Hoe oud moet je zijn om te beleggen?

Je moet minimaal 18 jaar zijn om zelfstandig te beleggen in Nederland. Dat is wettelijk vastgelegd: minderjarigen zijn niet handelingsbekwaam en mogen geen financiele overeenkomsten afsluiten. Je kunt dus geen eigen beleggingsrekening openen bij een broker of bank zolang je jonger bent dan 18.

Maar dat betekent niet dat je als minderjarige helemaal niks kunt doen. Je ouders of wettelijke voogd kunnen namelijk wel een beleggingsrekening openen op jouw naam. Zo kun je toch al op jonge leeftijd beginnen met vermogen opbouwen.

In Nederland ben je pas vanaf 18 jaar handelingsbekwaam. Dat betekent dat je zelfstandig contracten mag afsluiten en financiele beslissingen mag nemen. Voor je 18e verjaardag word je vertegenwoordigd door je ouders of een wettelijke voogd.

Dit geldt niet alleen voor beleggen. Je mag als minderjarige bijvoorbeeld ook geen lening afsluiten of een bankrekening openen zonder toestemming van je ouders. De regel is er om je te beschermen tegen financiele risico's die je op jonge leeftijd misschien nog niet goed kunt overzien.

Wil je toch beleggen terwijl je nog geen 18 bent? Dan kunnen je ouders of voogd een beleggingsrekening openen op jouw naam. Zij beheren de rekening totdat je 18 wordt. Vanaf dat moment krijg je zelf de volledige controle over het beleggingskapitaal.

Hier zijn een paar dingen om rekening mee te houden:

• Je ouders hebben in sommige gevallen toestemming nodig van de kantonrechter om te beleggen op naam van een minderjarig kind
• Het geld dat op de rekening staat, wordt tot je 18e bij het vermogen van je ouders geteld voor de belastingaangifte (box 3)
• Ouders mogen in 2026 samen maximaal €6.908 belastingvrij schenken aan hun kind per jaar
• Grootouders mogen maximaal €2.769 belastingvrij schenken per kleinkind per jaar

Banken en brokers als Saxo, ABN AMRO, Rabobank en Brand New Day bieden speciale beleggingsrekeningen aan voor minderjarigen. De kosten lopen uiteen: van 0,26% tot ruim 1,5% per jaar, afhankelijk van de aanbieder.

Ben je nog geen 18 maar wil je wel alvast starten? Je kunt je nu al goed voorbereiden, zodat je op je 18e meteen slim van start gaat.

1. Leer de basis van beleggen Lees je in over aandelen, ETF's en obligaties. Begrijp het verschil tussen beleggen voor beginners en actief handelen. Kennis is de beste investering die je nu kunt doen.

2. Begin met sparen Zorg dat je spaargeld hebt om later mee te beleggen. Zelfs kleine bedragen tellen op. Open een spaarrekening en maak er een gewoonte van.

3. Oefen met een demo-account Veel brokers bieden gratis demo-accounts aan waarmee je kunt oefenen zonder echt geld te riskeren. Zo leer je hoe een platform werkt en kun je strategieen testen.

4. Bespreek het met je ouders Als je ouders bereid zijn om een beleggingsrekening op jouw naam te openen, kun je al onder de 18 beginnen met beleggen. Bereid een plan voor en laat zien dat je het serieus neemt.

5. Volg het nieuws en de markt Houd financieel nieuws bij en volg hoe aandelenkoersen bewegen. Zo ontwikkel je gevoel voor de markt voordat je zelf gaat beleggen.

Hoe eerder je begint met beleggen, hoe meer je profiteert van het rente-op-rente effect (samengestelde rente). Dat klinkt abstract, maar een simpel voorbeeld maakt het duidelijk:

Sara begint met beleggen op haar 18e. Ze legt elke maand €100 in en behaalt gemiddeld 7% rendement per jaar. Als ze 65 is, heeft ze een vermogen van ruim €380.000 opgebouwd, terwijl ze in totaal €56.400 heeft ingelegd.

Mark begint pas op zijn 28e met hetzelfde bedrag en rendement. Op zijn 65e heeft hij ongeveer €182.000. Mark heeft €44.400 ingelegd, maar heeft bijna de helft minder vermogen dan Sara.

Het verschil? 10 jaar eerder beginnen levert Sara bijna €200.000 extra op. Dat is de kracht van tijd en samengestelde rente. Elke maand die je eerder begint, telt mee.

Als je ouders beleggen op jouw naam, zijn er een paar fiscale regels waar jullie rekening mee moeten houden:

• Box 3 vermogensbelasting: Het beleggingsvermogen op naam van een minderjarig kind wordt bij de belastingaangifte van de ouders geteld. Pas vanaf 18 jaar telt het vermogen mee in je eigen aangifte.
• Schenkingsvrijstelling 2026: Ouders mogen samen €6.908 belastingvrij schenken per kind per jaar. Stortingen op de beleggingsrekening vallen hier mogelijk onder. Grootouders mogen €2.769 per kleinkind schenken.
• Vermogensvrijstelling: In box 3 geldt een heffingsvrij vermogen per persoon. Doordat het vermogen van het kind bij de ouders wordt opgeteld, kan dit de belastingdruk verhogen.

Twijfel je over de fiscale gevolgen? Raadpleeg dan een belastingadviseur of bekijk de actuele informatie op de website van de Belastingdienst.