Wat betekent "Let op! Geld lenen kost geld"?

"Let op! Geld lenen kost geld" is een verplichte kredietwaarschuwing van de Autoriteit Financiele Markten (AFM). Je ziet deze slogan bij elke reclame voor leningen en kredieten in Nederland. Maar wat betekent het precies, en waarom is het zo belangrijk?

Kort gezegd: de AFM wil je eraan herinneren dat een lening altijd kosten met zich meebrengt. Je betaalt rente over het geleende bedrag, en die rente kan flink oplopen. Daarom is het slim om alleen te lenen wat je echt nodig hebt en altijd leningen te vergelijken voordat je een keuze maakt.

De kredietwaarschuwing is in 2009 ingevoerd als maatregel tegen de groeiende schuldenproblematiek in Nederland. De AFM heeft samen met het ministerie van Financien besloten dat alle financiele instellingen verplicht de tekst "Let op! Geld lenen kost geld" moeten tonen in hun reclame-uitingen voor consumptief krediet.

De waarschuwing moet:

• Dezelfde breedte hebben als de rest van de reclame-uiting
• Minimaal 10% van de totale hoogte innemen
• Bovenaan de reclame-uiting staan
• Het officiele AFM-logo en de exacte tekst bevatten

Deze regels gelden voor alle vormen van reclame: televisie, radio, internet (inclusief banners), gedrukte media en zelfs sociale media. Hypotheekkredieten zijn uitgezonderd, mits de reclame uitsluitend over woningaankoop gaat.

Bij het afsluiten van een lening betaal je rente. Dat is de vergoeding die de kredietverstrekker vraagt voor het uitlenen van geld. Hoeveel je precies betaalt, hangt af van het type lening, het bedrag en de looptijd.

Bij een persoonlijke lening betaal je elke maand een vast bedrag aan aflossing plus rente. Bij een doorlopend krediet betaal je rente over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt opgenomen.

De maximale rente die kredietverstrekkers mogen vragen is per 1 januari 2026 verlaagd van 14% naar 12% per jaar. Dit komt doordat de wettelijke rente is gedaald van 6% naar 4%, en de maximale kredietvergoeding altijd bestaat uit de wettelijke rente plus een vaste opslag van 8%.

Om de kosten van verschillende leningen goed te vergelijken, kijk je naar het JKP (Jaarlijks Kostenpercentage). Het JKP omvat alle kosten: rente, afsluitkosten, administratiekosten en eventuele andere bijkomende kosten. Zo kun je appels met appels vergelijken.

Uit onderzoek van de AFM blijkt dat de waarschuwing "geld lenen kost geld" consumenten wel bewuster maakt van de kosten van lenen. Het effect op het daadwerkelijke leengedrag is echter beperkt: mensen passen hun beslissingen nauwelijks aan op basis van de slogan.

Gelukkig is de waarschuwing niet de enige beschermingsmaatregel. Kredietverstrekkers zijn ook verplicht om te controleren of het gevraagde leenbedrag verantwoord is voor jouw financiele situatie. Ze kijken naar je inkomen, je vaste lasten en of je na betaling van de lening nog voldoende overhoudt om van te leven.

Wil je geld lenen? Houd dan rekening met het volgende:

• Vergelijk altijd meerdere aanbieders. Rentetarieven kunnen flink verschillen. Op Financer kun je leningen vergelijken en direct zien wat je maandelijks betaalt.
• Kijk naar het JKP, niet alleen naar de maandlasten. Het JKP geeft een compleet beeld van alle kosten.
• Leen niet meer dan nodig. Hoe minder je leent, hoe minder rente je betaalt.
• Kies een looptijd die bij je past. Een kortere looptijd betekent hogere maandlasten, maar lagere totale kosten.
• Check je BKR-registratie. Elke lening boven €250 wordt geregistreerd bij het BKR. Een negatieve BKR-registratie kan toekomstige leenaanvragen bemoeilijken.