Minilening alternatieven

Minilening alternatieven

Soms kan het zijn dat je snel geld nodig hebt, maar liever toch niet kiest voor een minilening.

In dat geval kan het handig zijn om een alternatieve oplossing te zoeken. Op deze pagina bespreken we daarom 9 alternatieven voor een minilening.

Hieronder worden er 9 mogelijkheden voor jou opgesomd:

• Rood staan bij de bank
• Creditcard
• Persoonlijke lening / doorlopend krediet
• Studentenlening
• Lenen bij de Stadsbank van Lening
• Lenen als ambtenaar
• Lenen bij familie
• Lening via de Gemeentelijke Kredietbank
• Toeslagen / Uitkering

1. Rood staan bij de bank

Bij de bank is het mogelijk om tijdelijk te beschikken over extra geld. Dit noemen we rood staan. Het is een kleine ‘lening’ als het ware.

Je kunt bij de meeste banken vrij eenvoudig rood staan. Dit is doorgaans binnen een paar dagen geregeld.

Rood staan bij de bank gaat soms ook onder een andere naam: kwartaalkrediet. Dit betekent dat je niet langer dan 3 maanden rood mag staan.

De meeste banken hanteren een kredietlimiet waar je niet boven kunt gaan.

Deze ligt tussen de 1000 en de 5000 euro, indien je netto inkomen voldoende hoog is. Je kan meestal nooit meer dan je netto inkomen maximum rood staan.

Let op: rood staan wordt geregistreerd bij het BKR. Zie hieronder:

De mogelijkheid om rood te staan op je bankrekening, valt in de categorie doorlopende kredieten. Hierbij kun je namelijk binnen een vastgesteld limietbedrag geld opnemen, zaken kopen of diensten afnemen. Dit staat geregistreerd als het kredietlimiet hoger is dan € 250,- en een langere looptijd dan 1 maand heeft.

bron: BKR.nl

➡ Lees meer over BKR

Een groot nadeel is de prijs. Rood staan is duur: banken rekenen gemiddeld 19% jaarlijks kostenpercentage (JKP).

Dat is de maximale rente die een bank mag vragen volgens de wet. Alleen bij Knab is de rente voor roodstaan een stuk lager: 5% effectieve debetrente en 11,4% JKP.

Sta je bijvoorbeeld 3 maanden 2500 euro rood, dan betaal je bijna 27 euro aan rente per maand.

Toch kan rood staan een handig alternatief vormen voor een minilening. Zeker wanneer je reeds een betaalpakket hebt, kan een klein extra bedrag dat je eenvoudig kan aanvragen soms erg van pas komen.

2. Creditcard

Een tweede alternatief is het gebruik van een creditcard. Met een creditcard kan je op krediet aankopen doen, zonder dat je daar direct voor hoeft te betalen.

De bestedingslimiet van je kaart bepaalt hoeveel je kan uitgeven per maand.

De kosten van deze transacties worden door de creditcardmaatschappij op een vastgestelde datum (vaak aan het begin van de volgende maand) geïncasseerd en dus hoef je ze dan pas te betalen. Dit heet de rentevrije periode.

Indien je binnen deze termijn je openstaand creditcard saldo terugbetaalt, hoef je geen rente te betalen.

Voor de meeste creditcards duurt deze periode 21 dagen. Daarna betaal je een boete en betaal je rente over het openstaande bedrag.

Wens je een langere termijn, dan kan je gespreid terugbetalen aanvragen. Hiervoor betaal je doorgaans 14% rente.

Een groot voordeel is dat de meeste creditcards bijna overal ter wereld te gebruiken zijn. Een nadeel is dat de meeste creditcards redelijk wat geld kosten.

De jaarbijdrage varieert meestal tussen 15 en 35 euro per jaar.

Je kan een creditkaart aanvragen bij dezelfde bank waar je een bankrekening hebt. Je bent dan vaak goedkoper uit.

Maar je hebt ook de mogelijkheid om een kaart aan te vragen bij een andere aanbieder, bijvoorbeeld ICS. Deze creditcards zijn bankonafhankelijk.

Dat is vaak duurder, maar je hebt dan wel je bankzaken gescheiden.

➡ Lees meer over creditcards

3. Persoonlijke lening en doorlopend krediet

Omdat alleen Saldodipje minileningen aanbiedt, is het aanbod beperkt in Nederland. Wel kun je zeker zijn dat dit een eerlijk bedrijven is door het strenge beleid van het Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Wanneer je echter meer geld nodig hebt (je laptop gaat kapot, je auto moet hersteld worden, de aanbouw van je huis begint te lekken, enz) kan je ook kiezen voor een persoonlijke lening of doorlopend krediet.

De rentes zijn een stuk lager dan bij de minilening, maar met een negatieve BKR komt je hiervoor helaas niet in aanmerking.

Er worden strengere voorwaarden gehanteerd en je zal getoetst worden bij het BKR.

Het gaat hierbij namelijk over grotere bedragen dan bij een minilening. Zo beginnen de meeste ‘normale’ leningen bij een bedrag vanaf 2.500 euro.

Het verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet is de flexibiliteit waarmee je het geld ontvangt.

• Een persoonlijke lening heeft een vaste rente en een vaste looptijd. Je neemt het volledige bedrag in één keer op.
• Een doorlopend krediet heeft een variabele rente en je kunt het bedrag flexibel opnemen en aflossen. Je betaalt meestal enkel rente over het opgenomen bedrag.

Mocht je niet het gehele bedrag nodig hebben, maar wel de flexibiliteit tijdens de terugbetaling, zou je het volgende kunnen doen:

Je gebruikt het bedrag dat je nodig heeft, bijvoorbeeld 1500 euro, en de rest stort je snel terug. De rente op het geleende bedrag ligt dan tussen de 3,9 % – 8,7 % in plaats van 13,99%!

Het geeft je ook meer keuze: er zijn een stuk meer kredietverstrekkers die een persoonlijke lening aanbieden. Let op, je zal alleen geen negatief BKR codering kunnen hebben.

4. Studentenlening

Soms is een minilening aanvragen als student niet meteen de meest voor de hand liggende keuze. Een goed alternatief is de studielening van Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO).

Via deze lening krijgen mbo-, hbo- en wo-studenten de mogelijkheid om geld te lenen zonder loonstrook tegen een lage rente. Soms is deze rente zelfs 0,0%.

Voor veel studenten is dit een handige manier om aan geld te komen, omdat de looptijd van zo’n lening soms zelfs 35 jaar is. Let wel, wanneer je geen student (meer) bent, kom je niet in aanmerking voor een lening van DUO.

➡ Lees hier meer over de voorwaarden van een DUO studentenlening.

5. Stadsbank van Lening

Een vijfde alternatieve optie is geld lenen bij de Stadsbank van Lening in Amsterdam. Er zijn drie filialen waar je geld kan lenen:

Geld lenen zonder inkomen of met negatieve BKR doe je door eerst een onderpand af te dragen.

Zo kun je bijvoorbeeld je auto of sieraden als onderpand gebruiken. In ruil krijg je een lening terug waar ook een rente over wordt geheven.

Hoewel er geen hoge rentevoet wordt gehanteerd, is het toch verstandig de lening zo snel mogelijk af te lossen. Dit verlaagt immers de kans op betalingsachterstanden.

Wat heb je nog meer nodig?

Eén of meer onderpanden. Onderpanden kunnen zijn: gouden en zilveren sieraden, horloges, juwelen en gouden munten.

Een taxateur bepaalt wat je onderpand waard is en hoeveel geld je kan lenen. Bij bedragen tot € 5.000,- kan je kiezen of je het geld contant wilt ontvangen of op je rekening. Hogere bedragen worden altijd op je rekening gestort.

Je ontvangt na iedere aanvraag een beleenovereenkomst.

6. Ambtenarenlening

Heb je geen negatieve BKR-registratie en ben je bovendien actief als ambtenaar, dan heb je de mogelijkheid een ambtenarenlening of krediet aan te vragen.

Je kan met dit soort lening reeds bedragen vanaf 500 euro aanvragen. Een prima minilening alternatief dus.

Houdt er wel rekening mee dat je moet voldoen aan een aantal strikte voorwaarden, alvorens je gebruik kunt maken van deze voordelige lening.

Zo kunnen bijvoorbeeld alleen mensen die werkzaam zijn in de publieke sector deze lening aanvragen.

Acceptatievoorwaarden zijn:

• Je bent minimaal 21 jaar oud.
• Je werkt in loondienst.
• Je bent werkzaam in de publieke sector.
• Je hebt een geldig legitimatiebewijs.
• Je hebt geen negatieve registratie bij Bureau Krediet Registratie (BKR).

Ambtenarenlening nadeel

Er zijn enkele nadelen verbonden aan het afsluiten van een ambtenarenlening, ondanks de vele voordelen die deze leenvorm biedt:

• Semi-ambtenaren moeten voldoen aan strengere voorwaarden.
• Voorwaarden kunnen veranderen als je je baan verliest.
• Niet-ambtenaren komen niet in aanmerking voor deze lening.
• Een negatieve BKR-registratie kan het afsluiten van deze lening onmogelijk maken.
• De rente is niet altijd lager dan bij concurrenten.
• In het begin is er geen financieel advies beschikbaar.

Als je offertes ontvangt, is het van belang om de voorwaarden van elke kredietverstrekker zorgvuldig door te nemen en de financiële bijsluiter te raadplegen om inzicht te krijgen in de mogelijkheden voor semi-ambtenaren en wat er gebeurt als je je baan verliest.

Sommige partijen bieden financieel advies aan tegen extra kosten. Als je hier behoefte aan hebt, vergelijk dan deze kosten met de advieskosten van een derde partij, zoals een financieel adviseur voor particulieren, om te zien wat het beste bij jouw situatie past.

7. Geld lenen bij familie

Een ander alternatief voor een minilening is geld lenen van familie, vrienden of bekenden, eventueel met behulp van een onderhandse lening.

Dit kan een handige manier zijn om tijdelijk aan extra geld te komen. Het kan zinvol zijn aan meerdere mensen in je dichte sociale kring een deel van het benodigde bedrag te vragen om de totale financiële last voor hen te verlagen.

Duidelijke afspraken maken is in dergelijke situaties van cruciaal belang.

Het is niet ongebruikelijk dat hechte relaties worden beschadigd wegens financiële geschillen. Dit wil je uiteraard te allen tijde vermijden.

Hoeveel ga je lenen en binnen welke termijn ga je het bedrag terugbetalen? Het kan een goed idee zijn om de afspraken op papier te zetten, zo weten beide partijen duidelijk wat er precies werd overeengekomen.

Stel dus bij voorkeur samen een kort contract op waarin alles duidelijk vermeld staat.

Zorg er wel voor dat je de gemaakte afspraken nakomt. Doe je dit niet, dan kan dat de relatie ernstig beschadigen. Dit is het grootste risico van geld lenen van familie of vrienden.

Regel dus goed wanneer je de lening terugbetaalt, of je ook rente betaalt en of je al dan niet in termijnen gaat terugbetalen.

8. Gemeentelijke Kredietbank

Geld lenen zonder inkomen als alternatief voor een minilening kan optioneel via de gemeentelijke kredietbank. Ook hier moet je voldoen aan strikte voorwaarden.

Zo is het verplicht dat je inkomen niet hoger ligt dan 130% van het op dat moment geldende minimumloon. Zodra je inkomen hoger ligt, kom je niet meer in aanmerking voor een lening bij de gemeentelijke kredietbank.

Heb je geen inkomen of een bijzonder laag inkomen, dan biedt de gemeenschappelijke kredietbank mogelijk een oplossing.

9. Toeslag / Uitkering

Als laatste optie bestaat er ook de mogelijkheid dat je mogelijks ergens geld laat liggen waar je officieel recht op hebt.

Zo zijn er de toeslagen van de belastingdienst voor je zorgverzekering of om de huur van je huis of kamer te betalen.

Daarnaast hebben veel gemeenten ook regelingen voor mensen met een lager inkomen. Die regelingen verschillen per gemeente. Bij sommige gemeenten krijg je bijvoorbeeld geld om een computer te kopen of een nieuwe wasmachine.

Je kan hiervoor informeren bij het gemeentehuis van de gemeente waar je woonachtig bent.

Ook is het mogelijk dat je recht hebt op een uitkering, maar je hiervan niet bewust bent.

Je hebt recht op een uitkering wanneer je bijvoorbeeld geen werk kan vinden wegens omstandigheden, zoals een zwangerschap of werkongeval, soms zelfs met terugwerkende kracht.

Er zijn ook uitkeringen als je enigszins last hebt van een lichamelijke of geestelijke handicap.

Voor meer informatie over uitkeringen breng je best een bezoekje aan het lokale gemeentehuis, of neem je contact op met de sociale rechtshulp.

Conclusie

Een minilening aanvragen kan in sommige situaties erg van pas komen. Soms kies je liever echter voor een alternatieve oplossing om snel een klein bedrag te lenen.

Met de bovenstaande alternatieven voor een minilening kunt u ongetwijfeld een prima oplossing vinden.

Wens je tóch een minilening aan te vragen, vergelijk dan zeker eerst even de beste aanbieders hieronder: