FIRE beweging: de ultieme gids om financieel vrij te worden

Op jonge leeftijd was ik al gefascineerd door geld. Ik had de zeldzame kans om twee ooms te observeren die het financieel heel goed hadden en ik vond het altijd merkwaardig dat zij niet hoefden te werken zoals mijn eigen ouders of die van mijn vriendjes.

In plaats daarvan konden deze ooms hun kinderen van en naar school brengen, hobby's en zakelijke activiteiten uitoefenen, en op vakantie gaan wanneer ze maar wilden.

Ik weet nog dat ik dacht: "Wow, dat wil ik ook als ik ouder word!" Ik wist het niet op het moment, maar ze hadden de FI (financially independent) van FIRE bereikt, en hun geld werkte hard voor hen.

Eerder met pensioen? Begin met sparen

FIRE worden is in Nederland steeds meer een begrip aan het worden. De FIRE beweging in Nederland is groeiende en de FIRE methode is een doorslaand succes.

Ik heb met dit artikel geprobeerd het begrip FIRE vorm te geven voor lezers die weinig tot geen verstand hebben van de FIRE methodiek. Lees en oordeel zelf of je bij de FIRE aanhangers wilt gaan aansluiten!

Het basisconcept van FIRE bestaat eruit om je inspanningen te concentreren op sparen en beleggen (tot 70%), een eenvoudiger levensstijl na te streven en je pensioendatum met tientallen jaren te verkorten.

Wat een pakkende acroniem! Wie wil er nu niet financieel onafhankelijk zijn en eerder met pensioen kunnen gaan?

FI is misschien wel het belangrijkste onderdeel van FIRE, omdat het wordt gebruikt om een stip op de horizon te zetten wanneer je passieve inkomsten gelijk zijn aan of groter zijn dan je maandelijkse uitgaven.

Om dit beter te begrijpen heb ik hieronder een voorbeeld geplaatst.

Als je dit artikel hebt gelezen, dan spreekt dit idee je ongetwijfeld ook aan. In dit deel zullen we de basiscomponenten van FIRE bespreken en waarom je FIRE zou kunnen, en moeten, nastreven.

De moderne FIRE beweging

FI bestond al lang voordat FIRE een populair begrip werd. De moderne FIRE beweging is echter uniek in die zin dat ideeën sneller dan ooit kunnen worden verspreid.

Met de opkomst van het internet, podcasts, YouTube-kanalen en online communities zoals r/DutchFIRE op Reddit, kunnen mensen ervaringen en strategieën delen. In Nederland groeit de FIRE-community gestaag, met steeds meer blogs, boeken en bijeenkomsten rondom financieel onafhankelijk worden.

Waar komt de moderne FIRE beweging vandaan?

We houden allemaal van een goed verhaal. En toen sites als Early Retirement Extreme en Mr. Money Mustache het idee propageerden en modelleerden dat pensionering tientallen jaren eerder dan gebruikelijk kon plaatsvinden, waren mensen gefascineerd.

Het uitgangspunt was eenvoudig. Door je te richten op extreem sparen en beleggen, kun je de pensioenleeftijd mogelijk halveren.

En ideeën zoals bewust uitgeven en een eenvoudig leven leiden, vonden weerklank bij miljoenen mensen over de hele wereld.

Mensen worden wakker en beginnen vraagtekens te zetten bij het traditionele advies van:

Ik ben een voorstander van hoger onderwijs, maar naar de Universiteit gaan garandeert je nog geen carrière of zelfs maar een baan.

Je hebt tegenwoordig meer nodig dan goede cijfers en een diploma om succesvol te zijn.

Op de banenmarkten van vandaag vind je een dynamische markt die je niet langer beloont als je tot je pensioen bij één bedrijf blijft.

In plaats daarvan weten de nieuwe generaties dat het normaal is om meerdere keren van baan, en zelfs van carrière, te veranderen.

Waarom je FIRE zou moeten nastreven

Heb je ooit een knagend gevoel gehad dat er meer te doen is in het leven? Als dat zo is, dan ben je in goed gezelschap.

Het bereiken van FIRE is een moedig streven. Zoals we hebben geleerd, worden de conventionele maatstaven voor succes gedefinieerd door geld, cash flow, en levensstijl.

Maar de reis naar FIRE is zoveel meer. Het is een odyssee van zelfonderzoek en groei. Het is een pad om jezelf te bevrijden van beperkingen en om een positieve impact te hebben op de mensen rondom je op een echt opmerkelijke manier.

De reis naar FIRE is allesbehalve gemakkelijk, maar de vrijheid die je zult bereiken is de moeite meer dan waard.

Maar al te vaak beperken we onszelf met de interne praatjes die in ons hoofd rondspoken: "Ik ben niet goed genoeg"; "Dat is niet wie ik ben"; "Dat zal nooit werken"; "Ik ben te lui"; "Ik ben te oud"; "Ik ben te jong."

Deze zelftwijfels en beperkende overtuigingen verlammen ons en weerhouden ons ervan om vooruit te komen.

Maar de waarheid is dat je speciaal bent. Je bent hier om buitengewone dingen te doen.

De consumptiecultuur viert hoogtij in onze huidige samenleving. Consumentisme verheerlijkt schuld en financiering.

Het vertelt je om nu te kopen, omdat je onmiddellijk tevreden kunt zijn en de betalingen gewoon naar een latere datum te verschuiven.

Het klinkt op het eerste gezicht als een goede deal, maar is het dat ook echt?

Wees voorzichtig. Het is gemakkelijk om in de schulden te raken. Als je niet alle betalingen kunt doen, word je er een slaaf van schuld.

Schuld ontstaat meestal wanneer je een aankoop "financiert" of een lening aangaat.

3 tips voor het wegwerken van schulden

Dus je wilt schulden vermijden, maar wat als je al schulden hebt? Hieronder hebben we 3 tips opgesomd om je eruit te krijgen.

Het duurt misschien wat langer om tot FIRE te komen, maar het kan gedaan worden.

En een van de beste neveneffecten van dit proces is dat je precies de gewoonten zult creëren die je nodig zult hebben om agressief te sparen en te investeren zodra jouw schuld is afbetaald.

Technologie kan een fantastisch instrument zijn om je te helpen efficiënter om te gaan met zowel tijd als geld.

Toen ik opgroeide, herinner ik me dat mijn ouders dingen betaalden met contant geld. In die tijd waren pinpassen en vooral creditcards een nieuwigheid en werden ze handmatig verwerkt.

Spoel door naar vandaag en je zult zien dat de meeste transacties digitaal worden verwerkt.

Je gaat naar een winkel, haalt je pinpas of mobiele telefoon te voorschijn, voltooit de transactie en vertrekt. Of je blijft lekker thuis en koopt je producten online.

Dankzij de technologie zijn kopen en verkopen efficiënter geworden en verlopen transacties sneller dan ooit.

Als belegger en spaarder kun je technologie in jouw voordeel gebruiken. Hier zijn een paar manieren waarmee het kan helpen:

Zou het niet mooi zijn als FIRE worden zo simpel zou zijn als het volgen van een basisformule?

Het goede nieuws is dat het kan. We weten al dat FI (Financiële Onafhankelijkheid) bereiken is wanneer je passief inkomen gelijk is aan of groter is dan je uitgaven.

Dus, hoe gaat het in ze werk? Ten eerste, vergeet niet dat FI relatief is.

Met andere woorden, het hangt af van hoeveel je uitgeeft op jaarbasis.

De gemakkelijkste manier om je jaarlijkse uitgaven te bepalen is je maandelijkse cashflow gedurende een jaar bij te houden. Je kunt dit ook schatten als je een goed idee hebt van alle uitgaven die je in een jaar zult doen.

Laten we zeggen dat je jouw jaarlijkse uitgaven op 50.000,-euro bepaalt. Nu weten we dat FIRE berekenen voor jou zal optreden wanneer:

Je passief inkomen = 50.000,- euro

Om je passief inkomen te realiseren, moeten we enkele veronderstellingen maken over hoe je een passief inkomen zult genereren.

De meest gebruikelijke manier om dit te doen is door te beleggen in aandelen en obligaties en de Regel van 25 te gebruiken om te bepalen hoeveel je moet sparen.

De Regel van 25

De Regel van 25 ( ook bekend als de Vermenigvuldig met 25-regel) is super handig voor diegenen die FI zoeken, omdat het je een schatting geeft van hoeveel geld je nodig hebt om te sparen voor je pensioen. Om FIRE berekenen te voltooien, vermenigvuldig je gewoon je jaarlijkse uitgaven met 25.

In ons voorbeeld weet je dat je 50.000 euro per jaar nodig hebt om van te leven.

50,000,- euro x 25 = 1,250,000,- euro

Dit is hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan, ook bekend als jouw FIRE getal.

Deze regel werkt in combinatie met de 4% regel.

De 4% regel

De 4% regel is een benadering van hoeveel geld een gepensioneerde in staat zou moeten zijn om elk jaar van zijn pensioenrekening op te nemen zonder zijn hoofdsom uit te putten.

Dit is gebaseerd op onderzoek dat is uitgevoerd op basis van vijftig jaar historische aandelen- en obligatiekoersen, waaruit bleek dat een opnamepercentage van 4% een pensioenportefeuille niet zou uitputten in minder dan drieëndertig jaar.

Deze berekening houdt ook gelijke tred met de inflatie, wat betekent dat het opgenomen bedrag in de loop van de tijd met het inflatiepercentage kan meegroeien.

De 4% regel en de regel van 25 zijn uitstekende uitgangspunten voor FIRE aanhangers. Ze helpen je een duidelijk FIRE cijfer te berekenen om naar te streven.

Deze regels zijn echter niet foutloos. Er zijn een heleboel variabelen die niet kunnen worden berekend binnen deze eenvoudige formules, dus hoewel ze de meeste scenario's zouden moeten dekken, is er altijd een kans dat ze niet werken.

Wat gebeurt er bijvoorbeeld als u vroeg met pensioen gaat in een lange economische depressie? Er is een opeenvolging van rendementsrisico's te overwegen.

Maar maak je niet te veel zorgen. Worst-case scenario's zouden er niet echt toe moeten doen omdat je veel flexibiliteit zult hebben eens je FIRE hebt bereikt.

Je kunt deze risico's altijd beperken door je jaarlijkse opname te verlagen en/of je inkomen aan te vullen met een deeltijd baan. Bovendien kun je altijd conservatief zijn en dertig keer je jaarlijkse uitgaven sparen.

Niet iedereen streeft hetzelfde doel na binnen de FIRE beweging. Er zijn verschillende varianten ontstaan die elk een andere balans bieden tussen sparen, werken en levensstijl. Hier zijn de vijf meest voorkomende:

Lean FIRE is de zuinige variant. Je leeft van het absolute minimum en hebt daarom minder vermogen nodig. Denk aan jaarlijkse uitgaven van €20.000 tot €25.000, wat betekent dat je FIRE getal rond de €500.000 tot €625.000 ligt. Ideaal als je een eenvoudig leven verkiest boven luxe.

Fat FIRE is het tegenovergestelde. Hierbij wil je na je pensioen comfortabel blijven leven zonder in te leveren op je levensstijl. Met jaarlijkse uitgaven van €60.000 of meer heb je een vermogen van €1.500.000+ nodig. Dit vraagt een hoger inkomen of langere opbouwperiode.

Barista FIRE is voor wie genoeg heeft gespaard om de grootste kosten te dekken, maar nog een parttime baan aanhoudt voor de rest. De naam verwijst naar het werken als barista bij een koffiezaak. Je werkt niet meer fulltime, maar hebt wel nog een klein inkomen naast je beleggingen.

Coast FIRE betekent dat je genoeg hebt belegd om op de normale pensioenleeftijd financieel onafhankelijk te zijn, zonder dat je nog extra hoeft in te leggen. Je spaargeld groeit vanzelf door samengestelde rente. Je hoeft alleen nog je dagelijkse kosten te dekken met werk.

Slow FI is een Nederlandse variant die steeds populairder wordt. In plaats van zo snel mogelijk stoppen met werken, richt je je op het geleidelijk vergroten van je vrijheid. Denk aan minder werken, een sabbatical nemen, of overstappen naar werk dat je echt leuk vindt.

Vind een FI accelerator die bij je past.

Dit hoofdstuk laat je kennis maken met drie FI accelerators:

Welke stijl past bij jou? Leer hoe je creatief kunt zijn binnen deze strategieën en geld kunt verdienen met eigen ideeën. Veel plezier bij het verkennen!

Extreem sparen

Agressief leren sparen is een vaardigheid als ieder ander. Anderen hebben het onder de knie kunnen krijgen en jij kunt het ook.

Het geheim is dat de rijkdom ligt in uitgestelde bevrediging. Een veertig jaar durend Stanford onderzoek toonde aan dat mensen die uitgestelde bevrediging beoefenen meer kans hebben om te slagen.

Dit is van toepassing op FIRE en geld, en ook op gezondheid en algemeen welzijn.

Leren om te sparen kan ongemakkelijk voelen in het begin. Dat is niet erg. Sterker nog, het is geweldig! Het betekent dat je groeit en jezelf traint om te investeren in je toekomst.

Na verloop van tijd zal het steeds minder ongemakkelijk voelen, en als je automatisering toepast in je spaarstrategie, hoef je er niet eens meer over na te denken.

De gewoonte zal worden ingesteld, om jouw FIRE cijfer te bereiken.

Vergelijk spaarrekeningen met hoge rente

Overdaad schrappen

Soms vergeet je compleet hoeveel je voor iets betaalt. Overweeg op deze momenten iets van je bevrediging uit te stellen:

FIRE beleggen

FIRE beleggen is deels wetenschap en deels vaardigheid. Neem de tijd om verschillende ideeën te verkennen van degenen die het doel dat jij probeert te bereiken reeds bereikt hebben.

Naarmate je meer gaat focussen op jouw FI getal, dan zul je meer bewust worden van nieuwe investeringsmogelijkheden.

De gemakkelijkste manieren om slimmer te investeren zijn extreem sparen en passief investeren in de aandelenmarkt. Deze strategie vereist beperkte vaardigheid, maar is ongelooflijk effectief.

Heb je geen geld om te investeren? Begin met het investeren van je tijd. Doe wat anderen niet zullen doen.

Ga naar de bibliotheek en lees alles wat je kunt over persoonlijke financiën, investeren en zelfverbetering, en je zult patronen van succes beginnen te zien in deze boeken. Er is altijd iets wat je nu kunt doen.

Beleggen op de beurs hoeft niet eng te zijn, of zelfs maar riskant....

Toch verliezen veel beleggers geld op de beurs. Hoe komt dat?

Vaak heeft het te maken met overtuigingen. Mensen denken dat beleggen een actieve focus vereist om winst te maken, en dat is gewoon niet waar.

In 1975 richtte John C. Bogle de Vanguard Group op. Het jaar daarop lanceerde de groep het allereerste indexbeleggingsfonds, als een manier om de prestaties van de aandelenmarkt te volgen - niet om deze te verslaan.

Hoewel het idee jarenlang werd bekritiseerd, werkte de wiskunde.

Bogle was niet alleen in staat om een lange termijn rendement op beleggingen aan te tonen gedurende de volgende vier decennia, hij verlaagde ook de beheerkosten voor particuliere beleggers.

De waarheid is dat niemand weet wat de markten op korte termijn zullen doen, dus proberen om actief in en uit markten te handelen om jaar na jaar rendement te maken is een dwaze boodschap.

Maar als je weet dat de aandelenmarkt op lange termijn gemiddeld stijgt, en je investeert daarmee, dan doen de bewegingen op korte termijn er niet toe.

Rendementszoekers zijn intrinsiek gedreven door efficiëntie. Dus zijn ze van nature aangetrokken tot de eenvoud en het passieve karakter van indexbeleggen.

Het vereist de minste inspanning, zorgt voor diversificatie, en stelt je in staat om te genieten van aanzienlijke samengestelde rendementen na verloop van tijd - maar je moet op koers blijven en veerkrachtig zijn.

Start vandaag nog met beleggen!

Onroerend goed investeren

Onroerend goed investeren is de droom investering van FIRE aanhangers. Het is een manier om zuinig te leven, cashflow te creëren en vermogen op te bouwen.

Het kopen van een woning om in te wonen en tegelijkertijd een deel ervan te verhuren om uw hypotheek te helpen compenseren, is FIRE beleggen optima forma.

Dit kan worden bereikt met eengezinswoningen, hoewel je vaak zult zien dat het met succes wordt gedaan met duplexen en triplexen.

Laten we zeggen dat Sjaak en Debby hebben besloten om zich te concentreren op FIRE beleggen. Ze hebben een baby op komst en zijn op zoek naar hun eerste huis om te kopen.

In plaats van het conventionele advies te volgen om een eengezinswoning te kopen met een gloednieuwe keuken en coole gadgets, besluiten ze om in plaats daarvan een duplex te kopen.

Dit type woning heeft twee wooneenheden in het pand, elk met twee slaapkamers en twee badkamers.

Dus Sjaak en Debby wonen in een van de eenheden en verhuren de andere.

Ze hebben misschien niet zo veel ruimte als ze zouden hebben als ze de eengezinswoning met alle fancy functies hadden gekozen, maar laten we eens kijken hoe hun beslissing hen helpt hun weg naar FIRE te versnellen.

Dus de inkomsten uit de huur compenseren hun maandelijkse betaling aanzienlijk, en in plaats van de volledige €1.103 per maand te moeten betalen, hoeven ze slechts €103 per maand te betalen!

Om het nog beter te maken, kunnen ze het deel van het eigendom dat ze verhuren afschrijven, waardoor ze elk jaar extra belasting besparingen kunnen realiseren.

Bovendien kunnen ze hun spaargeld gebruiken om een aanbetaling te doen op een andere duplex, of ze investeren in beleggingen.

Hoe zou jij het vinden als iemand anders jouw hypotheek betaalt en je helpt om eigen vermogen op te bouwen, terwijl je er supervoordelig kunt wonen?

Wow! Felicitaties zijn zeker op hun plaats! Je hebt een fantastische prestatie geleverd bij het bereiken van financiële onafhankelijkheid.

Wat een ongelooflijke mijlpaal. Ongetwijfeld heb je moeten doorzetten en groeien als individu om deze fenomenale prestatie te bereiken. Vergeet het niet te vieren!

Soms ben je zo gefocust op een doel dat wanneer je het eindelijk bereikt hebt, je vergeet om de grote overwinning op te merken. Dit is een herinnering om in het heden te leven en te genieten van jouw verwezenlijking en de beloningen die ermee gepaard gaan.

Een deel van het vieren van deze reis naar financiële onafhankelijkheid is nadenken over wat je onderweg geleerd hebt.

Niet alleen zal dit je toelaten om van het moment te genieten, maar het zal je ook extra perspectief en inzicht geven.

Als je pauzeert en nadenkt, zul je je waarschijnlijk dankbaar voelen en een gevoel van overvloed krijgen. Dit is het gevoel waar je zo hard voor gewerkt hebt!

Maak een FIRE bucket list

Waarom niet een FIRE bucket list maken van alle geweldige dingen die je zult doen in je nieuwe FIRE leven. Niet zeker waar te beginnen? Ik zal een paar van mijn eigen ideeën delen als voorbeeld;

[contact_form]

Bronnen: