Soorten creditcards: welke zijn er?

Auteur  Wolf Bogaert

Beoordeeld door  Ferry de Groot

Bijgewerkt: juni 27, 2024

In Nederland zijn er veel verschillende soorten creditcards op de markt. De meest bekende zijn Visa, Mastercard en American Express.

Een creditcard wordt meestal gebruikt om in plaats van contant geld mee te betalen. Ook online kan een creditcard erg van pas komen.

De meeste websites hebben namelijk online betalingssystemen die creditcards eenvoudig accepteren.

Ook moet het onderscheid gemaakt worden tussen:

• klassieke creditcards met krediet;
• prepaidkaarten zonder krediet;
• en gewone betaalpassen.

Bij sommige banken heeft u de mogelijkheid een creditcard rechtstreeks aan uw rekening te koppelen. Er bestaan ook bankonafhankelijke creditcards waarbij u uw kaart aan een willekeurige bankrekening kunt koppelen.

Op Financer.com leggen wij u graag de verschillen uit en helpen wij u bij het kiezen van de juiste variant.

Visa Creditcards

Met een Visa Card kunt u eenvoudig wereldwijd betalen bijvoorbeeld tijdens een zakenreis of op vakantie. U kunt met deze kaart in 200 landen en regio’s betalen. Vooral in Zuid-Amerika wordt Visa over het algemeen vaker geaccepteerd dan MasterCard.

Visa kaarten met een hoge bestedingslimiet bieden meestal een extra aanvullende aankoop- en reisverzekering. Dit is vooral handig indien u regelmatig online aankopen doet of regelmatig reist.

U komt in aanmerking voor een Visa kaart wanneer u geen negatieve BKR codering heeft en een minimaal inkomen van € 1.150 per maand. Naast de Visa World Card heeft Visa ook nog andere creditcards.

MasterCard Creditcards

MasterCard is de tweede meest bekende aanbieder van creditcards. Met MasterCard betaalt u ook eenvoudig wereldwijd in meer dan 36 miljoen acceptatiepunten.

Mastercard is daarom tevens een van de meest gebruikte creditcards. Veel Nederlandse banken geven creditcards uit van MasterCard.

Bij de meeste hoort u ook een rekening te hebben. De voorwaarden per kaart en per bank kunnen verschillen, afhankelijk van uw woonsituatie, kredietgeschiedenis en vast inkomen.

Naast de creditcard bij uw eigen bankrekening, geeft MasterCard ook eigen bankonafhankelijke creditcards uit.

Een erg geliefde kaart bij klanten is de Classic card. Hiervoor moet u minimaal een inkomen hebben van € 1.150 per maand zonder BKR registratie.

American Express

American Express is de minst gebruikte aanbieder van creditcards in Nederland en is vooral erg populair in de US. Deze kaarten zijn vaak eerder bedoeld voor mensen met een iets hoger inkomen.

De voorwaarden om een kaart aan te vragen zijn een stuk strenger. U krijgt daarvoor echter wel een rentevrije periode van 30 dagen (ipv de gangbare 21 dagen bij andere aanbieders).

U komt in aanmerking voor de American Express Green Card kaart wanneer u geen negatieve BKR registratie heeft en een minimaal jaarinkomen heeft van €18.000. Met het spaarprogramma verdient u punten iedere keer dat u betaalt met uw kaart.

Hiermee kunt u sparen voor kortingen bij hotels en restaurants, concerten en producten.

Met de meer exclusieve creditcards van American Express kunt u ook exclusieve toegang krijgen tot speciale lounges op vliegvelden en een speciale service die alles voor u regelt wanneer u op reis bent.

Handig elektronisch betalen met bankpas

De bankkaart (of bankpas) is een kaart die wordt uitgegeven door een bank en is direct gekoppeld aan de bankrekening van de eigenaar.

Wanneer u de kaart gebruikt om te betalen, gaat het geld meteen van uw rekening af. U kunt dus niet kunt betalen met deze kaart wanneer uw rekening leeg is.

Bankonafhankelijke creditcard

Bijvoorbeeld, alle MasterCards zijn te koppelen aan elke willekeurige bankrekening, omdat ze bankonafhankelijk zijn.

Rabobank of ING bank bijvoorbeeld hebben hun eigen creditcard, en deze kunnen niet gekoppeld worden aan een willekeurige bankrekening.

De meeste creditcards worden meestal uitgegeven door MasterCard of Visa. Pinpassen worden meestal uitgegeven door Maestro.

De bankpas is een goede keuze voor u:

• Als u rechtstreeks wilt betalen wat u koopt, zonder geld te lenen.
• Voor jongeren jonger dan 18 jaar met een bankrekening.

Creditcards: een krediet op afbetaling

Een creditcard is gekoppeld aan een krediet in plaats van aan een bankrekening. Als u een creditcard heeft, kunt u zo veel of zo weinig gebruikmaken van het beschikbare krediet als u zelf wenst.

U betaalt enkel rente over het bedrag dat u opneemt, en meestal pas na de afloop van de rentevrije periode. Dit betekent dat u geen rente betaalt over uw negatieve saldo, indien u tijdig terug betaalt (meestal binnen een periode van 21 dagen).

Daarnaast biedt betalen met een creditcard extra voordelen, zoals een aankoopverzekering.

Meer weten over de creditcard? Bezoek onze creditcard pagina:

Gratis creditcard

Bent u op zoek naar een gratis creditcard?

Op dit moment zijn er in Nederland geen gratis klassieke creditcards beschikbaar, maar er zijn alternatieven.

• U kunt gebruikmaken van de aanbieding van Visa. De Visa World Card is het eerste jaar namelijk gratis.
• U kunt een gratis prepaid creditcard aanvragen met vrijwel hetzelfde betaalgemak als een klassieke creditcard.

Debetcard (of Prepaid kaart)

Veel mensen verwarren debetcards en creditcards, aangezien beide kaarten op bijna dezelfde manier werken.

Debetkaart. Wanneer u gebruik maakt van een debetcard (ook wel prepaidkaart genoemd) kunt u niet in het rood gaan, en moet u saldo op uw rekening hebben om te kunnen betalen.

Met de prepaid kaart kunt u eenvoudig online aankopen doen en betalen in het buitenland.

Een prepaidkaart waar wij persoonlijk erg enthousiast over zijn en die wij zelf gebruiken is de N26 kaart. Hiermee betaalt u eenvoudig in het buitenland tegen de laagste tarieven.

Met een creditkaart kunt u in het rood gaan en heeft u een krediet met een bepaalde bestedingslimiet ter beschikking. U ontvangt maandelijks een factuur met uw uitgaven en de schulden betaalt u op regelmatige tijdstippen terug.

De prepaid creditcard biedt deze mogelijkheid niet, maar is wel voorzien van hetzelfde betaalgemak.

Bankpas met creditcard

De meeste pinpassen hebben geen krediet gekoppeld aan de kaart, dus als u een kaart met krediet wilt, zult u eerst moeten zoeken naar een goede creditcard.

Er zijn echter een aantal banken waar u rechtstreeks een krediet kunt koppelen aan uw normale pinpas.

Dit wordt ook wel ‘rood staan‘ genoemd en is een zeer handige oplossing voor wanneer u een snelle lening wenst, maar zonder een extra kaart.

Gratis creditcard bij Knab

Bij Knab bijvoorbeeld krijgt u een gratis creditcard bij uw plus betaalpakket. U betaalt dan uiteraard wel voor het betaalpakket.

Conclusie

Er zijn veel verschillende soorten betaalkaarten op de markt. Welke betaalpas de beste is voor u hangt af van uw persoonlijke voorkeur en situatie.

Creditcards kunnen een goede oplossing zijn voor wanneer u sporadisch tijdelijk wat extra geld nodig heeft.

De prepaid varianten zijn vooral handig wanneer u online betalingen wil verrichten en niet het risico wil lopen schulden op te bouwen.