Een zakelijke lening aanvragen?
Ben je ondernemer? Wil je een zakelijke lening aanvragen met een lage rente voor de financiering van jouw volgende project? Bijvoorbeeld om:
- extra personeel aan te nemen;
- te investeren in gereedschappen, machines of software;
- debiteuren op tijd te betalen of meer voorraad in te slaan.
Financer.com helpt jou als ondernemer bij het vinden van een zakelijk krediet dat aan jouw wensen voldoet.
De beste zakelijke lening in 2024
- Yeaz – Snel en eenvoudig zakelijk lenen tot € 50.000
- Bridgefund – Binnen 24 uur zonder jaarcijfers
- Qeld – Zakelijke lening met € 0 omzet
Hoe vind ik de beste zakelijke lening?
Een zakelijke lening vinden die past bij jouw situatie kan lastig zijn.
Om het proces te stroomlijnen, heeft Financer.com een reeks vragen samengesteld die je een duidelijk beeld geven van welke lening het beste past bij jouw specifieke situatie:
- Hoeveel wil ik zakelijk lenen en wanneer kan ik de zakelijk lening weer terugbetalen?
Let op het minimale en maximale bedrag en de looptijd van de lening. - Ben ik een startende ondernemer (minder of meer dan 1 jaar actief)?
Houd rekening met het aantal jaren dat je als ondernemer actief moet zijn.
De meeste aanbieders eisen dat je minimaal 1 jaar actief bent als ondernemer, met uitzondering van Qeld (minimaal 1 maand actief).
Bekijk de opties voor ‘Zakelijke lening starter‘. - Als ik meer dan 1 jaar actief ben, wat is dan mijn jaaromzet?
Let op de minimale omzet die je moet hebben om een aanvraag te kunnen doen bij een kredietverstrekkers zonder BKR toetsing.
De meeste aanbieders eisen dat je een jaarlijkse minimale omzet hebt van € 50.000, met uitzondering van Yeaz die geen eisen stelt aan de omzet. - Wil ik zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers te verstrekken?
Tegenwoordig kunnen ondernemers een zakelijk lening zonder jaarcijfers aanvragen.
Dit scheelt een hoop gedoe in de aanvraag en resulteert in een snellere uitbetaling.
Bekijk de optie ‘Zakelijke lening zonder jaarcijfers‘. - Wil ik zakelijk geld lenen zonder BKR?
De meeste aanbieders registreren de zakelijke lening niet bij het BKR.
Bekijk de optie ‘Zakelijke lening zonder BKR toetsing‘. - Wil ik zakelijk geld lenen zonder ondernemingsplan?
Bij sommige kredietverstrekkers is het mogelijk om zakelijk geld te lenen zonder een ondernemingsplan.
Bekijk de optie ‘Zakelijke lening zonder ondernemingsplan‘.
Daarnaast zijn er nog een aantal andere belangrijke punten waar je op moet letten bij het vergelijken van verschillende zakelijke leningen, namelijk:
- De rente en de eenmalige kosten voor het afsluiten
Het rentepercentage van een zakelijke lening is niet altijd meteen duidelijk.
Je kunt echter bij elke aanbieder een gratis offerte aanvragen. Deze ontvang je per e-mail en is uiteraard vrijblijvend. - Het aanvraag proces
De werkwijze voor aanvragen kan nogal verschillen. Zo kunnen de documenten die moeten worden aangeleverd per aanbieder sterk variëren.
Ook wordt de aanvraag anders beoordeeld, waar sommige aanbieders meer kijken naar het verleden, kijken andere meer naar de toekomst.
Als laatste is de snelheid van het afhandelen van jouw aanvraag en de uitbetaling ook van belang.
De beste zakelijke lening volgens Financer
Hieronder vind je een snel overzicht van de beste zakelijke leningen volgens Financer:
| Bridgefund | Qeld | Yeaz | |
|---|---|---|---|
| Jaarcijfers vereist | nee | nee | nee |
| BKR toetsing | nee | ja | nee |
| Minimale omzet per jaar | € 250.000 | € 1 | geen vereiste ⭐ |
| Actief als ondernemer | 12 maanden | 1 maand ⭐ | 12 maanden |
| Leenbedrag | € 5.000 – € 250.000 ⭐ | € 1.000 – € 200.000 | € 1.000 – € 50.000 |
| Fysieke locatie | nee | nee | nee |
| Uitbetaling | 24 uur | 24 uur | 24 uur ⭐ |
| Vraag gratis offerte aan | Vraag aan | Vraag aan | Vraag aan |
Wil je meer zakelijke leningen vergelijken? Bij Financer.com vind je een handig overzicht waarin je eenvoudig verschillende zakelijke leningen kunt vergelijken.
Snel zakelijk geld lenen?
Een zakelijk krediet aanvragen bij een normale bank is een traag en bureaucratisch proces.
Daarnaast richten traditionele banken zich tegenwoordig minder op het midden- en kleinbedrijf, waardoor je als ondernemer vaak genoodzaakt bent om op zoek te gaan naar alternatieve financieringsopties.
Tegenwoordig bieden nieuwe spelers in de markt zakelijk krediet met spoed aan zonder bureaucratische rompslomp en met een snelle en online aanvraagprocedure.
Als resultaat van deze ontwikkeling:
- hebben alle ondernemers, groot, en klein, toegang tot een zakelijk krediet
- is het mogelijk om bij een aantal kredietverstrekkers een zakelijke lening aan te vragen zonder jaarcijfers voor te leggen
- is het mogelijk voor starters om zakelijk te lenen
Zo kun je tegenwoordig met spoed een zakelijk krediet aanvragen in slechts 5 minuten met enkel je bankafschriften.
De aanbieders waarbij de betalingen het snelst worden uitbetaald (binnen 24 uur) zijn:
Wat is een zakelijke lening?
Een lening voor een bedrijf wordt ook wel zakelijke lening, bedrijfslening of ondernemingslening genoemd.
Deze lening wordt ingezet om op korte termijn de liquiditeit te verhogen. Hierdoor kan een onderneming groeien zonder dat de ondernemer zelf eigen middelen hoeft in te zetten die er wellicht niet zijn.
Denk bijvoorbeeld aan:
- aannemen van nieuw personeel
- investeren in een bedrijfspand
- het kopen van nieuwe hardware
Verschil zakelijke lening en zakelijk krediet
Ben je op zoek naar extra kapitaal?
Als ondernemer heb je keuze uit een zakelijke lening of een zakelijk krediet. We lichten hier kort de verschillen toe.
Kenmerken van een zakelijke lening (bedrijfslening) zijn:
- je ontvangt het gehele bedrag in één keer op je rekening
- je betaalt een vast rentepercentage gedurende de looptijd
- lineair aflossen
- er zijn mogelijkheden tot garantieregelingen (waardoor je jezelf indekt tegen financiële tegenvallers)
- voornamelijk geschikt voor eenmalige grote uitgave (een nieuwe machine, de bouw van een website, etc)
Kenmerken van een zakelijk krediet zijn:
- er staat een geldbedrag voor je klaar
- je kunt tot een vast limiet flexibel geld opnemen en boetevrij aflossen
- je betaalt een variabele rente
- voornamelijk geschikt voor het betalen van lopende zaken (rekeningen van leveranciers, voorraden aanvullen, etc.)
Bekijk welke voor jouw onderneming de beste keuze is, voordat je een dergelijke financiering aangaat.
Eventuele opties kun je bespreken met je kredietverstrekker.
Bridgefund: de beste aanbieder voor een zakelijke lening
Ben je op zoek naar een snelle zakelijke lening? Dan is Bridgefund de beste optie voor je!
Gekozen 4.381 keer gekozen- Lenen zonder jaarcijfers
- Lenen zonder onderpand
- Snelle beoordeling
- Borgstelling vereist
Voor wie is een zakelijke lening?
Een zakelijke lening is ontworpen voor ondernemingen, verenigingen en stichtingen die staan ingeschreven in Nederland. Dit kunnen zijn:
- Eenmanszaak
- Besloten vennootschap (B.V.)
- Commanditaire vennootschap (C.V.)
- Naamloze vennootschap (N.V.)
- Vennootschap onder firma (V.O.F.)
- Maatschap
- Vereniging met volledige/beperkte rechtsbevoegdheid
- Stichting
Je bedrijf moet uiteraard in Nederland ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel en beschikken over een geldig BTW-nummer.
Voorwaarden zakelijke lening
De meeste kredietverstrekkers hanteren de volgende voorwaarden:
- Bedrijf is gevestigd in Nederland
Bij de meeste kredietverstrekkers moet het bedrijf (volledig) in Nederland zijn gevestigd (inclusief ingeschreven staan bij de KvK) en een Nederlandse bankrekening hebben - Minimaal 12 maanden actief
Bij de meeste kredietverstrekkers moet het bedrijf minimaal 12 maanden actief zijn om in aanmerking te komen te komen voor een zakelijke lening (met uitzonder van Qeld waarbij 1 maand voldoende is) - Minimale jaaromzet van € 50.000
Bij de meeste kredietverstrekkers moet het bedrijf minimaal een jaaromzet van € 50.000 draaien (met uitzondering van Yeaz waarbij er geen minimale vereiste wordt gesteld)
Hoe €117,00 besparen op je lening
Het prijsverschil voor een €5.000,00 lening in 90 dagen is €117,00.
Veelgestelde vragen zakelijke lening
Wat kost een zakelijke lening?
Bij het afsluiten van een zakelijke lening dien je rekening te houden met:
- de rentekosten
- de afsluitprovisie
- en mogelijke opnamekosten (in geval van een doorlopend zakelijk krediet)
Zowel de afsluitprovisie als de rente wordt berekend over de hoofdsom van de lening.
Bij sommige aanbieders betaal je geen afsluitprovisie, maar worden opnamekosten in rekening gebracht.
Zie voor een indicatie van de kosten het rekenvoorbeeld op deze pagina.
Door aanbieders van een zakelijke lening met elkaar te vergelijken kan je in veel gevallen besparen op rente en kosten.
Wanneer krijg ik een zakelijke lening?
Om in aanmerking te komen voor een lening van de bank dient je bedrijf ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel (KvK) en daarmee in Nederland gevestigd te zijn.
In sommige gevallen dient je bedrijf een bepaalde periode actief te zijn (1 jaar) en een minimale jaaromzet te hebben (50k per jaar).
Qeld is hierop een uitzondering waarbij ondernemers die minimaal 1 maand actief zijn geld kunnen lenen zonder een vereiste van de omzet.
Een BTW nummer is ook verplicht.
Bij sommige aanbieders moet je een bedrijfsplan kunnen overleggen waarin je aangeeft met welk doel je de bedrijfslening wilt gaan inzetten en wat de verwachte resultaten van je onderneming zijn, zowel op de korte als lange termijn.
Hoe snel wordt mijn zakelijke lening uitbetaald?
Dit is afhankelijk van de verwerkingstijd van de aanbieder en van de volledigheid van je gegevens.
Als de kredietverstrekker een 100% digitale kredietaanvraag toestaat en je alle nodige documenten uploadt, wordt het krediet meestal binnen 1 tot 3 dagen uitbetaald.
Zorg ervoor dat je alle documenten digitaal beschikbaar hebt. Dit versnelt het versturen naar de kredietverstrekker en bespoedigt een besluit over je aanvraag.
Enkele van de snelste kredietverstrekkers zijn KredietVooruit, Qeld en Bridgefund. Bij deze aanbieders kan je binnen 24 uur over het door jou aangevraagde bedrag beschikken.
Hoe werkt een zakelijke lening?
Afhankelijk van de aanbieder dien je online een aanvraag in.Je verstrekt alle nodige informatie, zoals KvK-nummer, omzet en bedrijfsnaam.
Nadat de benodigde documenten zijn verstuurd, zal de aanbieder je aanvraag beoordelen.
Je krijgt doorgaans binnen één werkdag uitlag over je aanvraag. Daarna kan je meestal binnen 24 uur over het geld beschikken.
Betaal ik een boete als ik extra aflos?
Bij veel aanbieders kan je de zakelijke lening boetevrij aflossen.
Je zal in de meeste gevallen echter wel nog steeds het totaal verschuldigde rentebedrag moeten terugbetalen.
Bij sommige aanbieders betaal je minder rentekosten indien je vervroegd aflost.
Of je boetevrij kunt aflossen is afhankelijk van de voorwaarden van de kredietverlener.
Soms worden er kosten in rekening gebracht. Lees dus steeds goed de voorwaarden na.
Wat is de looptijd van mijn zakelijke lening?
De looptijd van een zakelijke lening bedraagt over het algemeen tussen de 3 maanden en 10 jaar.
Het doel van je lening en je huidige financiële situatie bepalen de looptijd van je zakelijke lening.
De meeste kredietverstrekkers hanteren een maximale looptijd dat kan variëren van 6 maanden tot 10 jaar.
Voor de maximale looptijd per kredietverstrekker zie ook onze vergelijking.
Is er onderpand nodig om een zakelijke lening af te sluiten?
Nee, meestal is er geen onderpand nodig voor zakelijk krediet.
Toch is een lening met onderpand vaak goedkoper, omdat de kredietverstrekker dan minder risico loopt.
Dit onderpand kan bijvoorbeeld je bedrijfspand of huis zijn.
Houd er wel rekening mee dat bij betalingsachterstanden het verlies van je huis of bedrijfspand een risico kan zijn.
Hoeveel geld kan ik zakelijk lenen?
Het verschilt per partij hoeveel geld je zakelijk kan lenen.
De leenbedragen lopen uiteen van € 1.000 tot € 2.000.000.
Het belangrijkste is dat je een plan opstelt en uitzoekt hoeveel je precies nodig hebt voor het doel dat je wilt bereiken.
Hoeveel je kan lenen hangt af van een aantal factoren. De belangrijkste zijn:
- de hoogte van de jaaromzet
- en hoeveel je per maand kan aflossen (de cashflow van de onderneming)
Wat is de rente van een zakelijke lening?
Hoe bepaalt de kredietverstrekker de rente voor je zakelijke lening?
Elke zakelijke lening heeft een rentepercentage.
Dit tarief is de vergoeding voor het beschikbaar stellen van geld.
Maar geld uitlenen brengt risico’s met zich mee; het bedrijf kan het geleende bedrag mogelijk niet terugbetalen.
Om zich hiertegen te beschermen, bekijkt de kredietverstrekker per aanvraag het risico.
De rente wordt dan bepaald aan de hand van verschillende factoren, waaronder:
- het betreffende leenbedrag
- maandelijkse of jaarlijkse omzet
- looptijd van de lening
- verdere specificaties, zoals onderpand
De hoogte van de rente van een bedrijfslening kan verschillen bij aanbieders van zakelijke leningen.
De aanbieders laten de kosten niet altijd direct zien vanaf hun website. Zo zijn er bij een aantal partijen ook aparte afsluitkosten.
Hoeveel het écht kost weet je pas nadat je de aanvraag hebt ingediend. De offerte ontvang je dan per e-mail en is uiteraard vrijblijvend.
Door het vergelijken van zakelijke leningen bij verschillende aanbieders vind je de beste rente voor jouw zakelijk krediet.
Verschil rente traditionele banken en nieuwe kredietverstrekkers
Doordat nieuwe kredietverstrekkers om minder documentatie vragen bij een aanvraag van een zakelijk krediet geldt het volgende:
- Nieuwe kredietverstrekkers hebben een minder goed beeld van de financiële stabiliteit van je onderneming vergeleken met traditionele banken.
- Daardoor zijn zij onderhevig aan een hoger risico van wanbetaling, waardoor zij over het algemeen een hogere rente doorrekenen vergeleken met traditionele banken.
Traditionele banken kunnen een lagere rentepercentage rekenen, omdat ze het risico van wanbetalingen beperken door het grondig analyseren van alle beschikbare financiële data dat moet worden opgeleverd bij het aanvragen van een zakelijk krediet.
Vergelijk zakelijke leningen
Met een zakelijke lening financier je via eenvoudige en duidelijke afspraken.
Je leent het gewenste bedrag en betaalt dit gedurende de looptijd van de lening geleidelijk terug inclusief een vast bedrag aan rente.
Daarnaast hanteren kredietverstrekkers andere voorwaarden of bieden extra voordelen.
Zo moet je bij de meeste banken minimaal 1 jaar actief zijn om een zakelijke lening te kunnen afsluiten, met uitzondering van Qeld (1 maand) en New10 (15 maanden).
Hieronder vind je een overzicht van verschillende aanbieders van zakelijk krediet en de verschillen:
| Zakelijke lening | Zonder jaarcijfers | Loopduur (mnd) | Bedrag (in €) | Minimale omzet (p.j) | Minimaal actief |
|---|---|---|---|---|---|
| Yeaz | Ja | onbeperkt | 1.000 – 50.000 | € 0 | 1 jaar |
| Qeld | Ja | 6 – 12 – 18 | 1.000 – 200.000 | € 0 | 1 mnd |
| Bridgefund | Ja | 3 – 24 | 5.000 – 250.000 | € 50.000 | 1 jaar |
| Swishfund | Ja | 3 – 24 | 3.000 – 1.000.000 | € 50.000 | 1 jaar |
| Floryn | Ja | 0 – 60 | 10.000 – 3.000.000 | € 100.000 | 6 mnd |
| KredietVooruit | Ja | 3 – 6 | 3.000 – 250.000 | € 50.000 | 1 jaar |
| CapitalBox | Ja | 3 – 18 | 2.000 – 350.000 | € 50.000 | 1 jaar |
| OPR | Ja | 1 – 12 | 3.000 – 50.000 | € 0 | n.v.t. |
| Pin Voorschot | Nee | 3 – 6 | 2.000 – 50.000 | – | – |
| New10 | Nee | 3 – 60 | 5.000 – 1.000.000 | € 50.000 | 15 mnden |
| ING | Nee | 12 – 72 | 10.000 – 2.000.000 | – | onbekend |
| Rabobank | Nee | 12 – 20 | 10.000 – 2.000.000 | – | onbekend |
Zakelijke lening starter
Het is voor startende ondernemers geen eenvoudige opgave om een zakelijke lening te krijgen.
Vaak zijn banken erg voorzichtig om een krediet te verstrekken als er geen onderpand en jaarcijfers kunnen worden aangetoond.
Mogelijk is je bedrijf nog te jong om een goede inschatting te kunnen maken van de risico’s.
Nieuwe kredietverstrekkers bieden tegenwoordig wel mogelijkheden voor (startende) zzp’ers of mkb’ers om een zakelijke lening met spoed aan te vragen zonder jaarcijfers.
Bij Yeaz kun je snel zakelijk krediet aanvragen zonder jaarcijfers en zonder enkele vereiste qua minimale omzet.
Daarbij kunnen starters een zakelijke lening aanvragen na minimaal 1 jaar actief te zijn met hun onderneming.
Ben je op zoek naar een zakelijke lening als starter zonder BKR toetsing en ben je al meer dan 12 maanden actief?
Dan kun je terecht bij New10 of Bridgefund en vermijd je op die manier een BKR registratie.
Beste zakelijke lening voor startende ondernemers
Gekozen 4.992 keer gekozen- Actief: minimaal 1 maand
- Vanaf € 1.000 tot € 250.000
- Lenen zonder jaarcijfers
- Binnen 24 uur geld
Beste zakelijke lening starter zonder BKR toetsing
Gekozen 4.381 keer gekozen- Lenen zonder jaarcijfers
- Lenen zonder onderpand
- Snelle beoordeling
- Borgstelling vereist
Zakelijke lening zonder jaarcijfers
De meeste traditionele aanbieders van bedrijfskrediet eisen dat je jaarcijfers en bedrijfsresultaten voorlegt.
Er zijn echter ook opties om een zakelijke lening zonder jaarcijfers aan te vragen.
In dat geval wordt er verder gekeken dan enkel de cijfers die je kunt aantonen op papier.
Er wordt gekeken naar jou als ondernemer, je ondernemingsplan (waarin prognosecijfers zijn vermeld) of in sommige gevallen slechts enkel naar je cashflow.
| Bridgefund | Qeld | Swishfund | |
|---|---|---|---|
| Jaarcijfers vereist | nee | nee | nee |
| BKR toetsing | nee | ja | ja |
| Minimale omzet p.j. | € 50.000 | € 1 | € 50.000 |
| Actief als ondernemer | 12 mnden | 1 mnd | 12 mnden |
| Leenbedrag | € 5.000 – € 250.000 | € 1.000 – € 200.000 | € 3.000 – € 1.000.000 |
| Vraag gratis offerte aan | Vraag aan | Vraag aan | Vraag aan |
Vergelijk zakelijke leningen bovenaan deze pagina en vraag gratis en vrijblijvend een offerte aan bij de aanbieder naar keuze.
De beste twee zakelijke leningen zonder jaarcijfers volgens Financer.com zijn onderstaande aanbieders.
Beste zakelijke lening zonder jaarcijfers
Gekozen 2.121 keer gekozen- Snelle goedkeuring
- Flexibele terugbetaling
- Transparante voorwaarden
- Klantgerichte benadering
Beste zakelijke lening starter zonder BKR toetsing
Gekozen 4.381 keer gekozen- Lenen zonder jaarcijfers
- Lenen zonder onderpand
- Snelle beoordeling
- Borgstelling vereist
Een ondernemingsplan tonen
Een belangrijk gegeven bij zakelijk lenen bij sommige kredietverstrekkers is het hebben van een ijzersterk ondernemingsplan. De rente en kosten worden hierdoor sterk beïnvloed.
Een ondernemingsplan omvat:
- Samenvatting van het ondernemingsplan: vermeld de markt, concurrenten, je doelen en de belangrijkste financiële data.
- Beschrijving van jouw idee: wat wil je bereiken met je onderneming?
- Algemene beschrijving van het bedrijf: vermeld benodigde vergunning en personeel en eventuele risico’s.
- Financieel plan: hoeveel geld heb je nodig en waarvoor?
- Marketingplan: wie zijn je potentiële klanten en hoe ga je deze bereiken?
- Persoonlijke gegevens en ondernemerskwaliteiten: vermeld je persoonlijke gegevens, opleiding(en) en drijfveer.
Een doordacht ondernemingsplan, tezamen met een financieel plan (minimum 3 jaar), verhoogt de kans dat je in aanmerking komt en voordelige financiering kunt krijgen.
In sommige gevallen kun je hiermee ook zakelijk geld lenen zonder cijfers.
Zakelijk geld lenen zonder ondernemingsplan
Bij sommige kredietverstrekkers is het ook mogelijk om zakelijk geld te lenen zonder een ondernemingsplan.
Je aanvraag wordt dan enkel en alleen beoordeelt op basis van je cashflow. Dit is het geval bij Bridgefund, Swishfund, Kredietvooruit, Capitalbox en Atlantis Financiers.
Je uploadt simpelweg banktransacties en levert nog een paar andere gegevens aan ter verificatie.
Je kan vrijblijvend en gratis een aanvraag doen bij meerdere aanbieders. Pas na het aanvragen ontvang je de offerte en weet je wat de exacte kosten zijn van je lening.
Beste zakelijke lening zonder jaarcijfers
Gekozen 2.121 keer gekozen- Snelle goedkeuring
- Flexibele terugbetaling
- Transparante voorwaarden
- Klantgerichte benadering
Beste zakelijke lening starter zonder BKR toetsing
Gekozen 4.381 keer gekozen- Lenen zonder jaarcijfers
- Lenen zonder onderpand
- Snelle beoordeling
- Borgstelling vereist
Zakelijke lening zonder BKR toetsing
Wanneer je zelfstandig als particulier een consumptief krediet (bijvoorbeeld een persoonlijke lening) wil afsluiten, dan volgt vrijwel altijd een controle door het Bureau Kredietregistratie (BKR) te Tiel.
Bij zakelijke leningen is een BKR toetsing in veel gevallen niet aan de orde. Het gaat immers om een bedrijfskrediet en deze staan niet specifiek bij het BKR genoteerd.
Je kan dus een zakelijke lening spoed met negatieve BKR afsluiten.
Sta je negatief geregistreerd bij het BKR, dan kun je dus alsnog zakelijk geld lenen zonder BKR toetsing bij de volgende kredietverstrekkers:
Beste zakelijke lening starter zonder BKR toetsing
Gekozen 4.381 keer gekozen- Lenen zonder jaarcijfers
- Lenen zonder onderpand
- Snelle beoordeling
- Borgstelling vereist
Gekozen 4.992 keer gekozen- Actief: minimaal 1 maand
- Vanaf € 1.000 tot € 250.000
- Lenen zonder jaarcijfers
- Binnen 24 uur geld
Gekozen 2.626 keer gekozen- Snel aanvraagproces
- Transparante voorwaarden
- Online aanvragen
- Flexibele terugbetalingsopties
Natuurlijk wordt dan op alternatieve manieren gekeken of zowel jouw persoonlijke kredietwaardigheid als die van je bedrijf toereikend zijn om de lening op tijd en volledig terug te betalen.
Kredietverstrekkers die geen BKR-controle uitvoeren, evalueren vaak de cashflow van het afgelopen jaar.
Zo bieden de eerder genoemde aanbieders zakelijke leningen zonder BKR-controle, maar met vereiste jaarcijfers.
Ze voeren een risicoanalyse uit op basis van de cashflow en beoordelen de kredietwaardigheid van je bedrijf via een kredietanalyse.
Houd er rekening mee dat vaak een minimale jaarlijkse omzet van € 50.000 vereist is om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening.
Geld lenen van particulieren
Een populaire alternatieve optie is geld lenen van particulieren.
Dit kunnen investeringsmaatschappijen of individuele personen (Business Angels) zijn die potentieel zien in jouw ondernemingsplan.
Een gangbare benaming voor dergelijke financiering is ‘crowdfunding’.
ZZP lening zonder BKR
Ben je eerder op zoek naar een zakelijke lening als starter zonder BKR toetsing?
Dan heb je de mogelijkheid om te lenen bij Yeaz en Bridgefund. Zakelijk krediet aanvragen bij deze bedrijven verloopt snel en eenvoudig online.
Gekozen 4.992 keer gekozen- Actief: minimaal 1 maand
- Vanaf € 1.000 tot € 250.000
- Lenen zonder jaarcijfers
- Binnen 24 uur geld
Beste zakelijke lening starter zonder BKR toetsing
Gekozen 4.381 keer gekozen- Lenen zonder jaarcijfers
- Lenen zonder onderpand
- Snelle beoordeling
- Borgstelling vereist
Zakelijke lening zonder eigen geld
Een zakelijke lening afsluiten zonder eigen vermogen was vroeger onmogelijk.
Met de komst van nieuwe aanbieders is het nu wel mogelijk om zakelijk te lenen zonder eigen geld.
Yeaz is de aanbieder waar je terecht kan zonder eigen vermogen of zonder eigen geld.
Gekozen 4.992 keer gekozen- Actief: minimaal 1 maand
- Vanaf € 1.000 tot € 250.000
- Lenen zonder jaarcijfers
- Binnen 24 uur geld
Als jouw klanten regelmatig met de pin betalen, zijn Kredietvooruit en Swishfund goede opties.
Hier kun je de lening eenvoudig terugbetalen met de pinopbrengsten.
Hoe een zakelijk krediet aanvragen?
Een solide voorbereiding is essentieel bij het indienen van een leningsaanvraag. Zorg ervoor dat je administratie volledig op orde is.
De aanvraagprocedure kan verschillen per bank of kredietverstrekker en hangt ook af van je relatie met de geldschieter.
Over het algemeen verloopt het aanvraagproces sneller als je al zakelijke rekeningen hebt of al langere tijd klant bent bij de betreffende bank.
Bij elke aanvraag wil de kredietverstrekker altijd het volgende weten:
- met wie doen ze zaken?
- waarvoor dient de lening?
- waarom is het veilig om in jouw onderneming te investeren?
- hoe gaat het geleende geld terugverdiend en terugbetaald worden?
Denk goed na over deze vragen en werk ze uit, zodat je ze duidelijk kunt communiceren naar de kredietverstrekker.
Zo heb je meer kans op het krijgen van een financiering waarmee je kan investeren in jouw bedrijf.
Gedragscode kleinzakelijke financiering
Sinds 1 juli 2018 hebben ondernemers recht op duidelijke informatie van hun bank.
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering, ontwikkeld door de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), stelt minimumnormen voor de dienstverlening aan kleinzakelijke klanten.
Deze Gedragscode beschrijft wat ondernemers van hun bank mogen verwachten tijdens cruciale momenten in het financieringsproces.
Daarnaast kun je bij geschillen een klacht indienen bij het Kifid-geschillenloket.
Kosten zakelijke lening
Afhankelijk van je bedrijfsprofiel zal je meer of minder geld kunnen lenen.
Om je inzicht te geven in de kosten van een zakelijk krediet, kan je hieronder een rekenvoorbeeld vinden.
Zo kun je voor jouw eigen situatie eenvoudig uitrekenen hoeveel geld je kwijt bent aan een zakelijke lening.
Rekenvoorbeeld zakelijk krediet
Een zakelijke lening aanvragen brengt een grote verantwoordelijkheid met zich mee.
Om je een beter inzicht te geven in de kosten van een zakelijk krediet vind je hieronder een rekenvoorbeeld. Zo kun je berekenen hoeveel je bedrijfslening kost.
Stel: je hebt als ZZP’er voor je bedrijf geld nodig voor de financiering van computers, internet en de nodige infrastructuur.
Laten we aannemen dat het gaat om een bedrag van € 15.000, waarvoor je een bedrijfslening wil afsluiten.
De prijs wordt dan als volgt berekend:
- Afsluitprovisie
Allereerst moet je rekening houden met de afsluitprovisie.
Dit zijn de kosten die in rekening worden gebracht bij het afsluiten van een zakelijke lening.
De afsluitprovisie bedraagt meestal tussen de 2 en 3 procent van het leenbedrag. In ons voorbeeld gaan we uit van 2%. De kosten bedragen dan € 300. - Rentekosten
De volgende stap is de rente.
In dit rekenvoorbeeld bedraagt deze 4,1% op jaarbasis en de lening heeft een looptijd van 5 jaar.
Je betaalt het eerste jaar dus € 15.000,- x 0,041 = € 615 rentekosten.
Per maand komt dit neer op 615 / 12 = € 51,25. Doordat je maandelijks aflost, zal de rentekost ieder jaar verder dalen.
De totale rentekost over de volledige looptijd van de bedrijfslening bedraagt € 1.615,52. - Rentevaste premie
Als je beslist een deel van het geleende bedrag niet meteen op te nemen, betaal je hiervoor een rentevast premie.
Deze ligt meestal wel lager dan de rente die over het opgenomen bedrag wordt betaald.
In ons voorbeeld is de premie 3%.
Stel dat je beslist de helft van de lening niet meteen op te nemen en het openstaande bedrag pas 2 maanden later te gebruiken.
In dit geval bedraagt de rente dan (7500 x 0,03) x 2/12 = € 37,50.
Houd hier dus rekening mee wanneer je een geleend bedrag niet direct volledig opneemt. - Contractaanpassing
In sommige gevallen kan het nodig zijn een contractaanpassing te doen (bijvoorbeeld wanneer je onderneming bovenmaats presteert en je een wijziging van de totale looptijd wenst overeen te komen).
Ga in dat geval goed na of hier extra kosten aan verbonden zijn. - Vervroegd aflossen
Redelijk wat verstrekkers van snel zakelijk krediet bieden de mogelijkheid tot vervroegd aflossen van het openstaand saldo.
Houd er echter wel rekening mee dat je hiervoor soms een boete moet betalen.
Deze boete ligt vaak tussen de 100 en 200 euro. Dit verandert overigens niets aan je renteverplichting.
Het kan dus interessant zijn na te gaan of de kredietverstrekker een boete in rekening brengt voor vervroegd aflossen. - Lening oversluiten
Oversluiten van een lopende verplichting is natuurlijk ook mogelijk.
Heb je bijvoorbeeld een lening lopen tegen een te hoog tarief, dan kun je bij de meeste aanbieders je lening eenvoudig oversluiten.
Kosten hiervoor kunnen oplopen tot € 100. - Aflossen
Sluit je een zakelijke lening af? Dan krijg je te maken met aflossingstermijnen.
Je moet je lening binnen de maximale looptijd aflossen. In de meeste gevallen wordt er maandelijks op de lening afgelost.
Zorg er voor dat je de lening steeds tijdig aflost. Doe je dit niet, dan worden er extra kosten in rekening gebracht.
In dit voorbeeld gebruiken we een termijn van 5 jaar (60 maanden).
Rekening houdend met de afsluitprovisie en de rentevergoeding komt dit neer op een maandelijkse aflossing van (300 + 1.615,52 + 15.000)/60 = € 282 euro (afgerond).
Factoring
Heeft jouw bedrijf behoefte aan meer cashflow?
Factoring kan de oplossing zijn.
Met factoring verkoop je openstaande facturen aan een factoringbedrijf, waardoor je cashflow toeneemt.
Zo kun je lange betaaltermijnen overbruggen, projecten voorfinancieren en groeien.
Factoring is gunstig voor:
- Nieuwe of seizoensgebonden bedrijven die moeite hebben met het verkrijgen van een lening
- Snelgroeiende bedrijven met cashflowproblemen door lange betaaltermijnen
- Bedrijven met weinig liquiditeit
Aanbieders van zakelijke leningen vergelijken
Via Financer.com kun je snel aanbieders van zakelijke leningen vergelijken. Vergelijk eenvoudig de rente voor een zakelijke lening.
Vraag online een vrijblijvende offerte aan en ontdek binnen enkele minuten of je in aanmerking komt voor bedrijfsfinanciering.
Let op de risico’s
Geld lenen als zelfstandige kan bepaalde risico’s met zich meebrengen.
Indien je de bedrijfslening niet kunt aflossen, wordt er meestal een beroep gedaan op je privévermogen en bezittingen om de kosten te dekken.
Is je lening goedgekeurd zonder BKR-toetsing en kun je de aflossingsverplichtingen niet nakomen?
Dan kan dit serieuze gevolgen hebben, zoals gedwongen verkoop van je woning of andere roerende en onroerende goederen.
Denk dus altijd goed na voordat je een leenovereenkomst voor je bedrijf afsluit.
ben zoals gedwongen verkoop van je woning of andere roerende en onroerende goederen.
Denk dus steeds goed na voordat je een leenovereenkomst voor je bedrijf afsluit.
