(Bewerkt)
Voordelenleike reclame
Nadelenben 77 en krijg geen lening
Complete Santander review inclusief echte Santander ervaringen
Welkom bij onze uitgebreide Santander review voor het jaar 2024.
Dit artikel is het resultaat van meer dan 9 uur aan onderzoek en tests uitgevoerd door het team van Financer.com.
Op deze pagina delen we alle essentiële informatie die je nodig hebt om de juiste Santander lening te vinden tegen de beste prijs.
Raden wij Santander aan?
Ja, wij raden Santander aan als betrouwbare kredietverstrekker. Ga meteen naar onze persoonlijke Financer.com review (klik hier).
Hieronder vind je een kort overzicht van de kenmerken van de kredietverstrekker Santander.
Verderop in deze Santander review hebben wij meer gedetailleerde informatie geplaatst.
| Consumptief krediet | € 2.500,- € 50.000,- |
| Looptermijn | 48 – 120 maanden |
| Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) | vanaf 14% |
| Beoordeling aanvraag | 24 uur |
| Uitbetaling | binnen 2 werkdagen |
| Tariefpauzes | mogelijk op aanvraag |
| Kosteloos vervroegd aflossen | ja |
| Lening oversluiten | ja |
| Beschermd geld lenen | ja |
| Aanvragen | klik hier |
Wat is Santander?
In recente jaren is hoogwaardige persoonlijke service een zeldzaamheid geworden in de financiële sector.
Santander streeft ernaar om deze trend te doorbreken. Bij Santander staat de klant centraal, met duidelijke informatie en persoonlijk advies.
Als de grootste bank in Europa en een gerenommeerde speler in Zuid-Europa, biedt Santander een breed scala aan financiële diensten, waaronder leningen, creditcards en spaarrekeningen.
Met leningen vanaf € 2.500 en rentetarieven vanaf 14% per jaar, is Santander een aantrekkelijke optie voor velen.
De rente hangt af van je kredietwaardigheid, maar met een positieve BKR notering en een stabiel inkomen, zijn gunstige voorwaarden mogelijk.
Santander geld lenen voorwaarden
Om geld te kunnen lenen bij Santander Consumer Finance moet je aan onderstaande voorwaarden voldoen.
- Woonachtig in Nederland: Om in aanmerking te komen voor een lening bij Santander, dien je officieel in Nederland te wonen
- Vast inkomen: Je moet aantonen dat je over een vast en regelmatig inkomen beschikt. Dit kan afkomstig zijn uit loondienst, zelfstandig ondernemerschap, pensioen of andere bronnen van inkomsten
- Minimaal 18 jaar oud: Je moet minstens 18 jaar oud zijn om een lening bij Santander af te kunnen sluiten
- Aflossingsvoorwaarden: Je moet in staat zijn om de lening vóór een bepaalde leeftijd af te lossen, zoals vastgesteld door Santander
- Nederlandse bankrekening: Je moet beschikken over een actieve Nederlandse bankrekening waarop de lening kan worden gestort en waarvan de aflossingen kunnen worden geïncasseerd
- Persoonsgebonden factoren: Santander zal ook kijken naar persoonsgebonden factoren, zoals je inkomen en financiële verplichtingen, om de hoogte van het te lenen bedrag te bepalen
Een Santander persoonlijke lening
Een persoonlijke lening van Santander is een manier om geld te lenen waarbij je het gewenste bedrag in één keer op je rekening ontvangt.
Vervolgens betaal je dit bedrag maandelijks terug over een vooraf bepaalde periode aan Santander, waarbij je ook rente betaalt.
Of je nu plannen hebt voor een verbouwing, een nieuwe auto of andere uitgaven, het is belangrijk om te berekenen of je dit bedrag kunt lenen en wat je maandelijkse aflossingen zullen zijn.
Waarvoor is een persoonlijke lening van Santander geschikt?
Omdat je het geleende bedrag in één keer op je rekening ontvangt, is een persoonlijke lening van Santander zeer geschikt voor situaties waarin het benodigde bedrag van tevoren bekend is.
Hier zijn een paar situaties waarin je een persoonlijke lening kunt gebruiken:
- Oversluiten van leningen en besparen op rentekosten
- Grote aankopen zoals een auto of meubels
- Financieren van een verbouwing of aanschaf van een keuken
Kosten Santander persoonlijke lening
Je wist waarschijnlijk al dat geld lenen geld kost.
De exacte kosten hangen af van jouw situatie. Het maandbedrag wordt bepaald door de looptijd.
Elke maand betaal je een vast bedrag, dat deels bestaat uit aflossing en deels uit rente.
Kies je voor een langere looptijd, bijvoorbeeld tien jaar? Dan is je maandbedrag lager, maar de totale kosten zijn hoger omdat je langer rente betaalt.
Bij een kortere looptijd is het maandbedrag hoger, maar ben je sneller schuldenvrij.
Welke looptijd je kiest, hangt af van jouw persoonlijke voorkeuren. Bijvoorbeeld, als je geld nodig hebt voor een auto, bedenk dan hoelang je van plan bent deze auto te gebruiken.
Je sluit natuurlijk geen tienjarige lening af voor een auto die vijf jaar meegaat. Een looptijd tussen de twee en tien jaar is gebruikelijk, en de maximale looptijd bij Santander is tien jaar.
Hieronder zie je de Santander kosten.
| Kredietbedrag | Termijnbedrag per maand | Debetrentevoet (vast)* | Jaarlijkse kostenpercentage | Duur kredietovereenkomst | Totaal te betalen bedrag |
| € 2.500 | € 50 | 14,0% | 14,0% | 72 maanden | € 3.630,24 |
| € 5.000 | € 74 | 13,5% | 13,5% | 120 maanden | € 8.863,20 |
| € 12.500 | € 178 | 12,5% | 12,5% | 120 maanden | € 21.379,20 |
| € 25.000 | € 356 | 12,5% | 12,5% | 120 maanden | € 42.758,40 |
| € 37.500 | € 534 | 12,5% | 12,5% | 120 maanden | € 64.136,40 |
| € 50.000 | € 713 | 12,5% | 12,5% | 120 maanden | € 85.515,60 |
* Rente per 18 september 2023.
Voordelen en nadelen Santander persoonlijke lening
Benieuwd naar de voor- en nadelen van een persoonlijke lening bij Santander?
In dit overzicht benoemen we zorgvuldig zowel de voordelen als de mogelijke nadelen van het lenen bij Santander.
Ontdek welke aspecten van deze lening jou kunnen helpen bij het realiseren van jouw financiële doelen, en welke punten wellicht aandacht verdienen voordat je een beslissing neemt.
Voordelen persoonlijke lening van Santander
- Je ontvangt het benodigde bedrag in één keer
- Je weet precies welk bedrag je maandelijks kwijt bent
- Je weet hoelang je bezig bent met aflossen
- Je profiteert van een vaste rente die niet afhankelijk is van de markt
- Je kunt in het geval van een huisverbouwing onder bepaalde voorwaarden je rente aftrekken van de belasting
Nadelen persoonlijke lening Santander
- Je bent minder flexibel omdat je een vast bedrag leent
- Wanneer je het geld voor een specifiek doel leent, houd je geen geld achter de hand
- Je kunt de looptijd gaandeweg niet aanpassen
- Extra of vroegtijdig aflossen is mogelijk, maar daar kunnen kosten aan verbonden zijn
Een Santander lening aanvragen
Wil je graag een persoonlijke lening aanvragen bij Santander, maar weet je niet precies hoe je dit moet doen?
Geen zorgen, wij hebben een eenvoudig stappenplan voor je opgesteld. In vijf eenvoudige stappen leggen we uit hoe je moeiteloos een persoonlijke lening kunt aanvragen bij Santander.
Volg deze stappen en ontdek hoe gemakkelijk het is om financiële ondersteuning te krijgen voor jouw plannen en projecten.
In vijf stappen naar een Santander lening
Ontdek hoe je binnen vijf eenvoudige stappen een lening bij Santander kunt aanvragen.
Stappen
Stap 1
Leenscan gebruiken
Wil je eerst weten wat je maximaal kunt lenen? Gebruik dan de Santander leenscan. Zo kun je zelf beoordelen of de lening bij je past en leen je met een gerust gevoel.
Gekozen 47.669 keer gekozen- Geld lenen vanaf € 2.500 – € 50.000
- Rente vanaf 14%
- Uitbetaling binnen 2 werkdagen
- Boetevrij vervroegd aflossen
Min leenbedrag10000
Leenbedrag50000
Laagste JKP10.40
Hoogste JKP11.50
Min leentermijn2 Jaar
Max leentermijn10 Jaar
Negatieve BKR toegestaanNee.
Minimum leeftijd18
Stap 2
Maandbedrag berekenen
Met de handige calculator bereken je gemakkelijk het maandbedrag dat je betaalt bij het gewenste leenbedrag en de gekozen looptijd.
Stap 3
Vragen beantwoorden
Als het maandbedrag bij je past, vragen we je een aantal vragen te beantwoorden zodat we alvast de eerste beoordeling kunnen doen.
Stap 4
Offerte ontvangen
Je ontvangt daarna het contract via e-mail, dit is je offerte.
Het contract gaat pas in na de definitieve toetsing, als Santander ook bewijsdocumenten – zoals je identificatiebewijs en bewijs van inkomen en lasten – heeft kunnen beoordelen.
Soms kan Santander geen offerte verstrekken, omdat de inkomsten-lastentoets aangeeft dat de lening niet verantwoord is.
En soms heeft Santander meer gegevens van je nodig voordat een offerte afgegeven kan worden. Dan vragen ze om extra documenten, zodat ze alsnog de definitieve toetsing kunnen doen.
Stap 5
Contract ondertekenen
Ben je het eens met het voorstel in de offerte, dan kun je het contract direct en veilig via iDIN ondertekenen.
iDIN is een veilige manier om je online te identificeren en werkt op dezelfde manier als iDeal. Binnen een paar werkdagen maken we het geld aan je over.
Santander doorlopend krediet?
Als je liever meer flexibiliteit wilt in je financiering, kan een doorlopend krediet een aantrekkelijke optie zijn.
Met een doorlopend krediet kun je geld opnemen tot een vooraf bepaald kredietlimiet, en je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.
Dit betekent dat je geld kunt opnemen wanneer je het nodig hebt, zonder dat je telkens een nieuwe lening hoeft aan te vragen.
Het biedt een buffer voor onverwachte uitgaven en geeft je de vrijheid om zelf te bepalen hoeveel je wilt lenen en wanneer.
Het is echter belangrijk om te weten dat Santander geen doorlopend krediet aanbiedt, maar zich richt op persoonlijke leningen met vaste looptijden en rentetarieven.
Bij Santander extra aflossen
Ja, je kunt bij Santander eerder aflossen. Het is mogelijk om extra af te lossen op je lening bij Santander.
Dit kan voordelig zijn, omdat je dan sneller klaar bent met betalen en uiteindelijk minder rente betaalt.
Voor extra of eerder aflossen van een persoonlijke lening gelden echter specifieke regels.
Bij Santander betaal je een boeterente voor extra of eerder aflossen, afhankelijk van het moment in de looptijd van je lening.
Als je lening nog één jaar of korter loopt, is dat 0,5% van het eerder afgeloste bedrag. Als je lening nog langer dan één jaar loopt, is dat 1%.
Wil je weten of eerder aflossen voor jou voordelig is? Neem dan contact op met de klantenservice van Santander ([email protected]) voor meer informatie over jouw specifieke situatie.
Santander depositogarantiefonds
Deposito’s bij Santander Consumer Finance, ook voor Nederlandse klanten, worden beschermd door het Spaanse depositogarantiestelsel.
De beschermingslimiet is €100.000 per deposant en per kredietinstelling. Bij meerdere deposito’s bij dezelfde instelling wordt de limiet per deposant toegepast.
De terugbetalingstermijn bij een kredietinstelling die niet aan haar verplichtingen kan voldoen, is zeven werkdagen.
De munteenheid van terugbetaling is de euro. Contactgegevens van het garantiefonds zijn beschikbaar voor meer informatie.
Santander verzekering van lening
In deze Santander review hebben tot nu toe Santander leningen behandeld. Bij Santander heb je ook de mogelijkheid je lening te verzekeren in geval van vroegtijdig overlijden.
De nabestaandenbescherming
Sluit direct bij je lening de nabestaandenbescherming af.
Deze verzekering zorgt ervoor dat je nabestaanden je lening niet hoeven te betalen na jouw overlijden. Zo geef je je partner en/of gezin zekerheid.
Wat wordt er uitgekeerd bij overlijden?
Voor een persoonlijke lening zal het gedeelte van de lening dat je nog schuldig bent bij overlijden door de verzekering worden afgelost.
Wat zijn de kosten?
De maandelijkse premie bedraagt 0,031% van het oorspronkelijke leenbedrag, met een minimum van € 2,15 per maand.
| Persoonlijke lening verzekeren | 0,031% van het geleende bedrag |
| Bemiddelingskosten (eenmalig) | €199,- |
| Poliskosten (eenmalig) | €12,50 |
De medekredietnemer (de persoon of partner die samen met jou de lening aangaat) is gratis meeverzekerd.
Santander BKR toetsing
Santander biedt geen leningen aan zonder BKR toetsing. Je wordt na je aanvraag getoetst bij het BKR. Ben je op zoek naar een lening zonder BKR? Klik dan hier.
Santander BKR registratie
Mijn Santander
Met het online portaal ‘Mijn Rekening’ van Santander heb je 24/7 toegang tot je mijn Santander rekening en regel je al je geldzaken veilig én wanneer je tijd hebt.
Santander inloggen
Via de Santander website kun je eenvoudig bij Santander inloggen op je leningsportaal.
Mijn Santander biedt een eenvoudig en toegankelijk overzicht van je persoonlijke mijn Santander rekening.
Je kan hier de Santander app downloaden: iPhone / Android.
Maak eenvoudig geld over
Met een betaalkaart van Santander Nederland kun je geld overmaken van je Santander rekening naar je bankrekening.
Via Mijn Rekening zie je meteen hoeveel geld je nog beschikbaar hebt. Dit bedrag – vanaf € 150 – kun je direct overmaken naar je bankrekening.
Binnen drie werkdagen staat het geld op je rekening.
Enkel voor Santander klanten
Mijn Rekening is exclusief beschikbaar voor Santander klanten met een persoonlijke inlogcode. Volg het registratieproces om je inlogcode aan te vragen.
Als je al een inlogcode hebt voor Mijn Rekening en je opent een nieuwe rekening bij Santander, hoef je niet opnieuw een inlogcode aan te vragen.
Bovendien kun je heel eenvoudig een extra rekeningnummer toevoegen in Mijn Rekening, waardoor je altijd overzicht hebt over al je rekeningen bij Santander.
Is Santander betrouwbaar?
Wanneer je een Google zoekopdracht uitvoert naar Santander kom je meerdere verschillende beoordelingen van klanten tegen. Deze variëren van zeer positief tot erg negatief.
Santander heeft vergunningen bij zowel KiFiD, AFM en de KvK. Deze wetsorganen reguleren dus de activiteiten van het bedrijf.
De veiligste optie blijft een standaard product zonder extra verzekeringen.
Santander Bank is een betrouwbare Spaanse bank met een officiële bankvergunning. Deze is dus 100% veilig.
In alle gevallen worden klanten op een juiste manier behandeld en is het steeds mogelijk om de offertes in te zien alvorens het contract te tekenen.
Je hebt bovendien altijd 14 dagen bedenktijd na het ondertekenen van je offerte.
Trustpilot Santander
Ontdek de beoordelingen van klanten over Santander op Trustpilot, waar Santander een score van 3.7 uit 5 sterren heeft ontvangen.
Lees de ervaringen en meningen van anderen om een beter inzicht te krijgen in de dienstverlening van Santander, en beslis zelf of het de juiste keuze is voor jouw financiële behoeften.
Santander contact
Neem contact op met Santander Nederland via telefoon of per mail.
Santander telefoonnummer:
Santander klantenservice: Tel. 030-63 88 100
Autofinanciering: Tel. 030-63 88 290
Lening aanvragen: Tel. 030-63 88 042
Beschikbaar maandag t/m vrijdag 09.00 – 18.00 uur
Santander email:
Santander klantenservice:
Mail naar Santander [email protected] onder vermelding van je klantnummer.
Autofinanciering:
Bezoekadres:
Santander consumer finance benelux b.v
Vliegend Hertlaan 77, 3526 KT Utrecht
Vergunningen:
Kamer van Koophandel (KvK): 30.07.62.84
Autoriteit Financiële Markten (AFM): 12048594
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid): 300.007440
Santander review
Aanvragen: 95%
Een persoonlijke lening aanvragen bij Santander is een fluitje van een cent. We hoefden slechts het gewenste leenbedrag, leendoel, looptijd en persoonsgegevens in te voeren.
Vervolgens werden we gevraagd om nog wat aanvullende informatie te verstrekken, zoals onze inkomstenbron, woonsituatie en gezinssamenstelling.
Na het invullen van deze gegevens klikten we op ‘Verstuur‘, waarna de aanvraag werd ingediend.
Santander controleert automatisch de gegevens bij het BKR.
Binnen enkele minuten ontvingen we een vrijblijvende offerte in onze mailbox.
Nadat we deze getekend hadden teruggestuurd en de laatste goedkeuring was verkregen, stond het geld binnen één werkdag op onze betaalrekening.
Kosten: 75%
Santander leningen zijn iets duurder dan persoonlijke leningen van bijvoorbeeld Kredietspotter. Daarom een score van 75%.
Er zijn hierbij geen addertjes onder het gras. Santander Nederland is 100% transparant over de prijs.
Let wel dat je extra kosten hebt indien je de lening met verzekering afsluit.
Terugbetalen: 85%
De afbetaling gebeurt via een automatische incasso, zoals afgesproken in de kredietovereenkomst.
Het termijnbedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing en de incasso gebeurt telkens op de 1e dag van de maand. Dit verloopt vlot en zonder problemen.
Wanneer je het krediet voortijdig wilt beëindigen en vervroegd wilt aflossen, zul je contact moeten opnemen met de Santander klantenservice via [email protected].
Wij losten vervroegd af onder vermelding van het klantnummer en het gewenste bedrag. Hier waren in ons geval geen extra kosten mee verbonden.
Vervroegd aflossen lening
Let op: het is mogelijk dat je een boete moet betalen voor vervroegd aflossen. Hier kun je daar meer over lezen.
Klantenservice: 75%
Onze ervaring met de Santander klantenservice was prima. Wij namen zowel contact op via mail als via telefoon.
Via mail ontvingen wij binnen enkele uren al antwoord op onze vraag over het minimum leenbedrag:
Telefonisch is de service iets minder vlot. De wachtijden zijn best lang en de medewerkers zijn niet altijd in staat om alle vragen te beantwoorden.
Mensen die hun financiële zaken op orde hebben en weinig advies nodig hebben, zullen zich voldoende geholpen voelen met de ondersteuning via mail.
Klanten die extra hulp nodig hebben echter, zullen waarschijnlijk niet helemaal voldaan zijn.
Wij hadden een goede ervaring met de Santander klantenservice. Om die reden een score van 75%.
Santander veelgestelde vragen
Hier vind je antwoorden op de meest voorkomende vragen over Santander leningen. Of je nu meer wilt weten over het aanvraagproces, de voorwaarden, of de aflossingsmogelijkheden, hier vind je duidelijke antwoorden.
We streven ernaar om alle vragen te beantwoorden die je mogelijk hebt over het lenen bij Santander, zodat je goed geïnformeerd bent voordat je een beslissing neemt.
Van flexibiliteit in afbetaling tot rentetarieven en de benodigde documentatie, we hopen dat dit gedeelte al je vragen over Santander leningen zal beantwoorden.
Antwoorden op veelgestelde vragen Santander lening
Hoe lang duurt goedkeuring Santander?
Lening goedkeuring en financiering kan plaatsvinden in zo weinig als twee dagen voor Santander. Hierbij wordt een controle gedaan bij toekomstige klanten die een geldig e-mailadres hebben bij de aanvraag.
Wat gebeurt er bij een aanvraag?
Zodra je aanvraag ontvangen is, voert Santander eerst een BKR toets uit om te controleren of je andere leningen hebt gehad en hoe de terugbetaling verliep.
Santander beoordeelt ook alle verstrekte informatie. Als je aanvraag wordt goedgekeurd, stuurt Santander je een offerte per e-mail, wat een voorlopige goedkeuring is.
Dit verplicht je tot niets. Als je het aanbod accepteert, onderteken je het contract en stuur je het samen met de gevraagde documenten terug voor de definitieve controle.
Na goedkeuring wordt het geld op je betaalrekening gestort.
Kan ik een Santander persoonlijke lening oversluiten?
Ja, dat kan. Financiële situaties veranderen voortdurend en zijn niet altijd vergelijkbaar. Het kan dus gebeuren dat je huidige lening niet meer past bij je financiële situatie.
In dat geval is het oversluiten van je lening wellicht een optie. Kort gezegd betekent het oversluiten van een lening dat je opnieuw geld leent om een andere lening af te lossen.
Hierbij verander je mogelijk van leenvorm en kun je vaak geld besparen.
Kan ik een persoonlijke lening afsluiten met een BKR registratie?
Ja, dat kan. BKR staat voor Bureau Krediet Registratie en registreert allerlei soorten leningen, van een telefoon die je afbetaalt bij een abonnement tot een persoonlijke lening. De enige lening die niet wordt geregistreerd, is een hypotheek.
Kredietverstrekkers gebruiken BKR om te beoordelen of het verantwoord is voor jou om een nieuwe lening af te sluiten.
Bij Santander kijken ze ook bij BKR of je in aanmerking komt voor een lening en registreren deze bij BKR als je deze bij hun afsluit.
BKR geeft informatie over iemands kredietgeschiedenis. Als er geen betalingsachterstanden zijn geweest, kan een BKR registratie zelfs als een voordeel worden beschouwd door kredietverstrekkers. Het hebben van een BKR codering kan echter een ander verhaal zijn.
Een codering wordt toegevoegd bij verschillende betalingsachterstanden. Als je een betalingsachterstand hebt gehad, blijft dit nog vijf jaar in het registratieoverzicht staan.
Dit betekent echter niet dat je geen financiering kunt krijgen, omdat je situatie misschien is veranderd. Lees meer op de website van BKR over wat je het beste kunt doen.
Is de rente bij een Santander persoonlijke lening aftrekbaar?
Als je het geld van je persoonlijke lening gebruikt om je eigen huis te verbeteren of te renoveren, zoals voor een keuken of badkamer, dan kan de betaalde rente mogelijk aftrekbaar zijn van de belastingen.
Het is wel belangrijk dat de lening echt bedoeld is voor je eigen woning. Raadpleeg hiervoor de belastingdienst of je eigen belastingadviseur, want je bent zelf verantwoordelijk hiervoor. A
ls je het geld uitgeeft aan een auto, boot of inrichting, dan is de betaalde rente niet aftrekbaar, omdat dit consumptieve uitgaven zijn.
Voldoet Santander aan de eisen van de Wet financieel toezicht?
Ja Als onderdeel van een van ’s werelds grootste banken, hecht Santander Consumer Finance veel belang aan naleving van de Wet op het financieel toezicht (Wft).
Ze streven ernaar om dit nauwgezet te handhaven. Mocht je echter vinden dat dit niet correct gebeurt, dan kun je dit aan hun melden via de Klantenservice.
Santander ervaringen
Ben je benieuwd naar de ervaringen van klanten? Lees Santander ervaringen en beoordelingen van klanten onderaan deze pagina.
Indien je zelf ervaring met Santander hebt, laat zeker een reactie achter. Andere lezers halen veel waarde uit jouw mening!
