersen bewegen op en neer. Reken daarom liever met een voorzichtig rendement dan met het hoogste cijfer dat je ergens zag.
Deze tool rekent met bruto bedragen en houdt geen belasting of kosten in. In Nederland wordt op dividend doorgaans belasting ingehouden en kan je vermogen meetellen in box 3. De exacte regels en tarieven verschillen per situatie en veranderen geregeld, dus check je werkelijke nettobedrag bij je broker of de Belastingdienst. Vergeet ook transactie- en fondskosten niet, want die knabbelen aan je rendement.
Tips voor een realistische dividendberekening
Reken met een rendement dat past bij wat je echt aanhoudt. 6% of meer is vaak een teken van extra risico of een tijdelijk hoge uitkering.
Vergelijk de modus herbeleggen en uitkeren naast elkaar, zodat je het sneeuwbaleffect zwart op wit ziet.
Speel met de dividendgroei. Een bedrijf dat zijn dividend elk jaar iets verhoogt, doet op 20 jaar meer voor je dan een hoog maar vlak dividend.
Kijk niet alleen naar het eerste jaar, maar ook naar je yield-on-cost verderop in de tabel. Daar zit de winst van geduld.
Trek voor jezelf nog een marge af voor belasting en kosten, want het brutobedrag is altijd hoger dan wat er op je rekening belandt.
Veelgestelde vragen over dividend berekenen
Hoe bereken je dividend?
Je vermenigvuldigt je belegde bedrag met het dividendrendement. Bij € 10.000 en een rendement van 4% is dat € 400 per jaar. Wil je over meerdere jaren rekenen, met bijstortingen en herbeleggen, dan doet de calculator hierboven dat automatisch voor je.
Wat is dividendrendement en hoe bereken je het?
Het dividendrendement is het jaarlijkse dividend gedeeld door de koers, uitgedrukt in procenten. Krijg je € 2 dividend op een aandeel van € 50, dan is het rendement € 2 / € 50 = 4%. Zo kun je verschillende aandelen en fondsen eerlijk met elkaar vergelijken.
Wat betekent yield-on-cost?
Yield-on-cost is het dividend van een jaar gedeeld door het bedrag dat je ooit hebt ingelegd, niet door de huidige koers. Omdat bedrijven hun dividend kunnen verhogen, stijgt dit getal vaak naarmate je langer belegt. Het laat zien hoeveel rendement je inleg op termijn oplevert.
Moet ik mijn dividend herbeleggen?
Dat hangt af van je doel. Wil je je vermogen zo hard mogelijk laten groeien, dan zorgt herbeleggen voor een sneeuwbaleffect dat over de jaren flink oploopt. Heb je het dividend nodig als inkomen, dan kies je in de tool voor uitkeren en zie je precies hoeveel cash je binnenkrijgt.
Houdt deze calculator rekening met belasting?
Nee, de tool rekent met brutobedragen en trekt geen belasting of kosten af. In Nederland wordt op dividend doorgaans belasting ingehouden en kan je vermogen in box 3 vallen. De regels verschillen per situatie, dus controleer je nettobedrag bij je broker of de Belastingdienst.
Persoonlijke Financien