Diversificatie van uw investeringen op P2P platformen
In een voorgaand artikel werd er samen gekeken naar de risico’s en zekerheden van P2P-leningen. Vandaag gaan we dieper in op een ander aspect van investeren in P2P-krediet: diversificatie.
In dit artikel laten we u zien welke diversificatiemogelijkheden u op verschillende P2P lending platforms ter beschikking heeft en hoe u met behulp van deze opties uw risico op verlies kunt verminderen.
Wat is diversificatie?
Wanneer we spreken van diversificatie, betekent dit dat u als investeerder uw inleg verdeelt over meerdere beleggingen, waardoor uw investeringsprofiel meer gespreid wordt.
Dit vermindert de invloed van een slecht presterende investering aanzienlijk, aangezien het aandeel van deze investering in uw portefeuille slechts een fractie bedraagt van uw totale vermogen.
Specifiek voor beleggingen in P2P-krediet betekent dit dat het het risico op wanbetalers afneemt.
Veel van de buitenlandse P2P platformen bieden geavanceerde functies om u te helpen uw belegging zo breed mogelijk te spreiden.
Hier is een tabel met populaire P2P platforms en bijbehorende diversificatie opties:
| Mintos | EstateGuru | Peerberry | Viainvest | |
|---|---|---|---|---|
| Minimum storting | € 10,- | € 50,- | € 10,- | € 10,- |
| Soorten leningen | 8 | 1 | 1 | 1 |
| Landen | 30 | 7 | 7 | 3 |
| Kredietverleners | 65 | 1 | 20 | 3 |
| Valuta’s | 10 | 1 | 1 | 1 |
| Termijn | 1 – 60 maanden | 12 – 60 maanden | 1 – 2 maanden | 7 – 30 dagen |
| Rendement | 5% – 14% | 8% – 12% | 12% | 10% – 12% |
| Terugkoopgarantie | Ja | Nee | Ja | Ja |
Risicoreductie
Zoals u zelf kunt zien, biedt het P2P-platform Mintos u momenteel de beste diversificatiemogelijkheden.
U kunt uw storting van 1.000,- EUR verdelen over 100 verschillende beleggingen van elk 10,- EUR en spreiden over verschillende kredietverstrekkers, krediettypes en landen.
Als u ons laatste artikel over P2P zekerheden en risico’s heeft gelezen, weet u dat er minstens vier risico’s verbonden zijn aan P2P leningen.
- Marktrisico
- Platformrisico
- Kredietverstrekker risico
- Kredietnemer debiteurenrisico
We laten u nu zien hoe u de risico’s kunt minimaliseren door uw belegging te diversifiëren.
Marktrisico
Verschillende Landen
Verdeel uw investering over verschillende krediettypes en landen. Een financiële crisis heeft meestal niet in elk land dezelfde gevolgen.
Door het nieuws in de gaten te houden, kunt u een inschatting maken van het huidige economische en politieke klimaat in de regio’s waar u investeert in leningen en bijgevolg een goed geïnformeerde keuze maken.
Uw beleggingen verspreiden over verschillende landen vermindert dus het risico op verlies wegens economische en/of politieke schommelingen per land.
Verschillende Krediettypes
Uw investeringen spreiden over verschillende krediettypes heeft ook zijn voordelen. Zo zijn vastgoed- en bedrijfsfinancieringen wegens de eis voor substantieel onderpand beter beschermd tegen moeilijke economische tijden dan consumentenleningen.
Verschillende Valuta’s
De volgende stap zou valutadiversificatie zijn. Hierbij moet men echter wel de koers in de gaten houden. Deze kan namelijk een grote kost met zich meebrengen.
Platformrisico
De enige manier om dit risico te verminderen is door te investeren in meerdere P2P platformen.
Naast Mintos zijn er ook andere P2P-platformen beschikbaar, bijvoorbeeld EstateGuru, waarmee leningen worden gedekt met onroerend goed. Deze methode biedt dus iets meer zekerheid wegens de eis voor een onderpand.
Hoe lang zit mijn geld vast?
Het is belangrijk om te bepalen hoe lang u uw investering wilt vastleggen.
Bij EstateGuru financiert u bouwprojecten die uw kapitaal 12 tot 60 maanden kunnen vastzetten. Dat wil zeggen dat u gedurende die periode geen rechtstreeks gebruik kunt maken van uw geïnvesteerde geld.
Peerberry en Viainvest richten zich meer op kortlopende leningen. De kapitaalsverplichting is derhalve aanzienlijk korter, gemiddeld tussen de 30 en 60 dagen.
Op deze platformen zijn er echter geen secundaire markten waar u uw deelbeleggingen voortijdig kunt verkopen.
Met Mintos Invest & Access kunt u zelfs uw geld al binnen 1 dag terug opnemen. U loopt dan wel de rente inkomsten mis.
Kredietverstrekker Risico (Loan Originator Risk)
Het P2P platform waarmee u investeert is vaak niet de kredietverstrekker zelf.
Sommige platformen zoals Mintos, bieden een duidelijk overzicht van alle kredietverstrekkers die aangesloten zijn bij de dienst. Op dit moment vindt u hier een lijst van 64 kredietverstrekkers uit 30 landen die hun leningen financieren via Mintos.
Bij EstateGuru is het platform zelf ook rechtstreeks de geldschieter van de gelijste leningen.
Bij Peerberry zijn er momenteel slechts drie kredietverstrekkers. Viainvest beschikt over eigen kredietverstrekkers, maar dit zijn dochterondernemingen van het handelsplatform zelf.
Nu vraagt u zich waarschijnlijk af hoe u het risico bij de kredietgever kunt minimaliseren? Hiervoor gebruikt u de statistieken van het platform.
Bij Mintos vindt u een tabel met eerder gefinancierde leningen in het overzicht van de kredietprestatiegegevens.
Debiteurenrisico
Alle hierboven vermelde diversificatieopties zullen u uiteraard ook helpen om het wanbetalingsrisico van de kredietnemer te verminderen.
Hier heeft u ook de extra mogelijkheid om uw storting te spreiden over leningen met verschillende looptijden en rentetarieven. Een andere zekerheid is de terugkoopgarantie (buyback garantie).
Buyback Garantie
De buyback garantie is een belofte van de kredietverstrekker om bij in gebreke blijven van de kredietafnemer na 3 dagen (Fast Invest), 30 dagen (ViaInvest) of 60 dagen (Mintos, Peerberry) uw lening terug te kopen voor de volledige prijs, inclusief rente en kosten van wanbetaling.
Tot nu toe werd deze belofte zeer goed nageleefd en hebben de platforms meerdere leningen teruggekocht die achterstallig bleken te zijn.
Het blijft echter nog afwachten of deze terugkoopgarantie de wanbetalingen ook in tijden van financiële crisis zal kunnen blijven dekken.
Daarom is het belangrijk dat beleggers hun investeringen op een weloverwogen manier diversifiëren.
Hoeveel geld moet ik investeren in peer-to-peer krediet?
Alleen u kunt deze vraag beantwoorden. De grootte van het vermogen dat u belegt in P2P krediet is afhankelijk van uw persoonlijke financiën, uw financiële situatie, uw beleggingshorizon en uw risicoprofiel.
Er is geen vaste regel die beschrijft hoeveel u (procentueel) precies moet beleggen op P2P platformen.
Sommige meer conservatieve beleggers investeren 5% van hun totale kapitaal in peer to peer krediet. Anderen 20% tot zelfs 50%. De hoogte van de investering hangt ook af van uw ervaring en vertrouwen in P2P platformen.
Definieer punten die belangrijk zijn voor u wanneer u gebruik maakt van een P2P platform en spreid uw investering dienovereenkomstig over meerdere P2P platformen. Dit helpt u het risico per platform te verlagen.
Risicodiversificatie in de praktijk
U heeft bijna altijd twee opties: ofwel investeert u handmatig in individuele leningen op het geselecteerde platform, ofwel stelt u Auto Invest in om het werk voor u te doen.
U kunt de volgende zaken in overweging nemen wanneer u uw vermogen zo breed mogelijk wilt spreiden:
| U kunt investeren in: | Uitleg |
|---|---|
| Verschillende leentermijnen | U kunt kiezen voor een gediversifieerd portfolio met:
|
| Verschillende landen | U kunt investeren in leningen van verschillende landen:
|
| Verschillende rentevoeten | U kunt investeren in leningen met verschillende rentevoeten (en risico):
|
| Verschillende loan originators | U kunt per platform investeren in leningen van verschillende kredietgevers:
|
| Verschillende platformen | U kunt investeren via verschillende peer to peer lending platformen:
|
Diversificatie met Auto Invest werkt zeer goed bij Mintos.
Bij EstateGuru hebben particuliere investeerders een beperkte Auto Invest functionaliteit beschikbaar, die u pas kunt gebruiken indien u meer dan €250,- per project investeert.
Hier is een handmatige strategie meer aangewezen. Per week worden er slechts vier tot vijf projecten gepubliceerd. Beleggers die hun investeringen handmatig willen spreiden, moeten snel reageren, aangezien de meeste projecten binnen enkele uren volledig gefinancierd zijn.
Peerberry en Viainvest bieden niet zoveel diversificatiemogelijkheden als bovenstaande platformen, aangezien kortlopende leningen hier voor maximaal 2 maanden worden gefinancierd. Deze platformen kunnen echter zeer interessant zijn voor het verminderen van het platformrisico.
We bij Financer.com hebben geïnvesteerd in verschillende platformen om deze voor u te testen.
We gebruiken de door ons beschreven strategieën en investeren altijd slechts de minimale inleg per lening. Dit stelt ons in staat om de best mogelijke diversificatiemethode te bereiken, zelfs met een matige kapitaalinvestering.
Mintos Review
Het Mintos P2P-platform biedt momenteel de beste diversificatiemogelijkheden.
Wij zijn zelf actief op het platform en hebben tot nu toe alleen goede ervaringen gehad.
Met onze link ontvangt u bovendien na 90 dagen 0,5% van uw gemiddelde portefeuillewaarde als cashback.
Meer lezen? Lees dan onze volledige Financer Mintos Review.
Disclaimer: Dit artikel is geen beleggingsadvies. De inhoud is het resultaat van ons onderzoek en onze persoonlijke ervaring met P2P platformen. Iedereen is verantwoordelijk voor zijn eigen daden. Beleg nooit meer dan uw financiële situatie toelaat.
