EstateGuru is een toonaangevend platform voor vastgoedfinanciering dat investeerders de mogelijkheid biedt te investeren in goed gedekte vastgoedleningen met aantrekkelijke rendementen.
Het platform is gebruiksvriendelijk en transparant, met duidelijke informatie over projecten en risico’s.
Hoewel de liquiditeit beperkt is en investeringen een langere looptijd kunnen hebben, biedt EstateGuru een interessante optie voor beleggers die op zoek zijn naar diversificatie.
In deze uitgebreide EstateGuru review kan je onze persoonlijke ervaringen lezen met het platform, lees je alle kenmerken en geven we enkele tips om een goed gediversifieerde portefeuille op te bouwen.
Tips
Onze persoonlijke ervaringen met EstateGuru
Handige tips voor een gebalanceerd portfolio
Bespreking van de risico's
Huidige update over de Duitse en Finse markt
Overzicht
Opgericht
2014
Investeerders:
154.000+
Rentepercentage:
7 – 12 %
Leningen gefinancierd:
€ 689,000,000 +
Investeren vanaf:
€ 50,-
Termijnen:
6 – 36 maanden
Soort krediet:
Vastgoedleningen
Aantal beschikbare kredietverstrekkers:
1
Landen:
8
Terugkoopgarantie (Buyback):
Nee
Auto invest:
Ja
Secundaire markt:
Ja
Als je momenteel EstateGuru overweegt, of op zoek bent naar een van de beste P2P leenplatformen, lees dan zeker verder.
Registreer je vandaag nog bij EstateGuru en geniet van 0,5% cashback op je investering.
Hieronder vind je enkele van voor- en nadelen die we tijdens onze EstateGuru review ondervonden hebben.
Voordelen EstateGuru
Geen transactiekosten
Gewaarborgde vastgoedleningen
Prima liquide secundaire markt
Minimum investering is €50
Auto invest beschikbaar
Nadelen EstateGuru
€1 opnamekosten
Geen terugkoopgarantie
Momenteel hoog wanbetalingsniveau in Finland en Duitsland
2% verkoopkosten op de secundaire markt
35% 'early-exit' fee (wanneer je je investering voortijdig wenst te verkopen)
Onze ervaringren met EstateGuru
Wij bij Financer.com zijn sinds 2022 een stuk minder enthousiast over EstateGuru dan enkele jaren terug.
De hoge uitvalspercentages in Duitsland en Finland hebben een zware invloed op ons rendement en wij hebben begijvolg een deel van ons portfolio overgemaakt naar andere platformen.
Toch is EstateGuru nog steeds een solide P2P platform en biedt het prima mogelijkheden om te investeren in vastgoed met een klein bedrag.
Maar hoe zit het met de veiligheid: is EstateGuru betrouwbaar? En wat zijn onze ervaringen met de gebruiksvriendelijkheid en klantenservice van het platform? Lees meer in onze EstateGuru review!
Wie is EstateGuru?
EstateGuru behoort tot de meest populaire en gevestigde P2P vastgoedplatforms in Europa. Sinds 2014 heeft het platform €59 miljoen aan rente uitgekeerd aan meer dan 154.000 beleggers.
In tegenstelling tot veel andere populaire P2P platformen zoals bv. Mintos en PeerBerry, zijn er bij EstateGuru geen externe geldschieters betrokken. De leningen worden rechtstreeks aan bedrijven uitbetaald via het platform.
Dit verhoogt de transparantie en de snelheid van de communicatie aanzienlijk.
Het businessmodel van EstateGuru is om die reden fundamenteel anders dan gelijkaardige P2P platformen in de peer-to-peer leningsmarkt.
Indien u de meest recente officiële financiële cijfers van het bedrijf wenst door te nemen, bekijk dan het laatste financiële verslag (2021).
Het doel van EstateGuru is het financieren van gewaarborgde vastgoedleningen via particuliere investeerders.
Dit stelt beleggers in staat om te investeren in vastgoed met een klein bedrag (minimuminvestering van 50 euro).
De leningen zijn gedekt door reële activa (hypotheken). Bijvoorbeeld via woongebouwen, grond of commerciële garanties.
Soorten krediet
Een overzicht van de kredietvormen die momenteel (onder andere) op EstateGuru worden aangeboden:
Overbruggingskredieten
Bedrijfsleningen
Schuldsaneringsleningen
Leningen voor ontwikkeling en restoratie
Voorverkoopkredieten en bouwkredieten
In tegenstelling tot andere P2P-platforms, kan EstateGuru beweren de lokale economie te ondersteunen en nieuwe banen te creëren door middel van investeringen in grotere projecten.
Dit is niet het geval voor platforms die in de eerste plaats consumentenkrediet en kortlopende leningen verstrekken, aangezien deze bedoeld zijn voor de individuele wensen van de consument.
Word lid van Financer Stacks - Uw wekelijkse gids voor het beheersen van financiële basiskennis, extra inkomsten genereren en een leven creëren waarin geld voor u werkt.
Voor wie is EstateGuru geschikt?
EstateGuru wordt aanbevolen voor beleggers die op lange termijn meer kapitaal willen vastleggen en vastgoedprojecten willen ondersteunen.
Beginnende en ervaren investeerders
Investeren in vastgoed met een klein bedrag
Gewaarborgde investeringen
Beleggers op EstateGuru investeren hun kapitaal in leningen die gewaarborgd zijn door een onderpand.
In het geval de verstrekte lening niet kan worden afgelost, wordt het pand verkocht en het geld uitbetaald aan de kredietverstrekkers op EstateGuru.
Hoge uitvalsgraad: meer dan 18%!
Op dit moment is er in het EstateGuru portfolio sprake van een uitvalsgraad van meer dan 18%. Met name in Finland en Duitsland zijn een groot aantal projecten in gebreke. Wees dus voorzichtig en doe zeker voldoende onderzoek alvorens je geld investeert.
Is EstateGuru betrouwbaar?
EstateGuru staat geregistreerd bij de Bank van Litouwen en biedt een uitgebreid document met de algemene voorwaarden aan op de website.
Het platform is een van de meest transparante P2P platformen op de peer to peer markt. Er wordt uitgebreid gecommuniceerd met investeerders, en het bedrijf wordt iedere jaar financieel doorgelicht door een derde partij.
De klantenservice is naar onze mening uitmuntend, en antwoordde steeds binnen 24 uur op onze vragen. Een mooie toevoeging die de betrouwbaarheid van het platform aanzienlijk verhoogt.
De leningen worden in de meeste gevallen tijdig terug betaald. Wanneer een lening in gebreke blijft, heeft het team van EstateGuru een solide procedure om het kapitaal tijdig te recupereren.
Hieruit kunnen we dus besluiten dat EstateGuru betrouwbaar is, en veilig in gebruik.
Hoewel een hypotheek vaak garant staat voor je investeringen, is er geen 100% garantie dat je nooit verlies zal lijden. Beleggen in vastgoedleningen is niet hetzelfde als je geld op een spaarrekening zetten.
In 5 stappen registreren bij EstateGuru
Registreren bij EstateGuru is snel en eenvoudig. Wil je ook één van die beleggers zijn die je kapitaal met gemiddeld meer dan 10% per jaar verhoogt? Klik op de 'Create account' (blauwe knop) en maak een account aan.
Zodra je kapitaal is overgeschreven op het platform, kan je beginnen met beleggen. Op het tabblad "Invest" kan je de open projecten bekijken en ondersteunen met je bijdrage.
Je hebt de mogelijkheid om reeds gefinancierde projecten te bekijken om een beter beeld te krijgen van de typische vastgoedfinanciering op EstateGuru.
Er worden wekelijks twee tot vier projecten op het platform gepubliceerd. De financiering wordt meestal binnen enkele minuten afgerond.
Indien je hier liever niet regelmatig naar kijkt, is het raadzaam een Auto Invest strategie aan te maken.
EstateGuru Auto Invest
Wij maken sinds 5 jaar persoonlijk gebruik van de Auto Invest functie op het EstateGuru platform.
Het gebruik van geautomatiseerde beleggingsstrategieën kan wel leiden tot meer blootstelling aan risicovolle leningen uit Finland of Duitsland.
Momenteel hebben wij 30% uitvalspercentage wegens investeringen in meerdere gebrekige projecten in Finland en Duitsland.
Wij hebben bijgevolg onze portfolio instellingen aangepast en vermijden nu vastgoedprojecten in FI en DE.
Hieronder een screenshot van onze huidige auto invest instellingen:
Het maandelijkse voorspelde volume aan leningen met deze instelling ligt op het moment van schrijven op 300 euro per maand:
Na het kiezen van de juiste instellingen moet je dus wachten tot het platform genoeg projecten vindt die aan jouw criteria voldoen.
Afhankelijk van het bedrag van je investering kan het enkele weken duren voordat je volledige kapitaal is belegd.
Dit fenomeen heet 'cash drag' in de P2P wereld. Dit wil zeggen dat er niet voldoende nieuwe projecten/leningen beschikbaar zijn om je geld onmiddellijk te beleggen.
EstateGuru informeert je regelmatig per e-mail over nieuwe projecten. Als je hierop snel reageert, kan je ook handmatig investeren in projecten.
Op sommige P2P platformen, zoals Mintos of Peerberry, heb je de mogelijkheid om te investeren in leningen met een terugkoopgarantie.
Dit betekent dat je aandelen in leningen die meer dan 60 dagen (of 30 dagen) achterstallig zijn door de kredietverstrekker zullen worden teruggekocht voor de volledige prijs.
Het debiteurenrisico gaat daarom over op de kredietverstrekker. De terugkoopgarantie heeft tot nu toe in onze ervaring zeer goed en correct gefunctioneerd.
Bij EstateGuru is deze 'terugkoopgarantie' gebaseerd op de verkoop van het onderpand van de lening, en wordt de lening pas terugbetaald wanneer het rechtsproces met succes werd afgerond.
Het kan in geval van wanbetalingsproblemen dus relatief lang duren alvorens je geld terugbetaald wordt.
De diversificatiemogelijkheden bij EstateGuru zijn enigszins beperkt. De reden hiervoor is ongetwijfeld de oriëntatie van het P2P platform.
Bijna alle leningen worden gebruikt voor de financiering van bouw- en vastgoedprojecten. Beleggers kunnen zich dus niet onttrekken aan het marktrisico van onroerend goed.
Een van de mogelijkheden om een grotere spreiding te bekomen is via diversificatie met andere platformen. Gebruiksvriendelijkheid ★★★★★
EstateGuru is het platform voor beleggers die willen investeren in beveiligde vastgoedprojecten.
Het platform kreeg in oktober 2018 een nieuw ontwerp, dat de gebruiksvriendelijkheid aanzienlijk heeft verbeterd.
Hoewel het ontwerp erg lijkt op de gebruikersinterface van Peerberry, is het voor de gebruiker een stuk eenvoudiger om belangrijke informatie op te halen. Auto Invest ★★★★ De EstateGuru Auto Invest-functie biedt een mooie mix tussen gebruiksgemak en diversificatie. Je kan handmatig de criteria voor je beleggingen aangeven en op die manier je investeringen automatisch laten spreiden en zo je risico beperken. De Conservative en Balanced strategieën zijn handig wanneer je liefst zo weinig mogelijk tijd besteedt aan je portfolio, al raden wij het gebruik van deze functies niet aan en opteren wij liever voor de Custom strategie, of voor handmatig investeren. Terugkoopgarantie★★★ EstateGuru is een van de platformen die geen terugkoopgarantie biedt. De leningen worden echter gedekt door een hypotheek en het platform heeft een prima team dat verantwoordelijk is voor het innen van de afbetaling. Bij het in gebreke blijven van de aflossing heeft het platform solide systemen ontwikkeld om de zaak legaal af te handelen en de fonsden via verkoop van het pand te recupereren.
Goed om te weten
Leningen op EstateGuru worden gewoonlijk op de vervaldag afgelost. Daarom ontvang je de aflossingen en rente pas aan het einde van de looptijd.
Bij andere P2P platforms, zoals Mintos, ontvang je maandelijks de terugbetaling met de opbrengst en kan je dus ook profiteren van de samengestelde rente en het voordeel van rente-op-rente. Lees hierover meer in dit artikel.
Als je reeds investeert in P2P leningen en je wilt je platformrisico beter verdelen, is EstateGuru een prima keuze om je investeringen verder te diversifiëren.
Exclusieve Cashback: Verdien 0,5% na 90 Dagen
Wanneer je een account aanmaakt via onze link bij EstateGuru, ontvang je na 90 dagen 0,5% van je gemiddelde portefeuillewaarde als cashback.
Dit artikel is geen beleggingsadvies. De inhoud is het resultaat van onze persoonlijke ervaring met EstateGuru. Iedereen is verantwoordelijk voor zijn eigen daden. Beleg nooit meer dan je financiële situatie toelaat.
Onze toewijding aan transparantie
Bij Financer zetten wij ons in om je te helpen bij het beheren van je financiën. Al onze content voldoet aan onze Redactionele Richtlijnen. We zijn transparant over hoe we producten en diensten beoordelen, zoals beschreven in ons Beoordelingsproces, en we leggen duidelijk uit hoe we geld verdienen in onze richtlijnen voor Promotiebeleid
Laatste reviews
Geen reviews
Andere vergelijkbare bedrijven
Bigbank
4.5
PeerBerry
4.2
bunq
4.3
Corum
4
Heeft u stress over geld?
Word lid van Financer Stacks - Uw wekelijkse gids voor het beheersen van financiële basiskennis, extra inkomsten genereren en een leven creëren waarin geld voor u werkt.
