Geld lenen voor een auto: De slimme financiële zet van 2024
Ben je van plan een nieuwe auto te kopen en op zoek naar een autolening?
Het kiezen van de juiste autofinanciering kan een tijdrovend proces zijn.
Of je nu een lening zoekt voor een tweedehands auto of een autofinanciering zonder BKR-toetsing, het kan een uitdaging zijn om de beste optie te vinden.
Financer staat klaar om je te helpen tijd en moeite te besparen bij het vinden van de goedkoopste autolening. Lees snel verder om te ontdekken hoe!
Geld lenen voor een auto, hoe ga ik te werk?
Een auto, of deze nu nieuw of tweedehands is, vergt een aanzienlijke investering.
Als je toe bent aan een nieuwe auto of simpelweg iets anders wilt, is het mogelijk dat je niet voldoende spaargeld hebt.
In dat geval kan een autofinanciering een aantrekkelijke oplossing zijn.
Er zijn verschillende mogelijkheden om je auto te financieren: een lening bij een kredietverstrekker, leasen, of een financiering via de dealer.
Hieronder vind je een overzicht van de belangrijkste voor- en nadelen van elke optie.
| Persoonlijke lening bij bank | Auto op afbetaling bij dealer | Private lease |
|---|---|---|
| ✔️Auto is meteen van jou | ❌Auto is pas van jou na afbetaling | ❌Auto wordt nooit van jou. je levert deze in na de leaseperiode. |
| ✔️Je betaalt een vast bedrag per maand | ✔️Je betaalt een vast bedrag per maand | ✔️Je betaalt een vast bedrag per maand |
| ✔️Vaste, lage rente | ❌Hogere rente dan bij de bank | ❌Tussentijds contract verbreken kost geld |
| ✔️Boetevrij extra aflossen bijna altijd mogelijk | ❌Extra aflossen niet mogelijk | ❌Extra betalen als je meer kilometers rijdt dan afgesproken |
| ❌Onderhoud, verzekering en wegenbelasting betaal je zelf | ❌Onderhoud, verzekering en wegenbelasting betaal je zelf | ✔️Geen extra kosten voor onderhoud, verzekering en wegenbelasting |
| Vaak geen opbouw van schadevrije jaren |
Welke autolening past bij jou? Financer’s top 3 keuzes
Wanneer je een lening afsluit voor een auto, ga je een meerjarige verplichting aan met een kredietverstrekker.
Dit is geen beslissing die je lichtvaardig neemt.
Om je een goed beeld te geven van wat je kunt verwachten, hebben we drie kredietverstrekkers die autoleningen in de vorm van persoonlijke leningen aanbieden, nader onderzocht.
Neem ook een kijkje op de reviewpagina’s van deze aanbieders.
Het team van Financer heeft ongeveer 120 uur onderzoek gedaan naar de onderstaande kredietverstrekkers.
Keuze #1: De autolening van ABN AMRO – flexibel en snelle verwerking
Een persoonlijke lening bij ABN AMRO voor een auto biedt voordelen zoals een vaste rente en looptijd, waardoor duidelijkheid ontstaat over maandelijkse betalingen en de aflossingsperiode.
De flexibiliteit om zelf een verzekering te kiezen en de snelle verwerking zorgen voor gemakkelijke toegang tot benodigde financiering.
Bovendien biedt ABN AMRO de mogelijkheid tot vervroegd aflossen zonder extra kosten, wat financiële flexibiliteit bevordert.
Deze eigenschappen maken ABN AMRO een solide keuze voor wie overweegt een autolening af te sluiten.
Gekozen 483 keer gekozen- Rente vanaf 7,5%
- Snelle uitbetaling
- Vaste rente
- Flexibele looptijd
Leningvoorwaarden
- JKP bereik: 7,5% tot 12,4%
- Leenbedragen: € 5.000 tot € 75.000
- Betalingstermijnen: 12 maanden tot 120 maanden
Overige voorwaarden
- Je moet minimaal 21 jaar oud zijn
- Je moet een vast inkomen hebben uit loondienst of pensioen
- Je moet in Nederland woonachtig zijn
- Er vindt een kredietcheck plaats bij het BKR in Tiel
- Je moet een kredietovereenkomst ondertekenen
Voordelen autolening ABN AMRO
- Vaste rente en looptijd: Duidelijkheid over maandelijkse betalingen en einddatum
- Geen verplichte verzekering: Vrijheid om zelf verzekeringen te kiezen
- Snelle verwerking: Snel toegang tot de benodigde financiering
- Flexibiliteit in aankoop: Mogelijkheid om zelf te kiezen waar je de auto
koopt - Vervroegd aflossen mogelijk: Extra betalingen zonder boete om de lening sneller af te lossen.
Nadelen autofinanciering ABN AMRO
- Strikte kredietwaardigheidseisen: Mogelijk strengere eisen voor kredietwaardigheid en inkomen
Keuze #2: Persoonlijke lening van Santander- lage rente en volledig online
Een persoonlijke lening voor een auto bij Santander biedt diverse voordelen.
Santander staat bekend om zijn flexibiliteit, wat betekent dat de lening kan worden aangepast aan individuele financiële situaties.
Daarnaast biedt Santander concurrerende lage rentetarieven, wat helpt om de totale kosten van de lening te minimaliseren.
Het aanvraagproces is snel en efficiënt, waardoor klanten snel toegang hebben tot de benodigde financiering voor hun auto.
Deze combinatie van flexibiliteit, lage rente en snelle service maakt Santander een aantrekkelijke optie voor het financieren van een auto.
Gekozen 47.818 keer gekozen- Boetevrij aflossen
- Online aanvraagproces
- Ruime keuze leningen
- Snelle uitbetaling
Leningvoorwaarden
- JKP bereik: 12.5% tot 13.5%
- Leenbedragen: € 2.500 tot € 50.000
- Betalingstermijnen: 96 maanden tot 120 maanden
Overige voorwaarden
Om geld te lenen bij Santander Consumer Finance moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:
- Woonachtig in Nederland
- Vast inkomen
- Minimaal 18 jaar oud
- Je moet in staat zijn om de lening vóór een bepaalde leeftijd af te lossen, zoals vastgesteld door Santander
- Nederlandse bankrekening
- Santander zal ook kijken naar persoonsgebonden factoren, zoals je inkomen en financiële verplichtingen, om de hoogte van het te lenen bedrag te bepalen
Voordelen autofinanciering Santander
- Flexibele looptijden: Aanpasbare looptijden die aansluiten bij je financiële situatie
- Lage rentetarieven: Concurrerende rentes die de totale kosten van de lening verlagen
- Snel aanvraagproces: Efficiënte verwerking van aanvragen voor snelle toegang tot financiering
- Geen verplichte verzekering: Vrijheid om zelf verzekeringen te kiezen zonder verplichtingen
- Vervroegd aflossen mogelijk: Mogelijkheid om zonder boetes extra af te lossen en de lening sneller af te betalen
Nadelen autofinanciering Santander
- Je kunt de looptijd gaandeweg niet aanpassen
Keuze #3: Autofinanciering bij Freo – lage rente en volledig online
Een autofinanciering via Freo met een persoonlijke lening biedt jou talloze voordelen.
Bij Freo profiteer je van transparante voorwaarden en een scherp rentetarief, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
De persoonlijke lening van Freo geeft je de zekerheid van vaste maandlasten en een vaste looptijd, waardoor je eenvoudig je budget kunt beheren.
Daarnaast staat Freo bekend om haar uitstekende klantenservice en eenvoudige aanvraagproces.
Of je nu een nieuwe of gebruikte auto wilt financieren, bij Freo krijg je de flexibiliteit om het bedrag te kiezen dat bij jouw wensen en financiële situatie past.
Gekozen 1.798 keer gekozen- Boetevrij aflossen
- Online aanvragen
- Heldere voorwaarden
- 14 dagen bedenktijd
Leningvoorwaarden
- JKP bereik: 7% tot 11,3%
- Leenbedragen: € 5.000 tot € 75.000
- Betalingstermijnen: 6 maanden tot 120 maanden
Overige voorwaarden
- Je hebt een geldig identiteitsbewijs
- Je woont in Nederland
- Je hebt de Nederlandse nationaliteit of een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd
- Je bent tussen de 18 en 70 jaar oud
- Je ontvangt regelmatig inkomen, zoals salaris of pensioen (geen studiefinanciering)
- Jij en een eventuele mede-kredietnemer wonen op hetzelfde adres
- Je stemt in met betaling van maandbedragen via automatische incasso
- Je hebt een geldig e-mailadres en (mobiel) telefoonnummer
- Je hebt maximaal € 100.000 aan krediet openstaan
Voordelen autolening Freo
- Freo biedt lage rentetarieven en uitgebreide informatie op de website
- Als onderdeel van de Rabobank geniet je van de betrouwbare reputatie van deze bank
- De klantenservice is zeer goed bereikbaar en de dienstverlening wordt positief beoordeeld door de Consumentenbond
Nadelen autolening Freo
- Geen mogelijkheid tot lenen bij negatieve BKR
Auto financieren met een persoonlijke lening
Zoals je hierboven al hebt kunnen lezen adviseren wij een persoonlijke lening voor de financiering van je auto.
Hiermee leen je in één keer het volledige bedrag voor de auto. Vervolgens betaal je maandelijks een vast bedrag aan de kredietverstrekker, bestaande uit aflossing en rente.
De looptijd van de lening is vooraf bepaald, zodat je precies weet wat de totale kosten zijn en wanneer de lening volledig is afgelost.
Daarnaast kun je zelf de kredietverstrekker kiezen. Door verschillende aanbieders te vergelijken, kun je de meest voordelige en geschikte lening voor jouw auto vinden.
Een tip: voor de financiering van een tweedehands auto is een persoonlijke lening vaak de meest voordelige optie.
Tarieven persoonlijke lening
De rente op een persoonlijke lening varieert van 6,50% tot 13,90%. In de voorbeeldberekening gaan we uit van een looptijd van 60 maanden.
| Kredietbedrag | Minimale rente | Maximale rente | Minimale looptijd | Maximale looptijd |
|---|---|---|---|---|
| € 2.500 | 10,20% | 13,90% | 6 | 180 |
| € 25.000 | 6,50% | 12,50% | 6 | 180 |
| € 50.000 | 6,50% | 12,50% | 6 | 180 |
| Kredietbedrag | Minimale rente | Looptijd (maanden) | Totaal krediet |
|---|---|---|---|
| € 2.500 | 10,20% | 60 | € 3.169 |
| € 25.000 | 6,50% | 60 | € 29.219 |
| € 50.000 | 6,50% | 60 | € 58.437 |
Autolening makkelijk geregeld?
Een auto is tegenwoordig bijna onmisbaar, vooral gezien de lange afstanden die veel mensen moeten afleggen om naar hun werk te gaan.
Aan de andere kant is een auto een grote investering.
Niet iedereen heeft voldoende geld beschikbaar om zomaar een nieuwe auto te kunnen kopen, en sparen duurt vaak lang.
Jarenlang wachten om een nieuwe auto te kunnen kopen is meestal geen haalbare optie.
Een autofinanciering kan hierbij uitkomst bieden. Wanneer je een aanvraag indient en een voorstel ontvangt, moet je een aantal documenten verzamelen.
Deze documenten helpen de bank of kredietmaatschappij om je kredietwaardigheid te beoordelen.
Hier zijn de documenten die je alvast klaar moet hebben:
Een tweedehands auto is natuurlijk ook een optie.
Maar als je van plan bent om langdurig probleemloos te rijden, blijft een nieuwe auto vaak de beste keuze.
Voordelen en nadelen van een autolening
Geld lenen is geen alledaagse beslissing. Daarom is het belangrijk om een weloverwogen keuze te maken.
Financer zet de voordelen en nadelen van het lenen voor een auto op een rij.
Waarom geld lenen voor een auto?
Niet iedereen beschikt over genoeg geld om direct een nieuwe of tweedehands auto te kopen.
Maar wanneer je voor werk of gezin afhankelijk bent van een auto, is het buitengewoon lastig als die plotseling wegvalt.
Je wilt het liefst de volgende dag alweer over een andere auto kunnen beschikken. Autofinanciering kan dan een oplossing bieden.
Voordelen geld lenen voor een auto
- Je bent de eigenaar van de auto die je met geleend geld hebt gekocht. Als je besluit de auto te verkopen, komt de restwaarde voor jou
- Je betaalt een vast maandbedrag dat past bij jouw persoonlijke situatie
- Je weet van tevoren precies wat de kosten van de lening zijn; er zijn geen verborgen kosten
- Je kunt de lening (gedeeltelijk) eerder aflossen, vaak in overleg met de kredietverstrekker
Nadelen lenen voor een auto
- Hogere rentekosten wanneer je de lening niet tijdig kan terubetalen
- Onmiddellijke daling van de waarde van de auto wanneer je een nieuwe koopt
Om rekening mee te houden
Een lening moet natuurlijk afgelost worden. Elke maand betaal je een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Dit noemen we het ‘maandbedrag’.
Bekijk goed of je dit geld elke maand kan missen. Reken ruim, in geval van onvoorziene omstandigheden.
Ga je verhuizen of is er een baby op komst? Dit heeft allemaal invloed op je portemonnee.
Flexibel lenen?
Betrouwbare kredietverstrekkers hanteren strenge toelatingseisen. Er wordt onder meer gekeken of de lening die je wilt aangaan past bij je persoonlijke situatie.
Verder bieden de meeste kredietverstrekkers de mogelijkheid de lening – in z’n geheel, of in delen – op elk moment eerder af te lossen.
Hoe €117,00 besparen op je lening
Het prijsverschil voor een €5.000,00 lening in 90 dagen is €117,00.
Auto kopen met een negatieve BKR codering
In Nederland houdt het BKR van elke persoon met een in Nederland afgesloten krediet een elektronisch dossier bij.
Vroeger was het eenvoudiger om een auto te kopen door een aanbetaling te doen.
Je betaalde 2000 euro aan en financierde de resterende 8000 euro met een lening.
Tegenwoordig is het echter steeds moeilijker om zelfs een lening met aanbetaling te krijgen. Gelukkig zijn er nog steeds bedrijven die hier begrip voor hebben.
Als je dringend een nieuw vervoermiddel nodig hebt, kun je – zelfs met een negatieve BKR-codering – toch geld lenen voor een auto.
Alternatieven voor autofinanciering
Als je op zoek bent naar manieren om een auto te financieren, maar niet zeker bent of een persoonlijke lening de juiste keuze is, zijn er diverse alternatieven beschikbaar.
Ontdek verschillende opties die je kunnen helpen om een auto te kopen zonder een standaard autofinanciering aan te gaan.
- Er zijn autodealers zonder aanbetaling, goed zoeken dus;
- Het bekende private leasen;
- Niet lenen, maar sparen voordat je een auto koopt;
- Het kopen bij een particuliere verkoper;
- Een lening afsluiten in de vorm van een doorlopend krediet, persoonlijke lening of een Minilening om het bedrag aan te vullen.
Voor de eerste oplossing is het een kwestie van het zoeken naar autodealers en contact met hen opnemen. Ga online en zoek naar dealers in jouw omgeving.
Heb je enkele dealers gevonden? Bel ze dan op in plaats van een e-mail te sturen.
Telefonisch contact met een autodealer vergroot je kans aanzienlijk om een huurkoop zonder aanbetaling te regelen.
Het is echter belangrijk om te weten dat je waarschijnlijk alleen interessante voorwaarden krijgt voor goedkopere modellen.
Een dealer zal je bijvoorbeeld geen BMW meegeven zonder aanbetaling.
Daarom kan het soms makkelijker zijn om een persoonlijke lening of doorlopend krediet af te sluiten voor een autofinanciering.
Zakelijk leasen, wat is het?
Je kent de term ‘auto van de zaak‘ vast wel. Dit betekent dat de auto’s worden gefinancierd door het bedrijf waar de ‘eigenaars’ werken.
De werknemer zelf betaalt alleen een klein bedrag voor de zogenaamde bijtelling.
Lange tijd was het niet mogelijk om privé een auto te leasen, maar gelukkig is dit veranderd.
Zonder een eigen bedrijf of een auto van de zaak is het nu mogelijk om een auto te leasen.
Als je geen auto krijgt van het bedrijf waar je werkt, of je hebt een eenmanszaak, dan kun je toch een auto leasen via private lease!
Privé auto financiering via private lease
Steeds meer mensen kiezen tegenwoordig voor private lease bij de aanschaf van een nieuwe auto.
Deze optie is aantrekkelijk omdat je een vast maandbedrag betaalt aan de leasemaatschappij en daarvoor in ruil een gloednieuwe auto kunt rijden.
Bovendien zijn zaken zoals autoverzekering, wegenbelasting en onderhoud vaak inbegrepen.
Toch is private lease niet altijd de voordeligste keuze. Hieronder volgen enkele nadelen van private lease.
- Geen eigendom van de auto na afloop van het leasecontract
- Vastzitten aan een langlopend contract, vaak 1 tot 5 jaar
- Mogelijk hogere kosten op lange termijn vergeleken met kopen
- Beperkte flexibiliteit bij wijziging van financiële situatie
Vooral als je al wat ouder bent en veel schadevrije jaren hebt opgebouwd, kan het voordeliger zijn om een lening af te sluiten bij een kredietverstrekker en zelf een autoverzekering te regelen.
Een ander belangrijk punt is dat je bij private lease vastzit aan een contract dat niet eenvoudig te beëindigen is.
Als je bijvoorbeeld je baan verliest en daardoor het maandelijkse leasebedrag niet meer kunt opbrengen, kun je niet zomaar van het contract af.
Het voortijdig beëindigen van het leasecontract kan leiden tot aanzienlijke boetes.
Wil je meer weten over alle voor- en nadelen van zowel leasen als lenen voor een auto, lees dan het artikel ‘Leasen of kopen‘.
Zoals je eerder gelezen hebt is een persoonlijke lening de goedkoopste oplossing wanneer je zelf de auto wenst te bezitten. Via onderstaande button kan je beste persoonlijke lening vergelijken die passend is voor jou.
Veelgestelde vragen over autofinanciering
Ontdek antwoorden op veelvoorkomende vragen over het financieren van een auto, van leningen tot leaseopties en meer.
Wat heb je nodig bij het afsluiten van een lease?
Ontdek welke documenten en voorwaarden nodig zijn om succesvol een leasecontract af te sluiten voor een auto.
- Een Nederlandse bankrekening op jouw naam
- Een bewijs van inkomen
- Wens voor afbetaling (in hoeveel maanden wil je afbetalen)
- Het gewenste maandbedrag (hoeveel per maand wil je betalen)
- Een geldig identiteitsbewijs of paspoort
- Een Nederlands rijbewijs
Hier nog een korte opmerking:
➡️ Bij leasen blijft de auto eigendom van de leasemaatschappij.
➡️ Bij huurkoop ‘huur’ je de auto, maar word je na afbetaling de rechtmatige eigenaar.
Autoverzekering afsluiten
Bij het kopen van een auto is het belangrijk om minimaal een WA-verzekering af te sluiten.
In Nederland is dit verplicht voor bezitters van motorrijtuigen. Naast de WA-verzekering kun je ook kiezen voor een uitgebreidere dekking.
Je hebt de keuze uit verschillende pakketten, afhankelijk van de gewenste dekking.
Natuurlijk geldt hierbij: hoe uitgebreider de dekking, hoe hoger de premie.
Wanneer moet ik mijn auto verzekeren?
De auto moet officieel verzekerd zijn zodra deze op jouw naam staat geregistreerd.
Als de vorige eigenaar nog een geldige autoverzekering heeft, dien je zelf ook een autoverzekering af te sluiten.
