Wil je meer weten over de digitale bank Openbank? Dan ben je bij Financer aan het juiste adres.
Als klant van Openbank delen we in deze Openbank review onze persoonlijke ervaringen met deze bank en bespreken we de voor- en nadelen.
Hieronder vind je een kort overzicht van de belangrijkste kenmerken van de gratis Openbank betaalrekening.
| Openbank kosten betaalrekening | Gratis (Spaans IBAN) |
|---|---|
| Extra betaalrekening | Niet mogelijk |
| Inclusief R42 Mastercard Debit | Ja (gratis) |
| Premium Metal Card | €13,99 per maand |
| Welkomstrente spaarrekening | 3,0% (eerste 3 maanden) |
| Reguliere spaarrente | 1,9% (tot €300.000) |
| Rood staan | Niet mogelijk |
| Online huishoudboekje | Ja |
| Minimum leeftijd | 18 jaar |
| Pinbetaling buiten eurozone | 1,50% koersopslag |
| Contactloos betalen | Ja |
| iDEAL | Niet beschikbaar |
Wat is Openbank?
Openbank is een 100% digitale bank met een gratis betaalrekening die je beheert via de mobiele app of desktop.
Het bedrijf maakt deel uit van de Santander Group, een van de grootste banken ter wereld met meer dan 160 miljoen klanten. Openbank zelf heeft meer dan 1,4 miljoen klanten en 15,3 miljard euro aan activa.
Openbank is opgericht in 1995 en heeft diverse prijzen gewonnen. De bank is actief in Nederland sinds december 2019 en heeft geen fysieke bankfilialen.
De bank biedt volledig digitale diensten aan met Nederlandstalige telefonische en online klantenservice. Naast Nederland is Openbank actief in Duitsland, Spanje en Portugal.
Voor wie is Openbank?
Openbank is interessant voor verschillende groepen:
Openbank is ideaal voor mensen die op zoek zijn naar een gratis bankrekening mét een gratis R42 Mastercard Debit.
Spaarders profiteren van de 3% welkomstrente gedurende de eerste 3 maanden (tot €1.000.000). Daarna geldt een reguliere rente van 1,9% op saldi tot €300.000.
Zowel het doen als ontvangen van SEPA-overboekingen is gratis.
De rekening heeft een Spaans IBAN (begint met ES). Dit heeft verder geen gevolgen voor het gebruik: je kunt je salaris laten storten en vaste lasten zoals huur, hypotheek en verzekeringen laten incasseren.
Openbank spaarrekening
De Openbank spaarrekening is een van de aantrekkelijkste opties voor Nederlandse spaarders.
Welkom Spaarrekening
Nieuwe klanten ontvangen een welkomstrente van 3,0% per jaar gedurende de eerste 3 maanden. Dit geldt voor saldi tot €1.000.000. Na afloop van de welkomstperiode wordt je Welkom Spaarrekening automatisch een Open Spaarrekening.
Open Spaarrekening
De reguliere spaarrente bedraagt 1,9% per jaar op saldi tot €300.000. De rente wordt maandelijks uitgekeerd.
Je spaargeld is vrij opneembaar: er is geen opzegtermijn of boete. Er geldt geen minimale inleg.
Je spaargeld is beschermd tot €100.000 via het Spaanse depositogarantiestelsel, conform de Europese richtlijn 2014/49/EU. Lees meer over het depositogarantiestelsel.
Gratis Openbank rekening openen
Het openen van een rekening bij Openbank kan volgens de bank binnen 10 minuten. In de praktijk kan de verificatie iets meer tijd kosten.
Voorwaarden
Je bent meerderjarig (minimaal 18 jaar)
Je bent woonachtig in Nederland
Je beschikt over een geldig identiteitsbewijs
Om te voldoen aan de regels voor het voorkomen van witwassen, dien je persoonsgegevens in te voeren en je identiteit te bevestigen met je identiteitsbewijs en een overboeking.
Deze verificatie (KYC-controle) is strenger dan bij sommige concurrenten. Meerdere Trustpilot-reviews melden dat het verificatieproces soms traag verloopt of tot tijdelijke blokkades leidt.
Het aanvraagproces bij Openbank verloopt daardoor mogelijk iets trager dan bij vergelijkbare banken zoals N26 of bunq. Desondanks kun je doorgaans binnen enkele werkdagen over een werkende betaalrekening beschikken.
Openbank kosten
De betaalrekening en de bijbehorende R42 Mastercard Debit zijn gratis.
Daarnaast krijg je maandelijks 5 gratis geldopnames binnen de eurozone en kun je onbeperkt gratis geld opnemen bij geldautomaten van Santander (wereldwijd zo'n 40.000).
Er is een koersopslag van 1,5% bij pinnen en betalen in vreemde valuta.
De gratis versie is vergelijkbaar met andere gratis rekeningen zoals Revolut en N26.
Bij Openbank betaal je wel een koersopslag voor betalingen in vreemde valuta. Bij N26 en Revolut is dat niet het geval.
Travel+ plan
Je hebt de mogelijkheid om het Travel+ plan in te schakelen voor €4,99 per maand. Dit plan biedt extra voordelen voor reizigers:
0% koersopslag bij betalingen in vreemde valuta
5x per maand gratis geld opnemen wereldwijd
Reisverzekering inbegrepen bij vertraging, verlies van bagage en medische hulp
Dit plan kun je maandelijks in- en uitschakelen. Als je het uitschakelt voor het einde van de maand, betaal je de volgende maand geen abonnementskosten.
Dit is vergelijkbaar met het reisaanbod van bunq, waar je ook geen koersopslag betaalt.
R42 Mastercard Debit
De R42 Mastercard Debit is de standaard betaalpas van Openbank en vervangt de vroegere Maestro betaalpas (Maestro is wereldwijd stopgezet sinds juli 2023).
Met de R42 Mastercard kun je wereldwijd online en in fysieke winkels betalen, hotelovernachtingen reserveren of een auto huren.
De kaart heeft geen maandelijkse kosten en is geschikt voor Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay en Fitbit Pay.
De R42 Mastercard biedt gratis betalingsbevestigingen via sms en Card Control waarmee je het gebruik van je pas tijdelijk kunt beperken per land en type handeling.
Reizen met de R42 Mastercard
Met het Travel+ plan (€4,99/maand) kun je 5 keer per maand gratis geld opnemen wereldwijd en betaal je 0% koersopslag. Zonder Travel+ geldt een opslag van 1,5%.
Ga je binnenkort op reis? Lees ons artikel over betalen en geld opnemen in het buitenland.
Openbank Metal Card
Openbank biedt de optie voor een premium Metal Card voor €13,99 per maand.
Dit is een metalen betaalpas, vergelijkbaar met die van Revolut en N26.
De belangrijkste voordelen zijn de medische hulp- en reisverzekering en de exclusieve concièrgeservice voor boekingen en reisplanning. Het Travel+ plan is permanent inbegrepen.
Of deze extra's de kosten van €13,99 per maand waard zijn, hangt af van je reisgedrag. Voor de doorsnee gebruiker volstaat het Travel+ plan.
Openbank eCommerce Card
Openbank biedt ook een gratis virtuele prepaid Mastercard (de eCommerce Card) aan voor online aankopen. Er is geen aankoopverzekering aan gekoppeld.
Tip: Meer lezen over betalen in het buitenland? Of bekijk de beste prepaid creditcards.
Voor- en nadelen van Openbank
De grootste voordelen van Openbank zijn de gratis R42 Mastercard, de aantrekkelijke spaarrente en de mogelijkheid om automatisch te beleggen via de app.
Voordelen Openbank
Gratis betaalrekening en R42 Mastercard Debit
3% welkomstrente op de spaarrekening (3 maanden)
1,9% reguliere spaarrente tot €300.000
Geschikt voor Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay en Fitbit Pay
7/7 Nederlandstalige klantenservice
Eenvoudig kaart in- en uitschakelen via Card Control
Spaargeld tot €100.000 beschermd
Exclusieve kortingen bij Booking.com, Budget en Avis
Automatisch beleggen via robo-advisor vanaf €500
Gratis SEPA-overboekingen binnen de EU
Nadelen Openbank
Tijdens onze Openbank review kwamen we ook nadelen tegen. Het meest opvallende is het ontbreken van iDEAL-ondersteuning, waardoor de rekening minder geschikt is als enige betaalrekening.
Geen iDEAL-ondersteuning
Spaans IBAN (begint met ES)
Welkomstrente geldt slechts 3 maanden
1,5% koersopslag bij vreemde valuta (zonder Travel+)
Geen fysieke bankfilialen in Nederland
Verificatieproces kan traag verlopen
Geen overstapservice beschikbaar
Is Openbank betrouwbaar?
Openbank is een dochteronderneming van de Santander Group, een van de grootste banken ter wereld.
De bank heeft een eigen bankvergunning en staat onder toezicht van de Banco de España (Spaanse centrale bank). In Nederland is Openbank geregistreerd bij de AFM en staat de bank onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB).
Je spaargeld valt onder het Spaanse depositogarantiestelsel, waardoor je geld beschermd is tot €100.000 per persoon, conform de Europese richtlijn.
Alles in overweging nemend, is Openbank een betrouwbare bank met solide toezicht en kapitaaldekking.
Openbank Trustpilot
Het Trustpilot-profiel van Openbank Nederland toont een gemengd beeld met ruim 670 reviews.
Positieve reviews noemen de aantrekkelijke spaarrente, het gebruiksgemak van de app en de snelle accountopening. Negatieve reviews gaan vooral over trage verificatieprocessen, tijdelijke blokkades en wisselende klantenservice.
Het is goed om meerdere beoordelingen te lezen voordat je een beslissing neemt.
Openbank beleggen: de robo-advisor
Openbank biedt de mogelijkheid om automatisch te beleggen via de robo-advisor in de app.
Ideaal voor wie zelf niet actief wil beleggen, maar liever het beheer overlaat. Openbank beleggen kan vanaf €500.
De robo-advisor werkt als een automatische vermogensbeheerder met verschillende strategieën. De focus ligt op ESG-fondsen (milieu, sociaal beleid en goed ondernemingsbestuur).
Met advies van BlackRock en fondsselectie door Santander Asset Management heb je toegang tot meer dan 1.000 actieve en geïndexeerde fondsen van meer dan 50 beheermaatschappijen.
Wat kost het?
De beheerkosten zijn afhankelijk van je inleg:
- Tot €25.000: 1,03% per jaar
- €25.000 tot €100.000: 0,79% per jaar
- €100.000 tot €500.000: 0,67% per jaar
- Vanaf €1.000.000: 0,42% per jaar
Ter vergelijking: bij Saxo Bank betaal je 0,56 tot 0,95% voor vermogensbeheer, maar krijg je daar meer persoonlijke service en ondersteuning voor terug. Bij Centraal Beheer betaal je rond de 0,59%.
De robo-advisor van Openbank is dus niet de goedkoopste optie, maar ook niet duur. De service is vooral geschikt voor beleggers die een hands-off aanpak willen met focus op duurzaam beleggen.
Financer Openbank review
Onze Openbank ervaringen zijn overwegend positief, met enkele kanttekeningen.
Openbank biedt een solide digitale bankervaring met een gratis betaalrekening, aantrekkelijke spaarrente en de mogelijkheid om te beleggen via de app.
De 3% welkomstrente is een van de sterkste aanbiedingen op de Nederlandse markt. Na 3 maanden daalt de rente naar 1,9%, wat nog steeds concurrerend is.
Het ontbreken van iDEAL maakt de rekening minder geschikt als je enige betaalrekening. Als tweede rekening, vooral voor sparen, werkt Openbank prima.
De klantenservice is wisselend: sommige klanten zijn tevreden, anderen melden trage verificatie en blokkades. Dit is het grootste verbeterpunt.
De robo-advisor beleggingsservice is concurrerend geprijsd, maar de service en mogelijkheden van Saxo Bank of Centraal Beheer zijn uitgebreider.
Voor een gratis betaalrekening met goede reismogelijkheden is N26 een sterk alternatief dankzij de bredere iDEAL-ondersteuning en het ontbreken van koersopslagen.
Exclusieve extra's van Openbank
Openbank onderscheidt zich met enkele unieke extra's:
Kortingen & acties
Als Openbank-klant geniet je exclusieve kortingen bij partners. Zo krijg je 4% korting op Booking.com, 10% op Budget en 20% op Avis autohuur.
Automatisch goede doelen steunen
Je kunt de bedragen die je betaalt met de R42 Mastercard automatisch naar boven laten afronden. Het wisselgeld wordt gedoneerd aan een goed doel naar keuze.
Voorbeeld: reken je €2,80 af voor een koffie, dan wordt het bedrag afgerond naar €3. De €0,20 gaat naar een goed doel.
Openbank alternatieven
Hieronder een vergelijking met populaire alternatieven:
- N26: Gratis betaalrekening met iDEAL-ondersteuning en geen koersopslag. Sterker als primaire bankrekening.
- bunq: Gratis basisrekening, iDEAL mogelijk, maar betaalde plannen voor extra functies.
- Revolut: Gratis basisrekening met uitgebreide reisverzekering en crypto-handel.
- Saxo Bank: Sterkere beleggingsopties met persoonlijk advies en lagere beheerkosten.
Voor sparen is Openbank een van de aantrekkelijkste opties dankzij de hoge welkomstrente. Als primaire bankrekening zijn N26 of bunq geschikter door de iDEAL-ondersteuning.
Openbank contact
Met Openbank contact opnemen kan op de volgende manieren:
- +31 (0) 70 7007 518: voor nieuwe klanten
- +31 (0) 70 7007 516: voor bestaande klanten
- +31 (0) 70 7006 138: voor vragen over beleggingen
- +31 (0) 6 8993 1000: voor WhatsApp
- E-mail: info@openbank.com
Conclusie van onze Openbank review
Is Openbank iets voor jou?
Als je op zoek bent naar een gratis bankrekening met een hoge spaarrente, is Openbank zeker het overwegen waard. De 3% welkomstrente voor nieuwe klanten is moeilijk te verslaan.
De R42 Mastercard werkt goed voor reizen, zeker in combinatie met het Travel+ plan. De automatische beleggingsservice via de robo-advisor is een handige toevoeging voor wie wil starten met beleggen.
Het ontbreken van iDEAL blijft het grootste nadeel. Gebruik Openbank daarom het liefst als tweede rekening voor sparen en beleggen, naast je reguliere Nederlandse bankrekening.
Openbank heeft als onderdeel van Santander zeker potentieel en de bank ontwikkelt zich actief. Wij zijn benieuwd naar de toekomstige verbeteringen.
Veelgestelde vragen over Openbank
Is Openbank betrouwbaar?
Ja, Openbank is betrouwbaar. De bank is een dochteronderneming van de Santander Group en heeft een eigen bankvergunning. Openbank staat onder toezicht van de Banco de España en is in Nederland geregistreerd bij de AFM. Je spaargeld is beschermd tot €100.000 via het Spaanse depositogarantiestelsel.
Is Openbank echt gratis?
Ja, de Openbank betaalrekening en de R42 Mastercard Debit zijn volledig gratis. Er zijn geen maandelijkse kosten voor het openen, aanhouden of opheffen van de rekening. Optionele upgrades zoals het Travel+ plan (€4,99/maand) en de Metal Card (€13,99/maand) kosten wel geld.
Wie zit er achter Openbank?
Openbank is een dochteronderneming van Banco Santander, een van de grootste banken ter wereld met meer dan 160 miljoen klanten. Openbank is opgericht in 1995 en is actief in Nederland sinds december 2019.
Kan ik iDEAL gebruiken bij Openbank?
Nee, Openbank biedt momenteel geen iDEAL-ondersteuning. Dit is het grootste nadeel voor Nederlandse gebruikers. Online betalingen met iDEAL zijn niet mogelijk, waardoor Openbank minder geschikt is als enige betaalrekening.
Hoeveel rente krijg ik bij Openbank?
Nieuwe klanten ontvangen een welkomstrente van 3,0% per jaar gedurende de eerste 3 maanden. Daarna geldt de reguliere spaarrente van 1,9% per jaar op saldi tot €300.000. De rente wordt maandelijks uitgekeerd.
Heeft Openbank een Nederlands IBAN?
Nee, Openbank verstrekt een Spaans IBAN (begint met ES). Dit heeft in de praktijk geen gevolgen: je kunt je salaris laten storten, vaste lasten incasseren en SEPA-overboekingen doen zoals bij een Nederlandse rekening.
Openbank ervaringen
Ben je benieuwd naar de ervaringen van klanten? Lees Openbank ervaringen en beoordelingen van klanten onderaan deze pagina.
Heb je zelf ervaring met Openbank? Laat dan een reactie achter. Andere lezers halen veel waarde uit jouw mening!
