In deze review houden we Debitum Investments tegen het licht.
Debitum Investments is een professioneel en gereguleerd P2P-platform waar je eenvoudig kunt investeren in zakelijke leningen via gestructureerde financiële producten zoals obligaties en asset-backed securities.
Sinds de oprichting in 2018 is het platform vooral populair bij Europese beleggers die op zoek zijn naar stabiele passieve inkomsten en extra diversificatie naast aandelen of ETF’s.
In deze review delen we onze ervaring met Debitum en bekijken we of het platform past bij jouw beleggingsdoelen.
Wat is Debitum Investments?
Debitum is gevestigd in Letland en opereert onder toezicht van de Letse financiële toezichthouder (FCMC), conform de MiFID II-richtlijn.
Het platform specialiseert zich in het financieren van leningen aan kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) en doet dit op een professionele en transparante wijze.
Voor wie nog niet bekend is met Debitum: het is een Peer-to-Peer (P2P) investeringsplatform dat in 2018 werd opgericht en investeringen in zakelijke leningen mogelijk maakt.
Sinds de overname door nieuwe eigenaren in juli 2023 heeft Debitum een indrukwekkende groei doorgemaakt. Het platform telt inmiddels meer dan 29.000 geregistreerde investeerders en bereikte een belangrijke mijlpaal: er is meer dan € 140 miljoen via Debitum geïnvesteerd.
Alleen al in 2025 betaalde het platform € 9 miljoen aan rente uit aan investeerders, met een gemiddelde rente van 11,40%.
Misschien nog opmerkelijker is het default-percentage van Debitum: 0%.
In meer dan zes jaar is er geen enkele lening op het platform in gebreke gebleven, een zeldzaamheid in de P2P-markt.
Via Debitum kun je investeren in:
Bedrijfsleningen (asset-backed)
Zakelijke obligaties (“notes”)
Factuurfinanciering
Projectfinanciering
Je kunt al beginnen met beleggen vanaf € 10 per project en hebt de keuze tussen handmatig investeren of het gebruik van auto-invest strategieën.
Waarom investeren via Debitum Investments?
Overweeg je om te starten met deze vorm van investeren?
Sinds de oprichting heeft Debitum Investments meer dan € 140 miljoen aan investeringen aangetrokken van ruim 29.000 beleggers wereldwijd.
Gereguleerd en betrouwbaar: Debitum Investments staat onder toezicht van de FCMC in Letland en voldoet aan de MiFID II-richtlijn, wat extra zekerheid biedt.
Aantrekkelijke rendementen: Het gemiddelde jaarlijkse rendement ligt rond 11,40%, met uitschieters tot 15% voor kortlopende projecten.
Diversificatie: Investeer in uiteenlopende sectoren zoals productie, bosbouw, landbouw en handel, en spreid zo je risico.
Transparantie & tools: Geen kosten voor investeerders, handige Auto Invest functie en regelmatige updates van leningverstrekkers maken het investeren eenvoudig en inzichtelijk.
Hoe werkt Debitum Investments?
Investeren via Debitum Investments is eenvoudig. Maak via de website een account aan en bevestig deze per e-mail.
Daarna doorloop je een korte identificatieprocedure en beantwoord je vragen over de herkomst van je geld en je kennis van deze investeringsvorm.
Na afronding kun je direct beginnen met investeren.
Stort geld op je account: Dit kan via online bankieren (vergelijkbaar met iDEAL), Apple Pay, Google Pay of creditcard.
Let op: voor Apple Pay, Google Pay en creditcard geldt 1% transactiekosten.
Selecteer leningen: Kies uit het aanbod van zakelijke leningen op het platform en selecteer de projecten waarin je wilt investeren.
Ontvang rendement: Je ontvangt periodiek rente en aflossing, afhankelijk van de voorwaarden van de gekozen lening.
Auto-invest opties via Debitum Investments
Natuurlijk wil je dat je geld altijd voor je aan het werk is, zonder constant het platform te hoeven checken.
Bij Debitum Investments kan dat met de auto-invest optie. Hiermee kies je een strategie (of stel je er zelf een samen), zodat vrijkomend geld uit leningen of periodieke uitbetalingen automatisch wordt herbelegd.
Zo staat je geld nooit stil en blijft het continu rendement genereren. Ik ben zelf een groot fan van deze functie, omdat ik er geen omkijken naar heb en weet dat mijn investeringen altijd actief zijn.
Handmatig investeren
Wil je liever zelf de controle houden? Dat kan ook! Hoewel de selectie dan beperkter is, kun je precies bepalen in welke projecten je wel of niet investeert.
Toch heeft auto-invest mijn voorkeur, omdat je anders risico loopt dat je geld tijdelijk stilstaat en je rendement misloopt.
Buy back garantie
Debitum Investments biedt een buyback-garantie, ook wel terugkoopgarantie genoemd.
Dit betekent dat als een leningnemer zijn betalingsverplichtingen niet nakomt en meer dan 90 dagen achterloopt, de leningverstrekker verplicht is de lening van de investeerder terug te kopen.
Productaanbod Debitum
Er is momenteel voor meer dan € 140 miljoen geïnvesteerd op het platform, voornamelijk in zakelijke leningen. Het aanbod bestaat onder andere uit:
Zakelijke leningen (Notes)
Debitum bundelt bedrijfsleningen in gestructureerde Notes die je al kunt kopen vanaf € 10. Elk project bevat uitgebreide informatie over:
Looptijd
Rentepercentage (tot wel 15%)
Debiteur en sector
Onderpand of garantie
Buyback-voorwaarden
Het gemiddelde netto rendement ligt tussen de 9% en 12%, met uitschieters tot 15% voor kortlopende en risicovollere projecten.
Factuur- en projectfinanciering
Naast traditionele zakelijke leningen geeft Debitum ook toegang tot alternatieve financieringsvormen, zoals:
Factoring (kortlopende vorderingen)
Financiering van specifieke aankopen of leasecontracten
Deze producten bieden doorgaans hogere rendementen, maar hebben vaak kortere looptijden en een verhoogd risicoprofiel.
Hoe Debitum investeerders beschermt
Hoewel de groei van Debitum Investments en het uitblijven van wanbetalingen (0% default rate) veelbelovend zijn, staat investeerdersbescherming centraal.
Zo waarborgt Debitum de veiligheid van investeerders:
Insolventieverzekering: In het geval van een faillissement van Debitum zijn investeringen tot € 20.000 verzekerd.
Boete bij te late betalingen: Wanneer een bedrijf een betaling uitstelt, wordt een boete van 15% opgelegd. Het bedrijf moet dan de aflossing plus 15% extra betalen.
Terugkoopverplichting (Buyback): Als een bedrijf de lening niet kan terugbetalen, neemt Debitum het resterende leenbedrag voor zijn rekening, inclusief zowel het geïnvesteerde kapitaal als de opgebouwde rente.
Asset-Backed Securities (ABS): Alle leningen op Debitum zijn gedekt door onderpand.
Vergelijkbaar met een hypotheek, waarbij het huis als zekerheid dient, worden bij Debitum Investments leningen ondersteund door activa die bij wanbetaling worden geclaimd en verkocht om investeerders te beschermen.
Daarnaast deelt Debitum zijn financiële jaarrekeningen met investeerders, wat zorgt voor extra transparantie en vertrouwen.
Wat zeggen andere gebruikers over Debitum?
Debitum scoort gemiddeld 3,1 van 5 sterren op Trustpilot op basis van 101 reviews.
Gebruikers zijn positief over de gebruiksvriendelijkheid, het stabiele rendement en de transparantie over risico's.
Minpunten die genoemd worden zijn:
Gebrek aan een secundaire markt
Vertragingen bij geopolitieke situaties (zoals Oekraïne)
Langzame KYC-verificatie volgens sommige gebruikers
Interface alleen beschikbaar in het Engels
Vergelijking Debitum met andere P2P-platforms
In onderstaande vergelijking zetten we Debitum af tegen andere populaire P2P-platforms.
We bekijken rendementen, risico’s, gebruiksgemak en extra functies, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken voor je investeringen.
| Platform | Gemiddeld rendement | Diversificatie | Risicobeheer | Gebruiksgemak | Bijzonderheden |
|---|---|---|---|---|---|
| Debitum | 9–12% | Beperkt | Buyback, gereguleerd | Hoog | Focus op zakelijke leningen |
| Mintos | 9–12% | Zeer breed | Buyback (afhankelijk) | Hoog | Meerdere activaklassen |
| PeerBerry | 10–11% | Goed | Buyback | Goed | Kortlopende consumentenleningen |
| Robocash | 10–11% | Matig | Buyback | Goed | Volledig automatisch beleggen |
| EstateGuru | 6–8% | Projectgericht | Geen buyback | Matig | Vastgoedleningen |
| Viainvest | 8–10% | Beperkt | Buyback + gereguleerd | Gemiddeld | Zakelijk en consument gecombineerd |
Hoog potentieel rendement, maar ook verhoogde risico's
Investeren via dit platform kan aantrekkelijk zijn vanwege de mogelijke hoge rendementen, maar het brengt ook risico’s met zich mee.
Er is altijd een kans dat een particulier of bedrijf een lening niet kan terugbetalen, wat kan leiden tot verlies van je investering.
Ervaring vereist
Deze vorm van beleggen is daarom meer geschikt voor investeerders met enige ervaring en bewustzijn van de risico’s.
Debitum Investments valt niet onder toezicht van de Nederlandse AFM, maar beschikt sinds september 2021 over een MiFID II-vergunning van de Financial and Capital Market Commission (FCMC) in Letland.
Het platform opereert dus onder Letse regelgeving en voldoet aan de Europese richtlijnen.
Veelgestelde vragen Debitum Investments
Hier vind je antwoorden op de meest gestelde vragen over Debitum Investments, zodat je snel inzicht krijgt in het platform, de mogelijkheden en risico’s van investeren.
Veelgestelde vragen over Debitum Investments
Is Debitum Investments betrouwbaar?
Debitum Investments beschikt over een MiFID II-vergunning van de FCMC in Letland (licentienummer 06.06.08.728/537) en staat daarmee onder Europees toezicht. Het platform heeft in meer dan zes jaar een default rate van 0% en investeerders zijn verzekerd tot € 20.000 via het beleggerscompensatiestelsel. Let op: het platform valt niet onder toezicht van de Nederlandse AFM.
Wat is het minimale bedrag om te investeren?
Bij Debitum Investments kun je al starten met een investering vanaf € 10 per lening of project. Dit maakt het platform toegankelijk voor zowel beginnende als ervaren investeerders.
Hoe vaak ontvang ik uitbetalingen?
De uitbetalingen van rente en aflossing vinden periodiek plaats, afhankelijk van de voorwaarden van de lening waarin je hebt geïnvesteerd. Dit kan maandelijks of per kwartaal zijn, afhankelijk van het type lening.
Welke beveiliging biedt Debitum voor investeerders?
Debitum Investments biedt een buyback-garantie op leningen met meer dan 90 dagen betalingsachterstand. Alle leningen zijn gedekt met onderpand (asset-backed). Daarnaast geldt bij betalingsachterstanden een boete van 15% voor de lener en zijn investeringen tot € 20.000 verzekerd bij insolventie van het platform.
Moet ik belasting betalen over Debitum rendement in Nederland?
Als Nederlandse belegger vallen je investeringen bij Debitum onder Box 3 (sparen en beleggen). Je betaalt vermogensrendementsheffing over de waarde van je beleggingen op 1 januari. Debitum houdt geen belasting in aan de bron, dus je bent zelf verantwoordelijk voor de opgave in je belastingaangifte.
Heeft Debitum een secundaire markt?
Nee, Debitum Investments heeft geen secundaire markt. Dat betekent dat je geld vast zit tot de looptijd van de lening is afgelopen. Houd hier rekening mee bij het kiezen van looptijden en spreid je investeringen zodat er regelmatig geld vrijkomt.
Mijn ervaring met Debitum Investments
Onlangs ben ik gestart met investeren via Debitum Investments.
Omdat ik al ervaring heb met P2P-leningen, verliep het instapproces voor mij vrij soepel; ik weet waar ik op moet letten.
Het platform is intuïtief en binnen korte tijd had ik een account geopend. Na verificatie kon ik direct beginnen met investeren.
Gezien het hogere risicoprofiel van deze investeringsvorm, heb ik bewust kleine bedragen per lening geïnvesteerd, variërend van € 10 tot maximaal € 20.
Zo spreid ik mijn risico. Bovendien heb ik de auto-invest functie geactiveerd, waardoor mijn geld automatisch wordt herbelegd zodra het vrijkomt, dat werkt erg prettig.
Mijn eerste indruk is positief. De interface is overzichtelijk en gebruiksvriendelijk, met een duidelijk overzicht van beschikbare leningen.
Het aanbod is niet enorm divers, maar dit verandert voortdurend. Ik ben benieuwd naar de terugbetalingsratio en het uiteindelijke rendement van mijn investeringen.
