P2P lenen: investeren in leningen

Geld verdienen met peer to peer lenen kan u een veel hoger rendement opleveren dan depositorekeningen met een vaste looptijd.

Financer geeft u een kort inzicht in de wereld van het P2P lending en laat u zien hoe u uw kapitaal kunt verhogen.

Peer to peer leningen bieden een goede gelegenheid om passief inkomen op te bouwen en financieel onafhankelijk te worden.

Reeds met weinig startkapitaal kan uw investering op korte termijn met meer dan 10% per jaar worden verhoogd. Een dergelijke rente behaalt u natuurlijk niet zonder de nodige risico’s.

Mensen die niet investeren en die niet bereid zijn om bepaalde risico’s te nemen, zullen dan ook niet in staat zijn om hun inkomen met deze strategie significant te verhogen.

In het tijdperk van het internet zijn er vele manieren om online geld te verdienen. Een zekere vaardigheid is echter bijna altijd vereist.

Als u geen tijd heeft om gespecialiseerde vaardigheden of kennis op te doen, kunt u uw spaargeld voor u laten werken door slim te investeren. Om die reden bespreken wij op deze pagina het investeren in peer-to-peer leningen.

Wat is peer-to-peer lenen?

Met peer-to-peer lenen, ook wel p2p lending genoemd, investeert u geld rechtstreeks in de lening van particulieren, zonder tussenkomst van de bank.

Stel: iemand wilt 1000 euro lenen en er zijn tien mensen bereid om elk 100 euro aan deze persoon te lenen, dan kunnen zij via een p2p platform samen aan de financieringsbehoefte van deze persoon voldoen.

Een peer-to-peer lening (P2P) of particuliere lening is dus een lening die niet wordt gefinancierd door een bank, maar door particuliere beleggers.

In ruil voor uw investering ontvangt u een maandelijks of jaarlijks rendement op het geld dat u uitleent.

In Nederland is met name zakelijke crowdfunding populair. Het rendement ligt hierbij rond de 5 procent. Op de meeste grote Europese p2p-platformen is een rendement van 10 procent niet ongewoon.

Is P2P-lending beter dan sparen?

Sparen brengt amper nog iets op. De laatste jaren zijn de voorwaarden van de banken steeds minder aantrekkelijk geworden, mede door de nasleep van financiële crisis in 2008.

Mensen hebben nog weinig vertrouwen in klassieke banken. Peer to peer lending Nederland en P2P-leningen in het algemeen zijn daarom aan een ferme opmars bezig en zullen in de toekomt een steeds grotere rol spelen bij het financieren van ondernemingen en projecten.

Als u als belegger geld heeft bespaard, wilt u dit bedrag uiteraard zo rendabel mogelijk kunnen beleggen. Vastgoed kopen vereist vaak een groot budget en is daarom meestal geen optie.

Een tweede optie is het kopen van aandelen. Deze worden echter sterk beïnvloed door schommelingen op de aandelenmarkten en brengen dus een hoog risico met zich mee.

Beleggers die op zoek zijn naar de veiligste optie beleggen hun geld in spaarrekeningen. Helaas zijn de rentetarieven momenteel zo laag dat deze vorm van beleggen nauwelijks geld opbrengt.

Slim investeren in peer to peer leningen biedt daarom een prima alternatief voor sparen.

Verschillende P2P platforms

In Nederland zijn er momenteel twee grote kredietverstrekkers: Lender & Spender en Funding Circle. Deze platforms beloven aantrekkelijke winstmarges met gemiddeld 4% rendement per jaar.

Voor buitenlandse P2P-platforms zoals Mintos, ReInvest24, EstateGuru of PeerBerry zijn aanzienlijk hogere rendementen mogelijk (10 tot wel 20%).

Dit is een veel hoger rendement dan de rente die u ontvangt bij een spaarrekening. Deze extra inkomstenstroom kan u helpen financieel onafhankelijk worden.

Hoe werkt P2P lending?

Zoals u ziet bestaan er vele verschillende peer-to-peer-platforms. Sommige platforms zijn enkel voor beleggers, terwijl anderen zowel aanbetalingen als leningen aanbieden.

U kunt zich aanmelden als investeerder (geldschieter) en het geld storten op een account, waarna u via het P2P-platform kunt beleggen in verschillende soorten (consumptief) krediet.

Zodra de lener zijn lening terugbetaalt, wordt het geleende bedrag + rente opnieuw via deze rekening aan u uitgekeerd.

Wanneer u geld leent, hoeft uw geld niet noodzakelijk aan één persoon te worden uitgeleend. Het is ook mogelijk om dit geld uit te lenen aan meerdere mensen.

Hierover kunt u zelf uiteraard beslissen. Het is een goed idee om het risico te spreiden door te beleggen in verschillende kleinere leningen.

Ook het omgekeerde is mogelijk: meerdere geldschieters lenen geld aan één persoon.

P2P lenen in Nederland vs in het buitenland

Peer to peer lenen is in Nederland nog een jonge markt. Regulering en toezicht zijn daarom eerder beperkt.

In Nederland zijn er momenteel geen specifieke regels voor deze leenplatformen. Omtrent crowdfunding zijn er dan weer wel regels van toepassing.

Het is daarom belangrijk dat u let op een vergunning van de AFM indien u van een Nederlands platform gebruik wilt maken om te investeren in particuliere leningen.

Investeren in P2P-leningen kan in heel Europa

Peer to peer lenen in het buitenland is, in tegenstelling tot peer to peer lending Nederland, zeer populair.

Zelfs dichtbij in grote Europese landen zoals Duitsland en Polen is p2p-lending een groot succes. Dit wordt doorgaans in de hand gewerkt door de hogere banktarieven in omringende landen. Consumenten zijn dus op een grotere schaal op zoek naar alternatieve financieringsvormen.

Internationale p2p-leenplatformen kunnen daardoor een interessante investeringsoptie zijn voor Nederlandse investeerders.

Rentepercentages van meer dan 10 procent zijn in sommige Europese landen bijvoorbeeld niet ongewoon.

Bent u geïnteresseerd om een deel van uw kapitaal te investeren in leningen, dan kunt u zeker overwegen een kijkje te nemen op de internationale peer to peer platforms.

Waarin investeert u met peer to peer leningen?

Particuliere beleggers die hun geld winstgevend willen investeren in peer to peer leningen moeten hun kapitaal zo breed mogelijk diversifiëren.

Een mogelijkheid voor diversificatie is om uw geïnvesteerde kapitaal te spreiden over meerdere soorten leningen.

Voor veel investeerders is het belangrijk om te weten waar hun geld wordt geïnvesteerd en of hun investering de economie ten goede komt. Duurzaamheid is ook een belangrijk thema voor veel investeerders.

Om deze redenen leggen we in de volgende paragrafen uit welke soorten krediet u met uw P2P investering ondersteunt en welk P2P platform voor elk type krediet het meest geschikt is.

Consumentenkredieten

Beste platform: Lender & Spender

Gekozen 6.667 keer gekozen

• Investeren vanaf 100 euro
• Aantrekkelijk netto rendement tot 4%
• Laag risico
• Gratis investeringsaccount aanmaken

Bekijk aanbiedingMeer Informatie

4.0Lees 1 reviews

Onder consumptief krediet verstaan we gewone afbetalingskredieten die vrij ter beschikking staan. De kredietnemers kunnen het kapitaal gebruiken om aan hun wensen te voldoen.

De kredietnemer controleert gewoonlijk de kredietwaardigheid van de kredietnemer en gaat, indien nodig, akkoord met een loonbeslagclausule in de kredietovereenkomst om zich te beschermen tegen het in gebreke blijven van de aflossingen van de kredietnemer.

Er zijn echter geen verdere leninggaranties.

De rentebetalingen – inclusief de terugbetaling van consumentenleningen – vinden maandelijks plaats.

Dit heeft als grote voordeel dat een snelle herinvestering van de inkomsten mogelijk wordt, waardoor het samengestelde rente-effect (compound interest) wordt versneld.

Autoleningen

Beste platform: Mintos

Gekozen 8.538 keer gekozen

• Rendement: +10% | Minimum inleg: €10,-
• Investeren in particuliere, zakelijke en vastgoedleningen
• Buyback Guarantee, Auto Invest en Secundaire Markt
• Investeringstermijn: 1 - 80 maanden

Bekijk aanbiedingMeer Informatie

4.3Lees 13 reviews

Een autolening wordt gebruikt om voertuigen te financieren. Afhankelijk van de crediteur en de nationale regelgeving wordt de lener enkel gebruiker van het voertuig (en is hij dus geen officiële eigenaar), of wordt hij effectief eigenaar.

Kortlopende leningen

Beste platform: Peerberry

Gekozen 5.233 keer gekozen

• Rendement: +10% | Minimum inleg: €10,-
• Investeren in kortlopende, zakelijke en vastgoed leningen
• Buyback garantie, Auto invest
• Korte investeringstermijn: v.a. 30 dagen

Bekijk aanbiedingMeer Informatie

4.1Lees 6 reviews

Kortlopende leningen met een maximum bedrag van EUR 1.000 worden meestal afgesloten voor een periode van 30 tot 60 dagen.

Het beoogde doel is meestal het overbruggen van een financieel knelpunt, dat met de volgende salarisontvangst wordt verrekend.

Vastgoedleningen

Beste platform: EstateGuru

Gekozen 9.143 keer gekozen

• Rendement: +10% | Minimum inleg: €50,-
• Investeren in vastgoed met weinig geld
• BONUS: 0,5% cashback
• Investeringstermijn: 6 - 36 maanden

Bekijk aanbiedingMeer Informatie

4.0Lees 8 reviews

EstateGuru is momenteel het beste platform voor investeringen in vastgoedleningen. Particuliere investeerders investeren in gewaarborgde leningen voor de financiering van bouwprojecten.

Vastgoedprojecten dienen vaak om nieuwe woonruimte te creëren of bouwprojecten die de uitbreiding van bedrijven ondersteunen.

Alle leningen in deze categorie zijn gedekt door onderpand (grond, eigendom, woonst, etc) en meestal door enkele extra persoonlijke garanties.

Alleen leningen met een LTV* (Loan-To-Value) tussen 35% en 70% worden gefinancierd.

Dit zijn dus geen volledige financieringsoperaties. De lener moet minstens 30% van het investeringsbedrag zelf betalen.

In de afgelopen vijf jaar dat het platform bestaat, hebben investeerders geen wanbetaling ondervonden, hoewel er geen terugkoopgarantie wordt geboden.

Dit geeft aan dat EstateGuru een zeer goede controle heeft over kredietcontroles en de vastgoedprojecten zeer nauwkeurig screent.

In tegenstelling tot de reeds genoemde P2P-platforms zijn er bij EstateGuru geen externe kredietverstrekkers betrokken. De bedrijven vragen de financiering rechtstreeks aan bij het P2P-platform zelf.

Beleggers moeten zich ervan bewust zijn dat vastgoedleningen gewoonlijk pas op de vervaldag worden afgelost. Terugbetaling vindt daarom vaak pas aan het einde van de looptijd plaats.

* De loan-to-value (LTV) -ratio is een financiële term die door kredietverstrekkers wordt gebruikt om de verhouding van een lening tot de waarde van een aangeschafte activa uit te drukken.

Bedrijfskredieten

Beste platform: Crowdestor

Gekozen 3.083 keer gekozen

• Rendement: +10% | Minimum inleg: €50,-
• Investeren in startups, vastgoed en zakelijke leningen
• Leningen beschermd door Provision Fund
• Investeringstermijn: 2 - 24 maanden

Bekijk aanbiedingMeer Informatie

N.V.T.Lees 0 reviews

Investeerders die duurzaam en met toegevoegde waarde willen investeren, kunnen bedrijven ondersteunen die hun operationele activiteiten willen uitbreiden.

In de meeste gevallen gaat het om de verwerving van extra vaste en vlottende activa of de uitbreiding van magazijnen en productielijnen.

Een dergelijke financiering draagt vaak bij tot de stimulering van de lokale economie en het creëren van nieuwe banen.

De financiering wordt over het algemeen gewaarborgd door de activa van de onderneming en de persoonlijke aansprakelijkheid van de eigenaar. De lening wordt meestal gedekt door een hypotheek.

Vaak gaat het ook om leningen met een uiterlijke vervaldatum, maar in sommige gevallen worden de rentebetalingen of zelfs de aflossingstermijnen in maandelijkse termijnen aan de investeerders terugbetaald.

P2P platforms zoals Crowdestor en Seedrs zijn erg geschikt voor het investeren in bedrijven.

Crowdestor biedt een rendement tot 36% per jaar en waarborgt uw investering d.m.v. een terugkoopgarantie. Bij Seedrs koopt u aandelen van startups en is de opbrengst volledig afhankelijk van het toekomstige succes van het bedrijf.

Startups en groeibedrijven

Beste platform: Companisto

Gekozen 280 keer gekozen

• Rendement: +12% | Minimum inleg: €250,-
• Investeren in Startups
• Uitgebreide documentatie beschikbaar
• Investeringstermijn: 36 - 96 maanden

Bekijk aanbiedingMeer Informatie

3.3Lees 1 reviews

Crowdinvesting in start-ups en groeibedrijven biedt een kans om grotere risico’s te nemen in ruil voor hoog rendement.

Companisto is hier het toonaangevende crowd investing platform in de DACH regio en verbindt start-ups en groeibedrijven met investeerders.

Met dit platform bepaalt u zelf of u wilt investeren in een start-up en een aandeel in de winst wilt ontvangen of dat u wilt investeren in een groeibedrijf en vaste rentebetalingen wilt ontvangen.

Dit laatste gebeurt door het verstrekken van achtergestelde leningen met een vaste rente.

Het kapitaal dat gebruikt wordt voor start-ups staat vaak iets langer vast (5 – 8 jaar t.o.v. 3 – 4 jaar bij groeibedrijven) en het risico ligt hoger dan bij groeibedrijven.

Veel investeerders hebben hun vermogen aanzienlijk zien toenemen door in een vroeg stadium in jonge ondernemingen te investeren.

Companisto biedt deze optie ook aan particuliere investeerders. U kunt al beleggen vanaf 100 euro in projecten op het platform. U hoeft dus niet over een groot kapitaal te beschikken om te starten met investeren in bedrijven.

Hoe hoog is het rendement bij peer to peer?

Dat hangt vooral van u af. P2P-platforms splitsen projecten op in 5 tot 7 klassen. Hoe hoger de klasse (gerangschikt volgens alfabet), hoe lager het risico dat de kredietafnemer insolvent wordt.

Beleggingen in projecten van klasse A-B kunnen een rendement halen tot 4% per jaar. In de klassen C-D-E kan een rendement tussen 6 en 8% worden behaald.

De E-Klasse staat voor de “meest risicovolle” projecten en belooft een rendement van minimaal 9-12%. Deze codering is uiteraard verschillend per aanbieder. Elk platform hanteert een eigen klassering.

Idealiter verdeelt u uw investering over 100 verschillende projecten en diversifieert u uw investering. Dit vermindert het risico op totaal verlies. Net als bij aandelenhandel kan deze strategie ook hier worden gebruikt.

U kunt nog een stap verder gaan en het risico over meerdere platforms spreiden. De volgende stap is dan om te investeren in internationale P2P-platforms.

Buitenlandse P2P-platforms zoals EstateGuru en Mintos en binnenlandse spelers zoals Lender & Spender behoren tot de meest populaire portalen voor Nederlanders.

Het doel is dus om het risico te spreiden en te investeren in projecten in verschillende risicoklassen.

Wat zijn de risico’s?

Net als elke andere investeringsvorm is peer-to-peer lenen niet zonder de nodige risico’s.

Het grootste risico is het wanbetalingsrisico. Dit is het risico dat kredietnemers hun lening niet meer kunnen terugbetalen.

Hoe groot is de kans dat u hier als investeerder de dupe van bent?

Voordat leners om geld kunnen vragen, worden zij vaak door een onafhankelijke partij en het leenplatform zelf getoetst op hun kredietwaardigheid.

Uitgaven, inkomsten, leeftijd en minimale bestedingsruimte worden getoetst en aan de hand van deze gegevens wordt de persoon of onderneming/project een risicoklasse toegekend. Aan de hand van deze risicoklasse kunt u als investeerder een inschatting maken van de risico’s.

» Tip: Lees hier meer over de risico’s.

De kans dat uw lening niet kan worden afgelost is echter niet onbestaande. Sommige platformen bieden daarvoor een zogenaamde terugkoopgarantie (Buyback guarantee).

Terugkoopgarantie?

Deze garantie houdt in dat het platform de volledige lening van u terugkoopt (in sommige gevallen zelfs inclusief de rente) indien een te grote betalingsachterstand optreedt. Op die manier wordt voor u het wanbetalingsrisico zo klein mogelijk gehouden.

» Tip: Lees hier meer over de terugkoopgarantie.

Biedt een platform géén garantie en wilt u niet te veel risico lopen, dan is het in ieder geval verstandig om uw investeringen zoveel mogelijk te spreiden.

Start bijvoorbeeld met kleine bedragen te investeren in verschillende leningen van een lage risicoklasse. Zo kunt u alles netjes opvolgen.

Op platformen zonder terugkoopgarantie, die actief zijn in markten waar banken relatief duur zijn, is daar soms nog altijd een prima rendement op te behalen.

Welke P2P platforms zijn het meest geschikt voor wat?

Als belegger kunt u via het populaire P2P platform Mintos investeren in alle bovengenoemde soorten krediet.

Dit platform biedt momenteel de beste diversificatiemogelijkheden op het gebied van P2P investeringen. U kunt uw kapitaal spreiden over meer dan 30 landen.

Als u uw kapitaal liever niet voor de lange termijn wenst vast te leggen, kunt u apart investeren in kortlopende leningen met een looptijd van 30 tot 60 dagen. De P2P-platforms Peerberry en Viainvest worden hiervoor aanbevolen.

Alle drie de platformen beloven een jaarlijks rendement tussen 10% en 12% en een terugkoopgarantie voor uw investering als uw investering meer dan 60 dagen vertraging oploopt. Bij Viainvest wordt de terugkoopgarantie al na 30 dagen geactiveerd.

Als het voor u te riskant is om via Baltische platforms te investeren en u verkiest uw geld in Nederlandse platformen te steken, is er de mogelijkheid om te investeren via het P2P platform Lender & Spender.

Dit platform biedt zowel zakelijke leningen aan als opportuniteiten voor investeerders.

Wees u er echter van bewust dat de rentewinst bij Nederlandse platforms doorgaans aanzienlijk lager ligt dan die van bovengenoemde buitenlandse platforms.

Passief inkomen met peer to peer leningen: stap voor stap

• Inloggen
• Inloggen op P2P platformen is zeer snel, intuïtief en is binnen enkele minuten geregeld. Een complexe identificatieprocedure is niet aanwezig.
• De meeste platforms zijn momentel enkel beschikbaar in het Engels, met uitzondering van Mintos en Lender & Spender (platforms beschikbaar in het Nederlands).
• Geld overmaken
• Zodra u bent ingelogd op het platform, wordt u gevraagd om geld over te maken naar uw beleggersaccount.
• In sommige gevallen kan het nodig zijn om een kopie van uw identiteitskaart te uploaden.
• Afhankelijk van het platform duurt de overdracht meestal twee werkdagen. Bij Peerberry en EstateGuru werd het geld binnen zes uur beschikbaar in uw account.
• Auto Invest instellen
• Als u een passief inkomen wilt genereren, stel dan de Auto-Invest functie zo snel mogelijk in. U hoeft enkel maar uw criteria in te voeren en u daarna nergens meer zorgen over te maken.
• Auto Invest investeert voor u in leningen die aan uw voorwaarden voldoen. Zo kunt u passief investeren, zonder tijdsverlies.
• Rendement innen
• Bij de meeste P2P platformen worden uw aflossing en rente maandelijks uitbetaald en kunt u deze opbrengst onmiddellijk opnieuw investeren.
• Een uitzondering op deze regel is EstateGuru, waar u de de terugbetaling en de rente pas aan het einde van de krediettermijn ontvangt.
• U beslist of u de passieve inkomsten maandelijks wenst uit te keren of dat u er de voorkeur aan geeft uw portefeuille te herinvesteren en zo uw vermogen verder uit te breiden.

Voor- en nadelen van P2P-leningen

P2P Investeringstips

P2P-leningen zijn een zeer goede manier om passief inkomen te genereren. Natuurlijk moet men ook de mogelijke risico’s evalueren.

Een rendement van meer dan 10% per jaar is niet zonder risico.

Toch bieden verschillende P2P platformen u de mogelijkheid om uw portfolio zo breed mogelijk te spreiden en op die manier het risico op falen te verlagen.

Investeer alleen het geld dat u zich kan veroorloven volledig te verliezen.

Als u zich registreert bij Mintos of EstateGuru via onze link, ontvangt u na 90 dagen 1% van uw gemiddelde portefeuillewaarde als extra bonus, waardoor uw passief inkomen nog meer stijgt.